Страхове шахрайство в "автоцивілці" в Росії поширене більше, ніж в Німеччині, визнають в РСА

Шахрайство в "автоцивілці" в Росії поширене більше, ніж в Німеччині - при цьому заходи, що вживаються для боротьби з цим явищем в РФ, цілком відповідають європейській практиці. До такого висновку прийшли експерти Російського союзу страховиків (РСА) за підсумками робочої зустрічі в Берліні з представниками Німецького союзу страховиків (НСС).

Так, частка «сумнівних випадків» збитку в автострахуванні в Німеччині оцінюється приблизно в 7,2% від усіх виплат, розповів старший експерт і менеджер по боротьбі зі страховим шахрайством HСС Петер Холмстёль. У той час як в Росії, за експертними оцінками РСА, до 30% виплат по "автоцивілці" дістається шахраям і несумлінним автопосреднікам, це самий проблемний з точки зору шахрайства вид страхування. У той час як в Німеччині автострахування знаходиться на третьому місці за рівнем шахрайства: на першому - страхування відповідальності перед третіми особами (15,6% сумнівних випадків збитку), на другому - страхування домашнього майна (9,2%).

Ця різниця пояснюється тим, що в Німеччині страхове шахрайство в основному носить побутовий, приватний характер, і відсутня специфічна для російського ринку проблема недобросовісних посередників-Автоюрист, які заробляють на неправомірне завищення виплат по "автоцивілці" в судах, працюючи за договором цесії. Як пояснив пан Холмстёль, німецьке законодавство дозволяє відсудити тільки суму самого відшкодування, а додаткові штрафи для страховиків при виплаті по суду не перевищують 0,1% від суми спору. Це позбавляє потенційних недобросовісних автопосредніков можливості заробітку, роблячи це заняття нецікавим як «бізнесу». У Росії ж це цілий ринок, де саме «накрутки» на основну суму виплати є головною метою для недобросовісних Автоюрист: 50% -ві штрафи за законом про захист прав споживачів, пені, неустойки, витрати на представника і експертизу.

«Такий бич російської системи "автоцивілка", як Автоюрист, багато в чому пояснюється лазівками в законодавстві, які утворилися при абсолютно правильних спробах захистити права споживачів, але як раз до них-то стягуються Автоюрист кошти не доходять, - вважає заступник виконавчого директора РСА Сергій Єфремов. - У 2017 році судові виплати страховиків по "автоцивілці" виросли в 1,5 рази до 37,4 млрд руб., З них 19,5 млрд руб. склали нестрахові «накрутки» на страхову виплату ».

Президент РСА Ігор Юргенс зазначив, що це цілий ринок, заради таких сум недобросовісні автопосреднікі часто йдуть на зловживання правом і пряме шахрайство у вигляді фальсифікації ДТП і документів про суму збитку і вартості послуг. «РСА спільно з ЦБ, Мінфіном і правоохоронними органами працює над тим, щоб, не ущемляючи прав споживачів, закрити можливості для незаконного збагачення недобросовісних Автоюрист», - сказав глава союзу.

Так само, як і в Росії, шахрайство в Німеччині носить в основному латентний характер, підкреслив Петер Холмстёль, тому НСС говорить про «сумнівних випадках шкоди» і оціночних сумах. Обов'язкову статистику по шахрайству HСС почав збирати зовсім недавно, так само як і РСА знаходиться в самому початку шляху за цим напрямком: з 3 кварталу 2017 року страховики "автоцивілці" почали здавати в союз статистику про кількість звернень до правоохоронних органів і порушених за їх результатами кримінальних справах. При цьому в Німеччині, як зазначив пан Холмстёль, дуже рідко шахрайська виплата призводить до реального позовом: через невідповідності заподіяної шкоди витратам на судовий процес.

НСС також співпрацює з правоохоронними органами: створено три координуючих органу, які займаються координацією потоку інформації між поліцією і страхової галуззю, а також взаємним навчанням і перепідготовкою фахівців. Німецький союз прийшов до висновку, що з шахрайством потрібно боротися на місцях, тому були створені за територіальним принципом (земельні) робочі групи страховиків з протидії страховому шахрайству. Подібну роботу веде і РСА: з ініціативи спілки в минулому році в ряді проблемних регіонів пройшли наради за участю страховиків, представників профоб'єднань, Центробанку, МВС та регіональних влад по темі страхового шахрайства в "автоцивілці" , були створені міжвідомчі робочі групи по боротьбі з цією проблемою.

У Німеччині існує і аналог російського Бюро страхових історій - інформаційна система ідентифікації шахрайства HIS. Її веде комерційне довідкове агентство «Інформу», куди НСС був змушений передати свою базу через суворого дотримання в країні закону щодо захисту даних. З цієї ж причини німецькі страховики не можуть обмінюватися інформацією про випадки шахрайства безпосередньо між собою.

«В цілому заходи по боротьбі зі страховим шахрайством, що вживаються в РФ, відповідають світовій практиці. Але нам потрібно докладати більше зусиль, так як через особливості законодавства ситуація на нашому ринку ускладнюється наявністю «прошарку» недобросовісних Автоюрист, яка відсутня в Європі. Крім того, бюро страхових історій у нас існує тільки в автострахуванні, а необхідно поширювати цю систему на всі види страхування. І також ми відстаємо від Європи з точки зору структури корпоративного управління: служба розслідувань страхових випадків в компанії повинна бути відокремлена про служби безпеки, а у нас це іноді одне й те саме », - уклав С. Єфремов.

Джерело: Форіншурер

Про нас

Страхова компанія «БРОКБІЗНЕС» працює на ринку страхування з 1993 року і за час роботи набула значного досвіду, зайнявши стійкі позиції серед найбільш динамічних компаній на ринку страхування.