Автоцивілка: як отримати виплату у «свого» страховика

1 червня виповниться 5 місяців з тих пір як в Україні почала діяти система прямого врегулювання збитків по автоцивілці. До сих пір про це нововведення знають не всі автовласники, і ще менше - користується ним. «Мінфін» розбирався, які переваги дає нова система постраждалим в ДТП, і хто може нею скористатися.

Як працює пряме врегулювання

З 1 грудня 2016 року потерпілий у ДТП водій має право вибирати, до кого звертатися за страховою виплатою. Він може подати заяву або в страховій компанії, де застрахували відповідальність винуватець аварії, або свій страховик, у якого він сам купив поліс автоцивілки.

До 1 грудня альтернативи не було - потерпілий в будь-якому випадку повинен був йти за відшкодуванням в ту СК, де оформив договір винуватець події. Через це нерідко виникали проблеми. «Чужі» компанії затягували строки виплат, або занижували суми компенсацій. Це цілком зрозуміло. Більшість автовласників не надто обтяжувати вибором страховика і купувало найдешевші поліси автоцивілки. Вони розуміли, що в разі аварії компанії буде платити не їм, а якийсь третій особі - потерпілий. Тому «розбирання» з ському буде не їхній головний біль, а проблема потерпілий.

Тепер ситуація змінилася: власник авто, який застрахував відповідальність в компанії «Х», може звертатися до неї за виплатою на ремонт авто навіть в тому випадку, якщо його «стукнув» водій, який купив автоцивілку в компанії «У». Але є кілька умов.

Пряме врегулювання можна скористатися якщо:

-ДТП було «контактним» - тобто сталося зіткнення автомобілів.
-в аварії не більше двох учасників. І обидва вони мають поліси автоцивілки від страховиків, які приєдналися до системи прямого врегулювання. Такі компанії сьогодні 18 (http://www.mtsbu.ua/ua/for_consumers/119428/) - на них припадає лише близько половини від загального числа проданих полісів ОСЦПВ і більше 60% з виплат цього виду.
-в ДТП однозначно винен хтось один, тобто немає обопільної провини або спору з приводу того, з чиєї вини сталася аварія.

Якщо хоча б одна з цих умов не виконана, за виплату доведеться йти до чужого страховику, у якого купив поліс винуватця.

«Коли клієнт дзвонить в колл-центр, оператор задає питання, аналізує подію. Якщо є можливість прямого врегулювання, він пропонує потерпілому отримати виплату у нас. У нашій компанії на такі випадки припадає приблизно чверть всіх подій по обов'язковому страхуванню цивільно-правової відповідальності автовласників (ОСЦПВ). Причин, за якими прямому врегулювання може не «спрацювати», дві: або у другого учасника події поліса куплені в компанії, яка не входить в пулі, або обставини ДТП не відповідає перерахованим вище вимогам », - пояснив« Мінфін »директор по виплатах компанії« АСК »Вікторія Овчинникова.

Вартість автоцивілки після введення прямого врегулювання не змінився. Адже і страхові суми, і умови розрахунку виплат залишилися колишніми. Змінився тільки страховик, який платить клієнт.

Кожен сьомий - в системі

Потерпілі вже встигли оцінити переваги нової системи. Страховики, які в ній беруть участь, виплачують відшкодування швидше. «Наприклад, наша компанія за звичайною автоцивілкою проводить виплату в середньому за 44 дні з моменту першого звернення потерпілого. Середній термін врегулювання збитку по системі прямого врегулювання складає всього 27 днів », - розповідає менеджер з комунікацій компанії Корпоративної України Олександра ПЗУ Мельничук.

Така ситуація закономірна. «Страхова компанія розуміє, що виплачуючи своєму клієнтові, вона встановлює з ним довгострокові відносини. Тому виплачує швидко і справедливо », - зазначає генеральний директор Моторного (транспортного) страхового бюро України (МТСБУ) Володимир Шевченко. За даними бюро, середній термін врегулювання збитків по ДТП, що сталося після 1 грудня 2016 року, в цілому по ринку становить 47 днів. В системі прямого врегулювання цей показник на 12 днів менше - 35 (. Див таблицю). Всього за грудень 2016 - березень 2017 року рамках цієї системи компанії виплатили близько 29 млн грн.

Крім швидкості виплат, компанії намагаються «прив'язати» до себе клієнтів, пропонуючи їм різні додаткові сервіси. Наприклад, ремонт авто на партнерських СТО, технічний асистанс і т.д.

Зараз на умовах прямого врегулювання отримує виплату лише кожен сьомий потерпілий. У деяких СК цей показник ще менше. «З грудня 2016 року PZU заплатила за прямим врегулювання майже 2,5 млн грн. Але це тільки 9% від усіх виплат по автоцивілці в нашій компанії », - розповідає Олександр Мельничук.

Страховики вважають, що і це непоганий показник. «Поки цю схему використовують далеко не всі, але це нормально. До нову послугу потрібно звикнути, зрозуміти, як вона діє - хоча б за відгуками тих, хто вже нею скористався. Аналогічна ситуація раніше була і з европротоколом, яким в перший рік після запуску користувалися одиниці », - зазначає начальник департаменту врегулювання збитків АСК« ІНГО Україна »Олег Коваленко-Кужольний.

Але справа не тільки в новизні продукту. Проблема і в тому, що до системи приєдналися не всі емітенти автоцивілки. Тому випадки, коли у обох учасників ДТП є поліси від учасників «прямого» пулу - не таке вже часте явище. Виправити ситуацію поки не виходить.

50:50

В ідеалі до прямого врегулювання повинні приєднатися всі продавці обов'язкового страхування автовідповідальності. Тоді постраждали в ДТП без клопоту зможуть отримувати виплати у своїх страховиків. Це питання вже неодноразово обговорювалося. Останній раз, наприклад, його намагалися вирішити на загальних зборах членів Моторного бюро в квітні. «Але за внесення відповідних змін до статуту бюро проголосувало тільки 50% присутніх членів, тоді як для ухвалення рішення необхідно 2/3 голосів. Це означає, що тільки половина учасників ринку стурбована якістю послуг, що надаються для своїх клієнтів. Решта, на жаль, націлені виключно на збір грошей », - констатує віце-президент СК« АХА Страхування », глава робочої групи при МТСБУ щодо впровадження прямого врегулювання Максим Межебицький.

Чому ж компанії не хочуть приєднуватися до системи? Одна з головних причин - жорсткі вимоги до платіжної дисципліни членів пулу. Всі його учасники перераховують кошти в спеціальні гарантійні фонди. А потім звідти виплачуються компенсації тим страховикам, які платили потерпілим. Всі процедури відбуваються автоматично, за поповненням фондів стежить Моторне бюро.

«Якщо компанія порушує платіжну дисципліну, сума необхідного внеску збільшується в 2 рази. У разі повторного порушення, розглядається питання про виключення СК з системи », - розповідає пан Шевченко. З урахуванням таких жорстких вимог, у компаній мало шансів затягнути виплату, або виплатити менше необхідної суми.

Механізмів, які дозволяють змусити страховиків приєднатися до пулу, не існує. Але фінансисти сподіваються, що їх до цього змусить конкуренція. «Якщо 50% компаній із сукупною ринковою часткою 70 - 80% будуть учасниками угоди в подальшому, цього буде більш ніж достатньо для ефективної роботи системи. Поступово, у міру розуміння переваг прямого врегулювання, клієнти будуть мігрувати в компанії, які надають цей сервіс. Відповідно, їх ринкова частка буде зростати », - прогнозує Максим Межебицький.

Джерело: Мінфін

Про нас

Страхова компанія «БРОКБІЗНЕС» працює на ринку страхування з 1993 року і за час роботи набула значного досвіду, зайнявши стійкі позиції серед найбільш динамічних компаній на ринку страхування.