Введення тимчасової адміністрації лише у проблемних страховиків
У відомстві Нацкомфінпослуг вже склали список можливих кандидатів, який досяг багатьох українських страхових компаній: як дрібних, так і великих. Однак і це не межа. Кількість компаній-претендентів на тимчасове управління може істотно зрости через проблеми на страховому ринку. За підрахунками експертів, проблемних СК може бути від 60 до 100. Однак не всіх їх чекає введення тимчасової адміністрації.
У найбільш злісних неплатників можуть просто відібрати ліцензію (на деякий час або назавжди) або почати процедуру банкрутства. Кандидати на виліт - це ті, що кілька кварталів поспіль показували погану фінансову звітність, мали велику прострочену заборгованість з виплати компенсацій. Яка санкція буде застосована - введення тимчасової адміністрації або вилучення ліцензії, - поки не може сказати ніхто. Однак і в тому, і в іншому випадку страховик повинен виконувати свої зобов'язання перед клієнтами без всяких затримок.
У разі введення тимчасової адміністрації СК зможе залучати кошти нових клієнтів, проте витрати та інші фінансові потоки контролюватиме представник Національної комісії з регулювання ринків фінансових послуг. При вилученні ліцензії компанія не може залучати нових клієнтів, але буде в стані розпоряджатися своїм майном. Відповідно, топ-менеджмент може зловжити своїми повноваженнями, не відповідаючи за зобов'язаннями компанії. Хоча в Комісії заявляють, що не дозволять страховикам втекти від відповідальності.
Кандидати на «тимчасових»
Хто ж має найбільше шансів потрапити в список страхових компаній з тимчасовою адміністрацією? Перш за все, це колишні схемні СК, які не так давно вирішили переключитися на класичне страхування, чітко не продумавши стратегію свого бізнесу. У гонитві за клієнтами вони знижували тарифи на свої послуги, збільшували витрати на рекламну діяльність, активно розширювали мережу філій. Це призвело до непосильним фінансовим витратам.
Друга група - це СК, резерви яких були направлені в банківські депозити, купівлю акцій і нерухомості. В результаті кризи в банківському секторі, «заморозки» фондового ринку і ринку нерухомості, СК не можуть скористатися своїми засобами. Особливо не пощастило тим, хто розмістив ресурси в проблемних банках. Те ж саме стосується компаній з «поганими" активами - «сміттєвими» акціями, обладнанням, землею і навіть металобрухтом, які неможливо реалізувати. Акціонери СК, у свою чергу, не поспішають збільшувати капітал компаній, за рахунок якого можна було б відповісти за зобов'язаннями. Третя - це спеціалізовані СК. До кризи подібні компанії занадто захоплювалися якимось одним видом послуг, наприклад, автомобільним або туристичним страхуванням. Падіння платежів за цими видами страхування поставило компанії на межу розорення. Оплачувати страхові випадки за рахунок платежів нових клієнтів стало неможливо. Особливо складно тим, хто мав великі виплати, перш за все, це стосується автострахування. Якщо розмір виплат становить 60% і більше від суми зібраних страхових платежів, то компанія фактично опиняється на межі банкрутства.
Як працюють тимчасові адміністратори
Якщо управління СК перейде в руки представника держави, не варто очікувати якихось істотних змін. Страхова компанія, на відміну від банку, продовжує нести всі витрати по своїх обов'язаннях. Ніякого заморожування виплат по страхових випадках не відбувається. Втім, у тимчасового адміністратора є право затримати виплату грошей під приводом складання графіка погашень. При цьому, оскільки тимчасовий адміністратор фактично працює на державу, то і графік погашень він становитиме, виходячи з інтересів держави. Тому цілком можливий варіант, що першими будуть задоволені вимоги держорганів. Потім - справи по судових позовах. І лише потім почнуть відшкодовувати гроші іншим клієнтам.
Вперше випадок введення тимчасової адміністрації в страхову компанію в Україні відбувсся у 2004 році, коли ще тоді Держфінпослуг впровадив своє керівництво в компанію «Вікторія-М», яку звинувачували в спробі незаконного переказу коштів за кордон. Керівник тимчасової адміністрації Сергій Корінь зміг протягом одного дня скласти графік виплат за боргами і повернути компенсації клієнтам. Але то був одиничний випадок, та й ринок тільки починав розвиватися. А що робити з нинішнім ринком, який охоплює мільйони клієнтів? Можна припустити, що головною завданням тимчасових адміністраторів, швидше за все, буде затягування виплат по страхових випадках. За цей період їм необхідно буде домовитися з акціонерами, змусивши їх збільшити капітал, наповнити його живими грошима, щоб, нарешті, виплачувати борги і одночасно не довести компанію до повного розорення. Якщо акціонери не зможуть (або не захочуть) цього зробити, то адміністратор повинен знайти покупця для компанії. Нацкомфінпослуг зараз розробив зміни до законодавства, які наділяє тимчасового адміністратора страхової компанії значними повноваженнями. Зокрема, він зможе за згодою Комісії, продавати компанію без схвалення власників.
Також проект передбачає, що адміністрація зможе припиняти виплату дивідендів та розподіл капіталу. А підставою до відсторонення керівництва СК буде невиконання 10% суми зобов'язань. Однак поки функції «тимчасового» дуже обмежені. Він лише контролює роботу компанії, але не має права розпоряджатися активами СК без згоди акціонерів. З такими урізаними можливостями адміністратор буде змушений постійно лавірувати між інтересами держави, акціонерів та клієнтів. Проводити свою політику відновлення платоспроможності йому буде вкрай складно. Отримати ж грошову допомогу з боку держави неможливо. Нацбанк відхрестився від допомоги страховому ринку, в Держбюджеті грошей немає. Тому адміністратор залишається з проблемою один на один, і вирішити її повинен виключно завдяки своєму професіоналізму. На сьогоднішній день комісія займається підготовкою кадрів на позиції тимчасових дміністраторів. Комісія обіцяє видати 20 ліцензій новим адміністраторам. Як правило, це колишні або діючі керівники страхових компаній. Втім, практичного досвіду на новій посаді у них поки немає.
Як отримати компенсацію
Якщо вам не пощастило, і на вашу СК ввели адміністратора, можна спробувати прискорити процес отримання виплати: на ім'я керівника тимчасової адміністрації слід подати скаргу про несплату компенсації страховиком. Якщо це не допомагає, можна звернутися зі скаргою в профільний департамент Держфінпослуг. Коли і це не принесе результатів, варто звернутися до суду. Хоч вам і доведеться нести операційні витрати, але так все ж таки більше шансів отримати відшкодування, адже швидше за все тимчасовий адміністратор буде задовольняти судові позови відразу після державних претензій. Однак така схема можлива лише за умови, що у компанії дійсно є гроші. Якщо їх немає, то це не допоможе. Поки закон занадто ліберальний до проблемних страховим компаніям. Для введення «тимчасових» треба, щоб Нацкомфінпослуг регулярно фіксувала порушення. А поки буде прийнято рішення про введення тимчасового адміністратора, акціонери можуть вивести з СК все найцінніше, включаючи меблі та оргтехніку. «Тимчасового» залишаться лише голі стіни і борги. Тому говорити про успіхи тимчасових адміністраторів можна буде лише у разі зміни законодавства. Поки ж для відновлення платоспроможності куди більш ефективні такі методи як санація і банкрутство. Проте в Нацкомфінпослуг бояться що такі радикальні кроки злякають клієнтів. Тому кількість компаній з тимчасовими адміністраціями, швидше за все, зростатиме.
