Пряме врегулювання по "автоцивілці" збилося з шляху - Оранта та Провідна "виходить з гри"

Страхові компанії «Оранта» і «Провідна», контролюючі 13% ринку «автоцивілки», залишають проект прямого врегулювання. Цим страховикам стало невигідно брати участь в проекті, і по них можуть бути інші компанії, говорять співрозмовники FinClub. Врятувати систему прямого врегулювання збитків в ДТП може лише введення її обов'язковості на умовах, які не дозволять одним учасникам ринку ОСАЦВ заробляти на інших.

Відкритий бойкот

За два роки пілотний проект прямого врегулювання по ОСАЦВ так і не став масовим: страхові компанії не тільки не поспішають приєднатися до нього, а й почали залишати проект. За останній місяць про вихід з нього заявив лідер за обсягом премій серед учасників проекту СК «Оранта» і СК «Провідна» (6-е місце). У «Провідної» пояснили свій крок «рішенням акціонера». «Наша компанія вважає, що на даний момент система прямого врегулювання в Україні недостатньо збалансована для учасників, тому ми вирішили взяти паузу для консультацій і розробки з іншими компаніями-лідерами на ринку ОСАЦВ більш збалансованого механізму системи прямого врегулювання», - говорить радник голови правління з врегулювання збитків СК «Оранта» Сергій Мірошниченко.

«Мені здається, що основною причиною виходу цих двох компаній з системи прямого врегулювання є те, що в економічно складний час для масового страхування вони вимушено вибирають стратегію мінімізації і жорсткого контролю витрат, включаючи страхові виплати. В умовах системи прямого врегулювання збитків страховик не може контролювати систему врегулювання збитків компаніями постраждалих », - каже FinClub начальник департаменту інформаційного забезпечення, аналізу та методології страхування Моторного (транспортного) страхового бюро України (МТСБУ) Олена Машаро.

«Філософія» врегулювання збитків у компаній різна. «І ця різниця стає все більш і більш відчутною. За відгуками однієї з компаній, що заявили про вихід з системи прямого врегулювання, для їх страхувальників цінність участі компанії в цій системі, на жаль, є далеко не пріоритетним. І це також вплинуло на рішення менеджменту », - сказала Олена Машаро.

У СК «Провідна» розповіли FinClub, що за час участі в проекті їх компанія врегулювала замість інших страховиків 1454 збитку на 24,56 млн грн, а інші страховики врегулювали за СК «Провідна» 2257 збитків на 34,78 млн грн. Середній термін виплат за звичайною схемою становить 87 днів з моменту подачі заяви, а за системою прямого врегулювання - 51 день.

У МТСБУ пояснили, що процес виходу з системи не буде одномоментним. «Протягом шести місяців після цих заяв усіма страховиками - учасниками системи прямого врегулювання і самими компаніями має бути закінчено врегулювання збитків за заявами потерпілих, прийнятим до рішення про вихід з системи», - зазначила Олена Машаро. Втім, нові заяви від потерпілих за зобов'язаннями «Оранти» не приймаються вже з 27 жовтня, а за зобов'язаннями «Провідної» - з 17 листопада.

Пілотний проект прямого врегулювання по ОСАЦВ був запущений 1 грудня 2016 року. Його учасниками є 18 страхових компаній з 51 члена МТСБУ: «АХА Страхування», «Арсенал Страхування», «PZU Україна», «ВУСО», «Аска», «Оранта», «ПРОСТО-Страхування», «Уніка», «Провідна »,« ІНГО Україна »,« Універсальна »,« Міжнародна СК »,« Кредо »,« Країна »,« Аско-Донбас Північний »,« Колоннейд Україна »(колишня« QBE Україна »),« Брокбізнес »,« Європейський страховий альянс ». На момент старту частка цих страховиків за обсягом залучених премій перевищувала 50%. За підсумками дев'яти місяців 2018 го вона скоротилася до 45,7%. Сумарна частка СК «Оранта» і «Провідна» становить 13,8%.

Пряме врегулювання має на увазі, що потерпілий в ДТП звертається за відшкодуванням не в страхову компанію винуватця аварії, а в компанію, де він купив поліс ОСЦПВ. Такий підхід мав спонукати водіїв до відповідального вибору: купувати дорожчу страховку ОСАЦВ у тій компанії, яка швидко і в повному обсязі виплатить йому збиток від третіх осіб, а не дешеву страховку на узбіччі дороги у маловідомої компанії, яка потім місяцями буде затягувати виплати. Пілотний проект по системі прямого врегулювання, природно, покривав не всі страхові випадки. ДТП має відбутися за участі не більше ніж двох транспортних засобів, обидва з яких повинні бути застраховані учасниками пілотного проекту. Причому шкода має бути завдано лише автомобілям, а не життя і здоров'ю учасників ДТП. При цьому один з водіїв повинен бути повністю відповідальний за ДТП, а його учасники не повинні були знаходитися в стані алкогольного або наркотичного сп'яніння.

У МТСБУ підрахували, що за два роки в рамках проекту його учасниками врегульовано близько 16% від загальної кількості страхових випадків, врегульованих цими ж страховиками. «Протягом 2018 року цю частка наближається до 20%», - говорить Олена Машаро. Середні суми збитків в рамках системи прямого врегулювання і поза нею для страховиків - учасників системи практично не відрізняються. «Різниця менше 1%», - говорить експерт.

Логічним завершенням пілотного проекту мало стати не просто приєднання до нього нових гравців, а поширення системи прямого врегулювання на всіх учасників ринку «автоцивілки». Ідея зробити пряме врегулювання обов'язковим для всіх членів МТСБУ неодноразово обговорювалася загальними зборами членів МТСБУ. Однак рішення так і не було прийнято. «Бельгійська модель прямого врегулювання, яка застосовується в Україні, не відповідає ситуації на нашому ринку. Потрібно припинити практику взаєморозрахунку по середній сумі відшкодувань і перейти на прямий кліринг - взаєморозрахунки по фактичній сумі виплати. Така схема використовується, наприклад, в Казахстані. Нинішня система несправедлива, ми ж пропонуємо справедливе рішення », - розповідає FinClub генеральний директор асоціації« Страховий бізнес »В'ячеслав Черняховський.

«Несправедливість» діючої системи полягає в тому, що розрахунки між учасниками проводяться по середній сумі виплати. В результаті компанії, що працюють в регіонах, виявляються в плюсі ​​в порівнянні з тими, хто представлений в містах-мільйонниках. Справа в тому, що в регіонах середня сума відшкодування менше, і в рамках прямого врегулювання страховик отримує від компанії, що продала страховку винуватцю ДТП, велику суму. У великих містах середні суми відшкодування вище, тому після взаєморозрахунків такі СК залишаються в мінусі.

Щоб мінімізувати можливість «заробітку з повітря», в МТСБУ ввели спочатку три діапазону, в рамках яких розраховується середня сума збитку, а тепер планується збільшити їх кількість до шести. «В результаті у деяких компаній може закінчитися« бізнес »на прямому врегулюванні», - пояснює співрозмовник на страховому ринку. За даними FinClub, ще три компанії вивчають можливість виходу з системи прямого врегулювання.

Один з топ-менеджерів сказав, що небажання брати участь в системі прямого врегулювання викликано слабким фінансовим станом низки компаній. «Середній термін виплати відшкодування за системою прямого врегулювання - 50 днів, за класичною - близько 120 днів. Тобто компанія могла б цілком легально користуватися обіговими коштами ще 70 днів, а вона повинна виплатити їх в рамках взаємозаліку між учасниками проекту », - пояснює співрозмовник.

Ще одна причина - бажання компаній заощадити. «Деякі страховики пропонують потерпілим виплатити сьогодні 50% від суми відшкодування або чекати виплату повної суми протягом невизначеного часу. В системі прямого врегулювання такої «фокус» не пройде, тому платити потрібно всю суму і відразу », - зазначає FinClub співрозмовник на страховому ринку.

Немає приводу для хвилювань

Опитані FinClub активні учасники сегмента ОСАЦВ виходити з системи не хочуть. «Ми задоволені роботою системи. Особливих проблем вона не представляє, але при цьому дозволяє підвищити лояльність своїх клієнтів за рахунок сервісної складової. За системою прямого врегулювання з грудня 2016 роки нами було врегульовано близько 20% всіх збитків. Щорічна динаміка демонструє зростання. Середня сума виплат по системі прямого врегулювання зараз зрівнялася з класичною системою, хоча на початку старту проекту середній збиток перевищував класичний середній », - говорить начальник департаменту врегулювання збитків СК« ІНГО Україна »Олег Коваленко-Кужольний.

Істотні відмінності спостерігаються в швидкості виплат. «Якщо в класичній системі середній термін врегулювання складає 78 днів, то за системою прямого врегулювання ми виплачуємо в середньому за 44 дні. Проблем з розрахунками немає - все адмініструється МТСБУ в рамках розрахункових сесій », - розповідає Олег Коваленко-Кужольний.

«Для цього спочатку були збудовані правильні механізми: з моменту приєднання до цієї угоди кожна компанія-учасник платить регулярний авансовий внесок в загальний фонд - на спеціальний рахунок. В кінці кожного місяця ми проводимо розрахункову сесію, а після цього всі розрахунки між учасниками здійснює МТСБУ в форматі зарахування взаємних вимог. Все дуже зручно і максимально спрощено для учасників », - пояснює голова правління СК« Арсенал Страхування »Сергій Авдєєв.

Більш того, механізм прямого врегулювання дозволяє страховикам оптимізувати роботу з регресами. «Наприклад, ми можемо відмовитися від права регресу по ряду договорів КАСКО, коли наш клієнт є постраждалою стороною в ДТП, а винуватець має поліс з опцією прямого врегулювання. Це економія часу, людських ресурсів та суттєве спрощення ряду бізнес-процесів. Ці вигоди від проекту відчутні для всіх компаній, які поряд з ОСАЦВ активно розвивають страхування КАСКО », - вважає Сергій Авдєєв.

Учасники проекту визнають, що поштовхом до його розвитку стане обов'язковість для всіх гравців сегмента ОСАЦВ. «Треба діяти в рамках правового і законодавчого поля. Необхідна подальша трансформація системи від добровільного пулу до обов'язкового участі всіх гравців на страховому ринку ОСАЦВ », - вважає Олег Коваленко-Кужольний. Питання тільки в тому, яка саме модель стане обов'язковою і чи не буде вона створювати конфлікти на ринку. «Я бачу тільки один варіант для подальшого розвитку - це прийняття нового закону про ОСАЦВ, в якому буде передбачено обов'язкове застосування принципу прямого врегулювання усіма учасниками. Закон з такою нормою ні проголосований у вересні, але зараз готується новий документ, і ми сподіваємося, що він буде прийнятий Верховною Радою », - говорить Сергій Авдєєв.

Джерело: Вікторія Руденко

Слідкуйте за новинами на

Про нас

Страхова компанія «БРОКБІЗНЕС» працює на ринку страхування з 1993 року і за час роботи набула значного досвіду, зайнявши стійкі позиції серед найбільш динамічних компаній на ринку страхування.