В Україні можуть закрити більше половини страхових компаній

Не встигли українці відійти від банкопаду, як те ж саме запустять на страховому ринку. Там гряде нова перебудова, і в зоні ризику опинилося більше половини діючих страхових компаній - 150-180 з 283 структур з ліцензією. Таку оцінку в інтерв'ю дав член Національної комісії з регулювання ринку фінансових послуг Олександр Залєтов, прогнозуючи наслідки від нових вимог до СК. Його відомство оприлюднило їх ще два місяці тому, а заробили вони з 3 серпня.

Мова про розпорядження Нацкомфінпослуг №850: «Про затвердження Положення про обов'язкові критерії та нормативи достатності капіталу та платоспроможності, ліквідності, прибутковості, якості активів та ризикованою операцій страховика». Воно вводить кілька революційних вимог:

Страхові компанії повинні будуть за два роки (перехідний період) сформувати «подушки безпеки» в 30-45 млн грн.

Активи страховиків перевірять і розділять на дві категорії - якісні і неякісні. Після чого неякісні будуть виключені з вищезгаданої «подушки», і виведені в окрему звітність.

У неякісним активів, зокрема, віднесуть майно на окупованій території, права вимоги перестрахувальників-резидентів РФ (як країни-агресора), депозити в проблемних банках тощо.
Найскладніше компаніям буде виконати перша вимога, і це підтверджують в Нацкомфінпослуг. У вітчизняних страховиків зовсім небагато вільних коштів, тому непросто буде знайти вільні 30-45 млн грн. Навіть при тому, що регулятор виділив два роки на пошук цих коштів, і розбив всі на етапи і групи.

Лайфові компанії (займаються тільки страхуванням життя) зобов'язані сформувати «подушку безпеки» на:

13,5 млн. Грн. - до 31 грудня 2018 роки;
27 млн. Грн. - до 30 червня 2019 роки;
45 млн. Грн. - до 30 червня 2020 року.

У ризикових компаній суми поменше, але графік такий же:

9 млн. Грн. - до 31 грудня 2018 роки;
18 млн. Грн. - до 30 червня 2019 роки;
30 млн. Грн. - до 30 червня 2020 року.

За грошима - до власників

Вимоги по нових резервів разом із зачищенням неякісних (сміттєвих) активів виллються в дуже серйозні фінансові проблеми для більшості страховиків. Але в Нацкомфінуслуг не готові йти на поблажки.

«На страховому ринку не повинно бути дутих балансів і ми стимулюємо компанії для їх розчищення. Це необхідно для захисту клієнтів, яких зараз обманюють. Людина йде в страхову компанію і бачить там великі цифри балансу, але навіть приблизно не уявляє, що за ними стоїть. Просто сподівається, що за великими цифрами стоїть надійність і стабільність страховика, хоча на перевірку мова може йти про «сміттєвих», токсичних активах. Наприклад, про бивнях мамонта на окупованій території, оцінених у велику суму. Ми ж хочемо, щоб на балансах СК залишилися тільки ліквідні та прибуткові активи », - запевнив Олександр Залєтов.

Він уточнив: за підсумками першого кварталу 2018 р сукупні активи 283 страхових компаній України становили 54 млрд грн, а якісними були лише 34 млрд грн. Решта 20 млрд. Грн. влади відносять до «сміттєвим»: це можу бути акції, які не котируються і не приносять дивідендів, депозити в банках з тимчасовою адміністрацією і т.д. Тобто це активи, які не можна швидко перетворити в реальні гроші і провести за них страхову виплату потерпілому людині або підприємству. Їм доводиться, або довго чекати грошей, оскільки СК працює «з коліс» (платить за рахунок швидких продажів нових полісів), або залишатися без них зовсім.

Заміна «сміттєвих» активів на живі - дуже дороге задоволення, і у багатьох компаній просто немає для цього коштів. Єдиним джерелом грошей стануть вливання власників.

«Якщо акціонери не можуть поміняти токсичні активи на ліквідні, тоді виникає відразу кілька питань: а чи є стратегія у таких страховиків, чи можуть вони працювати онлайн, чи можуть вони дозволити собі програмне забезпечення, чи можуть замовити аудит, який підтверджує свою надійність і так далі ? », - зауважив Залєтов.

«Малюки» закриються

Правда, самі страховики пропонують регулятору ширше дивитися на проблему - оцінювати не тільки можливості акціонерів і їх СК, але ще і доцільність таких вкладень. Якщо мова йде про невеликі регіональних компаніях зі скромними оборотами, які не вдається наростити в глибинці, то їх господарям просто немає сенсу потужно вкладатися в цей бізнес. Чи не в кожній області або місті України можна буде окупити багатомільйонні вкладення.

Тому громадські працівники вже заговорили про необхідність диференціювати нові вимоги для різних страховиків.

«Умови просто непропорційні. І до великих, і до малих підприємствам висуваються одні й ті ж вимоги. І це при тому, що понад 130 активно працюють страховиків (не морожене) мають оборот до 30 млн. Грн. кожна, і сукупно заробляють близько 500 млн. грн. прибутку. Найчастіше це невеликі регіональні компанії, і вони навряд чи зможуть виконати нове положення Нацкомфінпослуг. Але якщо їм доведеться закритися, то в їх регіонах не залишиться страховиків. У той же час продовжать жити великі СК з великими оборотами, але працюють з великими збитками », - зазначив у розмові генеральний директор Асоціації« Страховий бізнес »В'ячеслав Черняховський.

Хоча в цілому фінансисти не протестують проти зачистки «сміттєвих» активів, і розуміють, що при нереальних балансах СК довго не протягнуть.

«Підвищення платоспроможності організацій є необхідною умовою для зростання довіри до страхування», - підкреслив президент Ліги страхових організацій України Олександр Філонюк. Він вважає, що поетапне формування «подушки безпеки» має полегшити завдання для страховиків.

При цьому фінансисти нагадують, що страхова реформа була однією з умов за угодою з Євросоюзом.

«Це важлива реформа, і якщо її не проводити, то навіщо ми тоді укладали угоду з ЄС, навіщо до нас тоді ходили іноземні інвестори-страховики, які розміщували тут свій капітал за європейськими нормами?», - зауважила гендиректор «Української федерації убезпечення» Галина Третьякова.

Чим серце заспокоїться

Питань у фінансистів накопичилося багато, і до кінця незрозуміло, що може послужити відповіддю для них усіх. Може тому Нацкомфінпослуг і проведе завтра, 9 серпня, офіційну презентацію і обговорення нових вимог зі страховими компаніями та їх асоціаціями.

А може ще й тому, що розпорядження небанківського регулятора зібралися оскаржити через Антимонопольний комітет і в суді. Про це повідомив В'ячеслав Черняховський.

Хоча можливо після більш ретельного обговорення новацій, сторони дійдуть компромісу, і Нацкомфінпослуг відкоригує свій документ.

А поки профучастники страхового ринку будуть з'ясовувати свої відносини, заручниками непростої ситуації залишатимуться споживачі. Яким, з одного боку, непросто отримувати виплати при старій системі регулювання ринком, а з іншого - можна залишитися без СК в принципі при безкомпромісному впровадженні новацій (в разі закриття регіональних компаній).

«Питання безпеки клієнтів системно не вирішене. Законопроект зі страхування ризиків застрахованих громадян був прийнятий в першому читанні попереднім скликанням Ради, а нове скликання ВР ніколи не розглядав його. Комітет з фінансової діяльності не вважає цей закон своїм, так як він подавався депутатами попереднього скликання. Нацкомфінпослуг теж його не лобіює, що не оновлює, його навіть немає в планах роботи. Не хочу лякати людей, але думаю, що, поки регулятори не навели порядок в секторі, потрібно дуже акуратно підбирати собі страхові компанії », - резюмувала Галина Третьякова.

Про нас

Страхова компанія «БРОКБІЗНЕС» працює на ринку страхування з 1993 року і за час роботи набула значного досвіду, зайнявши стійкі позиції серед найбільш динамічних компаній на ринку страхування.