Чому лише 4% українських автовласників мають поліс КАСКО

Страхування КАСКО в Україні набирає обертів, але як і раніше охоплює дуже незначний відсоток зареєстрованих авто. За нашими оцінками, повне КАСКО мають приблизно 200 тис. Авто, ще близько 100 тис. Авто застраховане за різними програмами міні-КАСКО. Для порівняння - поліси ОСЦВ є у більш ніж 7,5 млн автовласників. Тобто страхуванням КАСКО охоплено менше 4% потенційних клієнтів.

Причина в тому, що повне КАСКО - досить дорогий продукт, середня ціна в Україні наближається до $ 850. При такій вартості автовласники схильні захищати в основному нові автомобілі - близько 80% всіх застрахованих по повному КАСКО авто мають вік 5 років і менше. Тому ринок КАСКО так чутливий до продажу нових авто. Зростає продаж - зростає і ринок КАСКО. Зростання немає, відповідно, ринок стоїть.

Одна з основних причин дорожнечі КАСКО в Україні полягає в тому, що, на відміну від європейців, українці вважають за краще купувати поліси з нульовою франшизою. Вони дуже трепетно ​​ставляться до своїх авто, вважаючи за краще покривати страхуванням будь-яку подряпину або скол на їхньому автомобілі. Це, звичайно ж, впливає на вартість. Обмеженість ринку і висока конкуренція змушує страховиків знижувати ціни. Середня ставка на ринку знижується останні 5 років. Також страховики намагаються охопити сегмент не нових авто, пропонуючи всілякі усічені продукти КАСКО (з пойменованими ризиками, з франшизами і т.д.).

У Європі картина інша, і КАСКО охоплює значно більший відсоток автовласників: в деяких країнах він перевищує 50%. Причин кілька. По-перше, середній вік авто в Європі набагато нижче, ніж в Україні. По-друге, завдяки високим лімітам по ОСЦВ, серйозна частина збитків покривається саме цим видом страхування, тому збитки по КАСКО нижче. По-третє, є традиція страхування з франшизами (середньоєвропейська франшиза становить близько 500 євро).

Комі того, європейські страховики в останні роки помітно знизили вартість страхування КАСКО, розширивши при цьому його охоплення. Так, в Німеччині протягом декількох останніх років охоплення страхуванням КАСКО виріс в три рази за рахунок поширення більш дешевого покриття - ВИКРАДЕННЯ + ПГ. Середня вартість же знизилася більш ніж в два рази - до 250 євро.

Багато страховиків почали експериментувати з більш глибокої сегментацією ціни, щоб беззбиткові клієнти не переплачували за збиткових. Це можуть бути різні варіанти телематичного страхування Pay-As-You-Drive або Pay-How-You-Drive (особливо поширене в Італії). Тобто чим акуратніше ти водиш, тим менше платиш.

У деяких країнах є і досить складна динамічна тарифікація з використанням біг-дата. Наприклад, в Іспанії та Франції страховики використовують дані про кредитну історію для більш точного прорахунку КАСКО. Виявляється, є пряма кореляція - якщо клієнт дисциплінований в кредитних виплатах, він дисциплінований і в своїй поведінці на дорогах. Наші ж водії набагато частіше схильні порушувати правила дорожнього руху, відповідно, телематика в нашій країні приживається повільно.

Можна зробити висновок, що загальний тренд ринку - зниження вартості страхування за рахунок відмови від повного КАСКО, і пошук різних варіантів більш точного індивідуального розрахунку ціни страхування з використанням сучасних Діджитал інструментів.

ТОП-10 марок, найбільш часто потрапляють в ДТП (з найвищою частотою):

LAND ROVER
BMW
INFINITI
MAZDA
AUDI
MERCEDES
LEXUS
PORSCHE
TOYOTA
VOLKSWAGEN
Джерело: аналітичні дані однієї з найбільших страхових компаній України

Моделі автомобілів, які найчастіше викрадають (по кількості):

MAZDA 6 і CX-5
TOYOTA RAV4 і CAMRY
HONDA ACCORD та CR-V.

Джерело: Максим МЕЖЕБИЦЬКИЙ https://uainfo.org

Про нас

Страхова компанія «БРОКБІЗНЕС» працює на ринку страхування з 1993 року і за час роботи набула значного досвіду, зайнявши стійкі позиції серед найбільш динамічних компаній на ринку страхування.