Особливості страхування нового авто

Купуючи новий автомобіль, мибезумовно, стикаємося з питанням безпеки «залізного коня». Не секрет, що зі збільшенням кількості автомашин, зросла і кількість аварій, викрадень та інших подібних неприємностей. Повністю уникнути оних ще нікому не вдавалося, хіба що куплений автомобіль ви поставите в гараж на постійне місцеперебування.

Але й у цьому випадку ви зобов‘язані будете оформити страховий поліс ОСАЦВ (обов’язкове страхування автоцивільної відповідальності власників транспортних засобів). Крім «зобов‘язалівки» можна оформити і добровільну страховку КАСКО. Що стоїть за ОСАЦВ і КАСКО і як це зробити, ми розповімо вам у нижчеподаній статті.

Що це таке

Почнемо з того, що кидати монетку, ворожачи, оформляти ОСАЦВ чи ні, вам не доведеться. За громадян це зробило держава, зобов’язавши поголовно всіх власників автомашин в примусово-обов‘язковому порядку це зробити. Основний мотив для впровадження «зобов’язалівки» – це компенсація збитків стороні, яка постраждала внаслідок дорожньо-транспортної пригоди, але при цьому була визнана невинною.

Іншими словами, якщо ви винні в події і заподіянні шкоди (майнового або фізичного) іншій стороні, то СК (страхова компанія) повинна відшкодувати заподіяну збиток постраждалим. Приміром, ви ненароком «знесли» вітрину магазину або в‘їхали в яке-або будова.

Якщо ви не оформлені

Санкції, які прописані в російському законодавстві, передбачають накладення штрафу в розмірі від п’яти до восьми мінімальних зарплат. У випадку якщо ви порушили умови, прописані в полісі ОСЦПВ, фінансове стягнення рівноцінно трьох мінімальних зарплат.

Як оформити

Вирушаючи в страхову компанію для оформлення ОСАЦВ вам необхідно сформувати і взяти з собою наступний комплект документів:

  • громадянський паспорт;
  • паспорт транспортного засобу;
  • водійські права.

У випадку якщо ви не є господарем автомашини, вам знадобиться генеральна довіреність від власника на право страхування автомобіля.

Скільки коштує

Відразу зауважимо, що вартість поліса ОСАЦВ є єдиної (фіксованого) на всій території України. Коливання в бік зниження або підвищення є ознаками обману. Сама ж кінцева ціна ОСАЦВ складається з наступних фінансових компонентів: область/район реєстрації транспортного засобу; вік і водійський стаж автолюбителя; потужність автомашини, наявність у вашій «автобіографії» аварій або їх повна відсутність (у разі, якщо у вас раніше вже був наявний поліс ОСАЦВ).

Разом з тим варто звернути увагу на ряд поправок до закону про ОСАГО. Зокрема, якщо водій, сівши за кермо нового автомобіля, раніше потрапляв в ДТП, то він втрачає право на отримання знижки при отриманні поліса ОСАЦВ. Тобто відтепер враховується вся «транспортна історія» автомобіліста, а не певний водійський стаж.

Варто пам‘ятати, що на сьогодні також існує можливість збільшення суми страхової компенсації. Для цього необхідно оформити додаток до ОСАЦВ. Подібний крок є панацеєю в разі, якщо ви завдали серйозні пошкодження дорогою автомашині, і в цій ситуації «стандартної» страхової суми виявиться явно недостатньо для компенсації завданої шкоди. Оскільки ця угода є добровільним, то і вартість «доповненого ОСАЦВ» у страхових компаніях є різною.

І ще один правовий нюанс. Якщо в результаті події постраждали буде визнаний водій автомобіля, то отримати грошову компенсацію можна буде безпосередньо у своїй страховій компанії. Донедавна законодавчо було схвалено звернення лише в ту СК, де ОСАЦВ оформив винуватець аварійної ситуації.

Термін дії договору

Стандартним строком договору є – 12 місяців. Допускається прописування в договорі конкретного терміну, під час якого автосредство передбачається експлуатувати. Відповідно до чинного законодавства, мінімальним терміном використання автомобіля є три місяці (для фізичних осіб) і шість місяців (для юридичних) на рік. Вартість страхування безпосередньо залежить від часу експлуатації. Чим воно менше, тим вище ціна страхового поліса.
Варто враховувати, що минулорічними змінами відмінено і місячний період, протягом якого автовласник міг використовувати свою машину, у разі закінчення терміну дії контракту ОСАЦВ.

Не забувайте, що після оформлення ОСАЦВ у вас на руках повинні залишитися оригінали документів, а також квитанція, що підтверджує оплату послуг страхової компанії.

Розірвання договору

Припинення діяльності договору можливо в наступних випадках:

  • смерті автовласника;
  • викрадення транспортного засобу;
  • продажу автомобіля іншому власникові.

Термін розгляду заявок СК

Відповідно до внесених змін, існував раніше п’ятнадцятиденний термін нині збільшено до 30 днів. Якщо страхова компанія «не уклалася» в законодавчий період, власник поліса має право вимагати з фірми виплату неустойки. Її розмір визначається з розрахунку 1/75 загальної суми за кількість днів понад встановленого терміну. Разом з тим, ця сума не може перевищувати розмір страхового платежу.

Територія страхового випадку

Після внесення торішніх поправок к «території страхового випадку» додатково зараховані автозаправні станції, двори і парковки (автостоянки).

Страхування КАСКО є добровільним. Воно спрямоване на компенсацію наслідків від заподіяного збитку або автоугони. На сьогоднішній день існують два різновиди страхування. До них, зокрема, відносять: часткове КАСКО (від збитку) і повне КАСКО (включає крім шкоди автоугони).

Таким чином, страхова компенсація виплачується автовласникові у випадку збитку, заподіяної вашому транспортному засобу в дорожньо-транспортній події (незалежно від визначення винною і постраждалої сторін), в результаті наслідків від хуліганських дій, вироблених третіми особами, інших форс-мажорних обставин.
Крім автосредства договором допускається страхування від нещасного випадку як водія, так і пасажира автомашини.

Безпосередньо компенсація може бути надана страховою компанією в такий спосіб: відшкодування витрат, понесених вами в результаті самостійного авторемонту; перерахування належної страхової суми або здійснення (оплата) ремонту автомобіля.

Як оформити

Вирушаючи в страхову компанію для оформлення КАСКО вам необхідно сформувати і взяти з собою наступний комплект документів:

  • громадянський паспорт;
  • паспорт транспортного засобу;
  • договір про покупку автотранспорту;
  • водійські права;
  • свідоцтво про реєстрацію автомобіля;
  • ГТО.

Скільки коштує

На відміну від ОСАЦВ, де ціна є фіксованою, ціна на поліс КАСКО може істотно відрізнятися. Все залежить від страхової компанії, до якої ви звернетеся.

Кінцева ціна поліса складається з наступних фінансових компонентів:

  • рік випуску автомобіля;
  • марка і ціна автомашини;
  • вік і водійський стаж автовласника;
  • використання або ні протиугінних систем;
  • місце зберігання транспортного засобу.

Як і у випадку з ОСАЦВ, вартість страховки може бути нижче в разі відсутності влучень автовласником в ДТП. Окремі СК пропонують спеціальні вигідні умови власникам певних марок автомобілів.

Договір

У більшості випадків договір КАСКО полягає строком на дванадцять місяців. Втім, в деяких страхових компаніях практикується так званий «поліс вихідного дня». Термін дії якого може становити лише кілька днів. Діє страховий поліс на всій території України. Разом з тим, внісши додаткову суму, автовласник може розширити географію його дії на всю територію пострадянського простору, а також європейські країни.

Як правило, перед підписанням договору варто особливо звернути увагу на наступні пункти страхового контракту:

  • У деяких договорах страхові компанії чітко позначають умови, недотримання яких загрожує неотриманням страхової компенсації. Наприклад, у контракті може бути чітко прописано знаходження вашого авто у нічний час на платній автостоянці. У випадку якщо автомобіль піддасться чиїй-або хуліганську витівку в іншому місці (біля будинку, під‘їзду, на дачі і т.д.), ви порушуєте умови та фінансової виплати вам не бачити;
  • Часто-густо страхові компанії використовують в договорі абстрактну формулювання «при серйозному порушенні правил дорожнього руху виплата страхового відшкодування не проводиться». У цьому випадку СК під даний пункт може підвести все що завгодно.
  • Велика ймовірність вживання в контракті та терміну «виключення зі страхового договору». У цьому випадку автовласникові варто вимагати від співробітників компанії роз’яснення. Адже цілком може бути, що банальна експлуатація літньої гуми в зимовий період може стати фатальною при спробі отримати відшкодування принесеного збитку вашому автотранспорту.

Про нас

Страхова компанія «БРОКБІЗНЕС» працює на ринку страхування з 1993 року і за час роботи набула значного досвіду, зайнявши стійкі позиції серед найбільш динамічних компаній на ринку страхування.