Страховики можуть знову підвищити вартість «автоцивілки». Такі рекомендації їм дає об'єднання учасників ринку - МТСБУ. І хоча страхові компанії збережуть право дешево продавати страховку, вони визнають, що ОСЦПВ все ж буде дорожчати.
Вартість ОСЦПВ потрібно розраховувати виключно з використанням максимальних коефіцієнтів з запропонованої «вилки». Про це йдеться в листі Моторного (транспортного) страхового бюро (МТСБУ) до страховиків, копію якого має в своєму розпорядженні Finclub. Підставою для таких висновків стали актуарні розрахунки бюро. За даними МТСБУ, за минулий рік вартість платежу зросла з 435,15 483,29 грн до грн (+ 11,1%).
Київські автомобілі МТСБУ пропонує страхувати за максимальним коефіцієнтом - 4,8 ( «вилка» коефіцієнта К2 - від 3,2 до 4,8). За максимальною ціною повинні платити житель міст - супутники столиці - Бориспіль, Боярка, Бровари, Ірпінь, Васильків, Вишневе, Вишгород (2.5), а також міста з населенням від 500 тис. до 1 млн людини - Донецьк, Дніпро, Запоріжжя, Кривий Ріг, Львів (2.8). Для міст-мільйонників (Одеса, Харків) діапазон звузили з до 2,3-3,5 3,4-3,5, а для міст з населенням 100-500 тис. людина - з до 1,3-2,5 2,2-2,5. Підвищення передбачено і для коефіцієнта К3 (сфера використання транспортного засобу) і К4 (стаж водія).
Вже з травня дирекція МТСБУ буде вираховувати і доводити до відома кожного з страховиків - членів МТСБУ, президії бюро і Нацкомфінпослуг «інформацію про частку договорів внутрішнього страхування, укладених кожним із страховиків за звітний місяць із застосуванням зменшеного базового страхового платежу (180 грн) або коригувальних коефіцієнтів , значення яких нижче, ніж розраховані бюро ».
Ризик дорожче грошей
Нинішня рекомендація МТСБУ - не перша спроба підняти ціни. Два роки тому бюро вже закликав страховики не демпінгувати і використовувати підвищені тарифи. Для контролю за виконанням рекомендацій був розроблений додатковий платіж для СК - внесок до Фонду захисту потерпілих для тих страхових компаній, чий рівень виплат був нижче середніх по ринку. Але в кінці 2016- го Нацкомфінпослуг заборонили стягувати будь-які додаткові платежі зі страхових компаній.
Тому санкції за використання більш низьких платежів так і не ввели. «Дирекція МТСБУ буде проводити консультації з Нацкомфінпослуг, яка виконує функції координаційної ради МТСБУ, щодо встановлення диференційованих ставок відрахувань до Фонду захисту потерпілих в залежності від тарифної політики страховика, а також проводити роботи для забезпечення збільшення максимальних значень діапазонів коригувальних коефіцієнтів», - пообіцяли в бюро.
У страхових компаніях визнають, що вони в своїй роботі використовують не тільки максимальні коефіцієнти. «Використовує встановлений закон« вилка ». Коефіцієнти встановлені середньоринкові: не максимальні, але і не мінімальні », - говорить глава правління СК" Арсенал Страхування »Сергій Авдєєв. «Розмір коефіцієнтів залежить від каналів продаж і технологій. Цей тариф коливається і в залежності від умов продажу (наприклад, регіональна прихильність) », - пояснив глава наглядової ради СК« ВУСО »Олександр Шойхеденко. В регіонах, де збитковість нижче, ОСЦПВ дешевше.
Буде тільки дорожчати
Зростання цін на ОСЦПВ - закономірність. «Це підтверджується розрахунками, де чітко видно, що частота і середній збиток значно зросли, а премії залишилися на рівні минулих років. Вже сьогодні багато збитків перевищує встановлені ліміти, відповідно зростання частота збитковість надалі буде тільки продовжуватися », - вважає Сергій Авдєєв.
У той же час ряд компаній використовують занижені коефіцієнти для залучення клієнтів. Демпінг - одна з основних проблем на страховому ринку. При цьому однією рекомендацією проблему з демпінгом не вирішити. «Якщо не підняти тариф, то великі компанії поступово відійдуть від цього виду страхування, а недобросовісні гравці сконцентрують у своїх руках весь ринок, а потім теж підуть. Наприклад, збанкрутують. Це шлях в нікуди, це може привести до руйнування такого виду страхування, як ОСЦПВ - малює катастрофічну картину Олександр Шойхеденко. «Ціна повинна в кожному конкретному випадку відображати ризик, який страховик бере на себе. З огляду на інфляцію збитку і зростання частоти, а, отже, і зростання збитковості, тенденція до підвищення вартості поліса ОСЦПВ є об'єктивною », - вважають в СК« Оранта ».
Але з такою позицією згодні не всі. «Корінь проблеми - НЕ демпінг, а відсутність контролю регулятора за якістю активів страхових компаній. При адекватному контролі за активами і перевірці звітності жодна компанія не зможе собі дозволити продавати за заниженими цінами », - вважає глава наглядової ради СК« Саламандра-Україна »Юрій Явтушенко.
Оптимальним виходом із ситуації, що склалася, може стати перехід на вільне ціноутворення. «Регулятор повинен регулювати обов'язковість виплат. Який сенс в тому, щоб обмежувати верхню планку тарифу, якщо компанія може запропонувати, а клієнт придбає нехай і дорогу, але не усереднену, а якісна послугу? »- запитує Олександр Шойхеденко. Зараз, на його думку, компанії, збільшуючи рентабельність, або пропонують клієнтові урізану виплату, або розтягує її в часі. «А держава обмежує страхові компанії, не дозволяючи вийти за рамки верхньої межі коефіцієнта. Збільшений тариф може забезпечити і своєчасну виплату, і якісну послугу », - пояснює він.
«В принципі, якщо ОСЦПВ "піде у вільне плавання", страховик зможе, виходячи зі свого портфеля і грунтуючись на інших внутрішніх емпіричних даних, розрахувати таку тарифну сітку, яка буде сприяти зниженню збитковості. Компанії зможуть легко коригувати тариф в проблемних областях, зробивши його динамічним і гнучким. Звичайно ж, з'являться компанії, які будуть такі тарифи демпінгувати, але вони, як правило, довго не живуть », - каже Сергій Авдєєв. «Без жорсткого регулювання ринку з боку держави, вільне ціноутворення призведе до катастрофи. Вільні ціни можливі тільки тоді, коли активи страховика надійно забезпечені », - вважає Юрій Явтушенко.
Джерело: Вікторія Руденко, Фінансовий клуб
