Ліміти "автоцивілка" 2018 та ліберизація ринку автострахування в Україні

Нагадаємо, що з лютого 2016 року ліміти по ОСЦПВ в Україні збільшено вдвічі - за шкоду майна до 100 тис. грн., а за ущерб життя і здоров'я - 200 тис. грн на одного пострадавшего. Раніше ці суми були 50 і 100 тис. грн відповідно.

Нацкомфінуслуг два роки тому вирішили підвищити розміри страхових сум у зв'язку з істотним підвищенням рівня інфляції в країні (з 2010 року, коли були затверджені поточні ліміти, інфляція склала 82,8%), а також зміна індексу споживчих цін. Для виконання рішення були внесені відповідні зміни в розпорядження Госфінуслуг "Про деякі питання здійснення ОСЦПВ".

Останні ліміти відповідальності піднялися до цього 5 років тому, у серпні 2010 року. Пропозиція про підвищення виплат МТСБУ вийшла ще в 2014 році, але Нацкомфінал задовольнив його лише влітку 2016 року.

Крім того, ще в 2015 році в Верховній Раді був зареєстрований законопроект, який передбачав поетапне підвищення розмірів страхових сум до рівня країн Європейського Союзу.

Діючі ліміти в країнах ЄС складають: у разі шкоди, заподіяного життя і здоров'я - 1,12 млн. Євро на одного пострадавшего або 5,6 млн. євро на одну страхову подію незалежно від кількості потерпілих, і в разі майнових збитків - 1,12 млн. євро на одну страхову подію незалежно від кількості потерпілих. Крім того, Європейська комісія кожні 5 років коректує розміри мінімальних страхових сум у обов'язковій страхуванні автогражданської відповідальності відповідно до європейського індексу споживчих цін.

Страховики сподіваються на підвищення тарифів ОСЦПВ

За даними МТСБУ за січень-квітень 2018 року, зростання виплат перевищує ріст обсягів премій. Так, премии по полисам ОСЦПВ выросли на 17,2% до 1,4 млрд. Грн. грн., а выплаты увеличились на 20% - до 728 млн. грн., из них 104,8 млн. грн. було виплачено за допомогою "європротоколу" (+ 43%). За 2016-й рік середній страховий платіж за ОСЦПВ виріс на 11,1% з 435,2 грн. до 483,3 грн. Частота і середній збиток також значно зросли, а премії залишилися на рівні минулих років.

Незважаючи на одиничні великі збитки страховиків, середній рівень виплат по ОСЦПВ на ринку за рік майже не змінився і складає 52%. Однак наблюдается рост среднего размера ущерба в течение года (+ 20%) до 14,2 тыс. грн (у 2016-му середній ущерб складав 11,8 тис. грн.).

Виросла і сума регламентних виплат з Фонду захисту потерпілих. За підсумками 2017 року МТСБУ виплатило пострадавшим 136,8 млн. Грн. грн При цьому 70% усіх таких виплат - 96,3 млн. Грн. - пришлися на компенсацію збитків, які були нанесені водіями, які не застрахували свою відповідальність.

МТСБУ, начиная з травня 2017 року, буде обчислити та довести до інформації страховиків та Нацкомфінансів інформацію про частку договорів ОСЦПВ, укладених за звітний місяць із застосуванням зменшеного базового страхового платежу (180 грн.) Та корекціонуючи коефіцієнтів, значення яких нижчі, ніж актуарно розрахункові.

В Бюро враховуються нові «рекомендовані» корекційні коефіцієнти (максимальні з запропонованої «вилки» відповідно до Закону «Про ОСЦПВ») економічно обґрунтованими при розрахунку страхових премій ОСЦПВ.

Бюро вже пропонувало страховим компаніям підвищувати вартість ОСЦПВ за рахунок корекції коефіцієнтів і не демпінгувати. Это было в марте 2015-го. Тоді МТСБУ просило Нацкомфінуслуг зняти верхню межу діапазону підвищення коефіцієнтів ОСЦПВ, щоб страховики самі могли визначити необхідність підвищення вартості автотрахованки, але демпінг на ринку продовжувався і дослухався не всі, хоча вартість деяких компаній у 2015 році і зросла в 1,5 рази.

Два роки назад для контролю за виконанням рекомендацій була розроблена додаткова внесок у Фонд захисту потерпілих для тих страхових компаній, чий рівень виплат був нижчим середнім по ринку. Але наприкінці 2016-го року Нацкомфінал заборонив взимку будь-які додаткові платежі з страховиків. А в 2017-м отказала в просьбе Бюро согласовывать новые повышенные тарифы ОСЦПВ.

Лібералізація ринку, як альтернатива підвищення тарифів

На сьогодні єдиним механізмом зростання вартості ОСЦПВ в Україні залишаються лише підвищення коефіцієнтів, які застосовують страховики, і скасування бонусу-малуса. Але розраховувати на підвищення тарифів на законодавчому рівні страховикам не приходиться, т.к. ні депутати, ні Нацкомфінуслуг їх не приймуть і не погоджуються, не дивлячись на актуарне обгрунтування МТСБУ та нові реалії ринку (зростання частоти і розміру середнього збитку).

З іншого боку, Україна може вибрати шлях лібералізації тарифів, як Росія. В умовах виникнення в галузі кризиса, коли ОСЦПВ збитковий для страхових компаній, подальше функціонування ринку під питання. - «Єдиною альтернативою підвищення тарифів для всіх автовиробників, яка неминуче виникне, якщо ситуація буде розвиватися за поточною сценарією, це поступове введення вільних тарифів, що дозволяє підвищити премію для реально незручних сегментів і зберегти її для інших водіїв. Така варіація не тільки правильнее з соціальної точки зору (оскільки неправильно «наказати» всіх автовладельцев за дії менше 20%), але і більш ефективно економічно (тому що створює реальну зацікавленість учасників дорожнього руху в зменшенні аварійності) », - вважає в Російському союзі автостраховиків .

Експерти вважають, що підвищення тарифів для всіх автовладельцев є тупичним варіантом, що приведе до того, що всі страхувальники будуть платити за невелику групу незручних клієнтів, тоді як за даними РСА, 83% водіїв мають позитивну історію страхування. Альтернативное рішення - поступово рухатися до лібералізації тарифів, вважати в РСА.

Це дозволить встановити вартість полісу залежно від реального рівня ризику для конкретного людини і справедливо розподіляти навантаження між «хорошими» та «поганими» водіями. Тоді тариф буде справедливим. Кожен водій буде платити за ОСЦПВ виходячи з того, наскільки велика ймовірність заподіяння шкоди саме за його вине.

Джерело: Фориншурер

Про нас

Страхова компанія «БРОКБІЗНЕС» працює на ринку страхування з 1993 року і за час роботи набула значного досвіду, зайнявши стійкі позиції серед найбільш динамічних компаній на ринку страхування.