"Пряме врегулювання збитків" по автоцивілці в Україні не виправдало очікування

Пілотний проект по прямому врегулювання по ОСЦПВ не виправдав очікування учасників ринку. Частка страховиків - учасників проекту перевищує 50% ринку, але лише 13% страхових випадків їх клієнтів врегульовуються за новою схемою. Щоб поширити нові правила на весь ринок, треба міняти законодавство або йти на поступки іншим страховикам.

Пряме врегулювання страхових випадків по ОСЦПВ поки не стало затребуваним серед українців. За даними МТСБУ, з 1 грудня 2016 року, коли був запущений пілотний проект, по 31 серпня 2017 го по системі прямого врегулювання страховики отримали 5658 звернень (13,46% від всіх страхових випадків СК - учасників проекту). З них врегульовано 4774 шт.

Учасниками пілотного проекту є 18 страхових компаній: «АХА Страхування», «Арсенал Страхування», «PZU Україна», «ВУСО», «Аска», «Оранта», «ПРОСТО-Страхування», «Уніка», «Провідна», « ІНГО Україна »,« Універсальна »,« Міжнародна СК »,« Кредо »,« Країна »,« Аско-Донбас Північний »,« Колоннейд Україна »(колишня« QBE Україна »),« Брокбізнес »,« Європейський страховий альянс ». Їх частка на ринку ОСАЦВ перевищує 50%.

Проїхалися безпосередньо

Пряме врегулювання позиціонується як ринковий спосіб прискорити страхові виплати потерпілим в ДТП і навіть збільшити їх розмір. І поки статистика підтверджує це. Середній термін виплати склав 47 днів при середніх по ринку 106 днями. Середня сума компенсації склала 14,996 тис. Грн, що на 5% більше відшкодування за класичною схемою (14,294 тис. Грн).

Як повідомляв FinClub, врегулювати за системою прямого врегулювання можна не всі страхові випадки. По-перше, ДТП має відбутися за участі не більше ніж двох транспортних засобів, обидва з яких застраховані в СК - учасниках пілотного проекту. Причому не повинен бути завдано збитків життю і здоров'ю, один з водіїв повинен бути повністю відповідальний за ДТП, а його учасники не повинні бути в стані алкогольного або наркотичного сп'яніння.

Деякі компанії задоволені проміжними результатами. «Практика нашої компанії показує, що система прямого врегулювання працює досить ефективно, і з часом буде тільки набирати потужності. У нас частка виплат в загальному обсязі щомісяця зростає на кілька відсотків. Зараз частка виплат по ОСЦПВ, які оформлені за системою прямого врегулювання, становить 18% (понад 370 страхових справ) », - говорить директор департаменту врегулювання СК« ІНГО Україна »Олег Коваленко-Кужольний. «Частка таких випадків зростає щомісяця: з 13% в грудні до 20% в липні. З моменту запуску прямого врегулювання наша компанія врегулювала 1054 збитку в рамках системи прямого врегулювання. Це близько 20% страхових подій по ОСЦПВ, врегульованих компанією за цей період », - розповідає заступник віце-президента з операційної діяльності СК« AXA Страхування »Руслан Грабко.

Похвалитися успіхами можуть не всі. Директор департаменту врегулювання збитків регіональної мережі компанії «Арсенал Страхування» Костянтин Палазов підрахував, що виплати за прямим врегулювання в їх компанії займають лише 10% від загального числа виплат в кількісному вираженні. «В середньому по нашій компанії відбувається близько 30-40 таких виплат щомісяця», - розповідає Костянтин Палазов. У компанії «ВУСО» частка страхових випадків, урегульованих за системою прямого врегулювання, ще нижче - близько 8%.

Цікаво не всім

Решта 38 компаній - учасників ринку ОСАЦВ не поспішають приєднуватися до проекту. І хоча влітку ряд компаній зацікавилися прямим врегулюванням, нові учасники проекту не з'явилися. «По-перше, колеги бояться, що за прямим врегулювання рівень збитковості буде значно вище, ніж по класичній системі виплат. Але, згідно зі статистикою, це не так. По-друге, деякі колеги не мають ліквідних активів, і їм нема чого перерахувати до фонду МТСБУ для забезпечення виплат по прямому врегулювання. Тому вони платять відшкодування протягом більше 120 днів. По-третє, не всі готові витрачати ресурси на будь-які зміни бізнес-процесів у своїй компанії, і чекають, поки зовнішнє середовище змусить їх змінюватися », - вважає глава наглядової ради СК« ВУСО »Олександр Шойхеденко.

«До проекту підключилися компанії, які готові перебудовувати свої бізнес-процеси заради зручності своїх клієнтів, турбуються і готові надавати якісний сервіс. Можливо, у компаній, яких немає в проекті, є побоювання, що їх збитковість зросте, так як їх збитки не будуть так сильно мінімізовані іншими компаніями, які будуть займатися їх врегулюванням. Можливо, їх також відштовхує необхідність додаткового внеску », - каже Костянтин Палазов.

Рішення зверху

Популяризувати пряме врегулювання можуть його учасники. «Страхові компанії повинні постійно розповідати про фінансові показники проекту за прямим врегулювання. Непогано було б провести конференцію, на якій би відповіли на всі заперечення страховиків і показали реальні плюси прямого врегулювання, - вважає Олександр Шойхеденко. - Досить розповісти клієнту про пряме врегулювання при продажу поліса і написати скрипти для кол-центру страховика. Як доповнення можна використовувати і інші методи донесення інформації, але вони будуть значно дорожче і менш ефективні ».

Деякі компанії проводять виплати клієнтам, навіть якщо страховий випадок не підпадає під параметри прямого врегулювання. У «ІНГО Україна» продають страховий продукт «# ЦВплюс». «Він продається разом з полісом ОСЦПВ і дозволяє водіям отримувати відшкодування за пошкодження власного автомобіля. Поліс оформляється як договір добровільного страхування кошти наземного транспорту КАСКО. Його вартість коливається в межах 150-480 грн в залежності від регіону реєстрації автомобіля. Такі страхові продукти стали з'являтися на ринку як відповідь на небажання багатьох компаній спрощувати виплати і приєднуватися до системи прямого врегулювання », - розповідає Олег Коваленко-Кужольний.

Послуга «Автоцивілка на двох» від СК «АХА Страхування» дозволяє отримати виплату незалежно від того, в якій компанії застрахований винуватець ДТП, і дає ряд переваг. «Наприклад, виплату без урахування зношування, послуги технічного асистансу, відсутність франшизи», - говорить Руслан Грабко. Вартість послуги приблизно дорівнює вартості ОСЦПВ на цей автомобіль.

Деякі компанії під виглядом прямого врегулювання просувають міні-КАСКО за ціною до 8-10 тис. Грн. «Щоб платити потерпілому клієнту в будь-якій ситуації, страховик повинен вести активну регресних роботу, щоб стягнути кошти з компанії винуватця ДТП або з самого винуватця, якщо виплата СК не покриє збитки. Ми підрахували, що об'єктивна вартість прямого врегулювання за умови, що через регреси вдасться повернути 80% виплат, - 200 грн. Але продавати додпослуги за таку ціну і займатися активно регресами мало хто хоче, тому страховики доповнюють її опціями і продають набагато дорожче », - сказав один із страховиків.

Розширення охоплення застрахованих системою прямого врегулювання відбудеться в разі введення обов'язковості такої системи виплат. «Залишається сподіватися на зміни в МТСБУ, які дозволять ввести систему прямого врегулювання в обов'язковій формі, або на зміни в законодавстві», - зазначає Олег Коваленко-Кужольний. За словами Руслана Грабко, на останніх загальних зборах членів МТСБУ страховики вирішили сформувати робочу групу, яка повинна розробити варіант проекту, відповідний більшості СК.

За інформацією FinClub, один з варіантів - дозволити СК ставати пасивними учасниками системи прямого врегулювання. Активні учасники (ними стануть 18 нинішніх членів проекту) врегулюють страхові випадки за системою прямого врегулювання і виробляють взаєморозрахунки через єдину систему. Пасивне членства не передбачає виплат за прямим врегулювання. Якщо у винуватця ДТП буде поліс пасивної СК, а у потерпілого - поліс активної СК, то він зможе звернутися як в СК винуватця (класика), так і в свою СК (пряме врегулювання).

Джерело: Вікторія Руденко, Фінансовий клуб

Про нас

Страхова компанія «БРОКБІЗНЕС» працює на ринку страхування з 1993 року і за час роботи набула значного досвіду, зайнявши стійкі позиції серед найбільш динамічних компаній на ринку страхування.