Бонус-малус або знижка за безаварійність

 

Згідно ст. 8 
 З А К О Н У   У К Р А Ї Н И  
" Про обов'язкове страхування 
цивільно-правової відповідальності 
власників наземних транспортних засобів "



 
Для  заохочення  безаварійної експлуатації транспортних 
засобів,  при  укладанні   договорів   обов'язкового   страхування 
цивільно-правової   відповідальності   більше   ніж   на  півроку, 
страховики мають право застосовувати коригуючий коефіцієнт залежно 
від  наявності  чи  відсутності  страхових  випадків  з вини осіб, 
відповідальність   яких  застрахована,  в  період  дії  попередніх 
договорів      обов'язкового     страхування     цивільно-правової 
відповідальності  (бонус-малус),  який  розраховується  кожним  із 
страховиків  з  урахуванням  положень  пункту  7.1  статті 7 цього 
Закону.

http://strahovkaivino.com.ua/wp-content/uploads/2012/09/bonusmalus.png

При   укладанні   договору   обов'язкового   страхування 
цивільно-правової відповідальності   страхувальнику   присвоюється 
клас залежно від частоти страхових випадків,  які виникли  з  вини 
особи, відповідальність якої застрахована. 
 
При   укладанні   договору   обов'язкового   страхування 
цивільно-правової відповідальності      вперше      страхувальнику 
присвоюється клас 3. 
 
Залежно від кількості страхових випадків,  які виникли у 
період  дії   попередніх   договорів   обов'язкового   страхування 
цивільно-правової  відповідальності  при  укладанні  з  ним такого 
договору на новий  строк,  застосовується  підвищуючий  коефіцієнт 
страхового тарифу   з   присвоєнням   більш   низького   класу  до 
найнижчого -  М  чи  з   урахуванням   безаварійної   експлуатації 
транспортного  засобу  та при відсутності страхових випадків,  які 
виникли  з  вини  страхувальника,  -   понижуючий   коефіцієнт   з 
присвоєнням більш високого класу. 
 

Наведемо простий приклад:
Базова вартість поліса ОСАЦВ на автомобіль зареєстрований у Львові з обємом до 1600 см3 вартує 437 , 40 грн . Якщо рік пройшов без пригод - водієві буде запропонована знижка в 5% і пролонгація поліса коштуватитме  415,53 грн . Якщо ж водій стає винуватцем в одному дорожньо-транспортній пригоді, поліс обійдеться в 677,97 грн.
Наведений приклад - повчальний, проте поки це в теорії. На практиці система "бонус-малус" на повну силу ще не запрацювала. Справа в тому, що поки не створена єдина база водіїв, страхові компанії ледве відстежують злісних порушників, які переходять від одного страховика до іншого.


Болюча тема для багатьох учасників страхового ринку це визначення та застосування коефіцієнту бонус-малус при розрахунку вартості полісу ОСЦПВ. Загалом бонус-малус - це справедливий коригуючий (підвищуючий / понижуючий) коефіцієнт в залежності від наявності / відсутності страхових випадків протягом певного періоду. Але в наших реаліях застосування даного коефіцієнту перетворено в один з механізмів демпінгу та надання необґрунтованих знижок.

Зловживання відбувається на етапі розрахунку, оформлення та підписання полісу, де інформація стосовно наявності чи відсутності страхових випадків не перевіряється, а фіксується зі слів страхувальника (клієнта) чи взагалі не потребує і цього.
І є одним із найулюбленіших способів заманювання клієнтів знижками 30-40%.

Але це не означає, що інформацію про відсутність страхових випадків не перевірять в подальшому, особливо при настанні страхового випадку і зверненні постраждалої особи по відшкодування до СК. Цю інформацію можуть не лише перевірити, а й відмовити у страховому відшкодуванні при її не підтвердженні. Підставами для цього слугують ЗУ «Про страхування» та «Цивільний кодекс України»

«Закон України «Про страхування»
Стаття 26 «Відмова у страхових виплатах або страховому відшкодуванні»
Підставою для відмови страховика у здійсненні страхових виплат або страхового відшкодування є:
3) подання страхувальником свідомо неправдивих відомостей про предмет договору страхування або про факт настання страхового випадку;

«Цивільний кодекс України»
Стаття 989. Обов'язки страхувальника (клієнта)
1. Страхувальник зобов'язаний:
2) при укладенні договору страхування надати страховикові інформацію про всі відомі йому обставини, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, і надалі інформувати його про будь-які зміни страхового ризику;
Стаття 991. Відмова від здійснення страхової виплати
1. Страховик має право відмовитися від здійснення страхової виплати у разі:
3) подання страхувальником завідомо неправдивих відомостей про об'єкт страхування або про факт настання страхового випадку;


Перевірити правдивість інформації про відсутність страхових випадків СК може по внутрішніх каналах (бази даних інших СК), бази ДАІ, МТСБУ

Підсумок. Не намагаючись переконати страхувальників, що необґрунтовані знижки це зло та свідомий самообман, радимо по перше повідомляти достовірну інформацію стосовно наявності / відсутності страхових випадків за попередніми полісами та за період в якому Ви впевнені. А по друге перевіряти цю, відображену в полісі, інформацію п.9 К(бонус-малус).
За кожен рік беззбитковості Законом передбачена знижка 5% (знижка накопичується). Наприклад за 4 роки придбання полісів ОСЦПВ та при відсутності за цими полісами страхових випадків, знижка складає 20% тобто коефіцієнт 0,8. І якщо хтось пропонує знижку 30% за рахунок коефіцієнта бонус-малус 0,7, то вимагайте зазначення в полісі достовірної інформації, а знижку готівкою, чи квитанцію про внесення повного платежу. Інакше наслідки можуть бути дуже сумними і не відповідати заощадженим 100грн.

А вгамованим, поміркованим клієнтам рекомендую придбавати поліса ОСЦПВ в надійних Страхових компаніях  за передбачену законом вартість, адже страхування дійсно працюючий механізм захисту себе та інших учасників дорожнього руху від непередбачуваних подій.

_________________
Оформити страховий поліс можна в нашій компанії
СК "БРОКБІЗНЕС"

вул. М. Балабана, буд 6 (бічна Куліша, за готелем Львів)

Роб.тел.: (032) 253-75-83
(Київстар) 097-223-88-69 Віктор
(Київстар) 098-281-10-10 Христина
(Life) 093-706-58-40
(МТС) 099-226-99-71

Слідкуйте за новинами на

Про нас

Страхова компанія «БРОКБІЗНЕС» працює на ринку страхування з 1993 року і за час роботи набула значного досвіду, зайнявши стійкі позиції серед найбільш динамічних компаній на ринку страхування.