На ринку страхування життя новий скандал - зникла компанія «Гарант-Лайф». Її не можуть знайти ні клієнти, ні брокери, ні регулятор. Поки правоохоронці шукають компанію, Нацкомфінпослуг створила систему раннього реагування на можливі банкрутства страховиків або випадки шахрайства з боку їхніх акціонерів або менеджменту.
Без сліду і слідства
Компанія зі страхування життя «Гарант-Лайф» зникла разом з грошима клієнтів. Точна сума втрат поки невідома, але, згідно з даними Нацкомфінпослуг, на 30 червня загальні активи компанії становили 257,2 млн грн, з них на поточних рахунках і депозитах перебувало 148,3 млн грн, а в облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) - 59 , 3 млн грн.
Ще у вересні на компанію не скаржилися. З січня по вересень в Нацкомфінпослуг надійшло всього три скарги. Однак уже в жовтні регулятор отримав 24 скарги. Ні партнери СК, ні її клієнти не могли зв'язатися з нею - телефони і сайт відключені, офіс компанії клієнти не знайшли. Через мораторій на перевірки регулятор не міг «просто так» піти до страховика з інспекцією. «Через збільшення кількості скарг Нацкомфінпослуг звернулася в Госрегуляторную службу з листом № 8470 / 13-5 від 13.10.2016 про погодження проведення позапланової перевірки. Відповідь на свій лист комісія не отримала », - розповідає член Нацкомфінпослуг Ольга Максимчук.
Після того як до 25 жовтня компанія не подала регулятору звіт за третій квартал, комісія отримала право провести позапланову виїзну перевірку з 26 по 31 жовтня. «Але ми не знайшли страховика за адресою, вказаною в документах. Ми навіть зробили запит в ЖЕК і звернулися до орендодавців. Виявилося, що страховика там ніколи й не було », - каже член комісії Ольга Гурбич. Вже 1 листопада компанії анулювали ліцензію (це рішення вступить в силу тільки 2 грудня), оскільки відсутність компанії за юридичною адресою вважається відмовою в допуску регулятора до проведення перевірки. Всі матеріали вже передані до прокуратури і СБУ. «Є ризик того, що було скоєно злочин», - вважає голова Нацкомфінпослуг Ігор Пашко.
За підсумками 2015 року, за даними журналу Insurance Top, «Гарант-Лайф» привернула 14,4 млн грн премій (-24,97%) і зайняла 12-е місце. За рік резерви СК виросли на 23,5% - до 198 млн грн.
Страхові зобов'язання «Гарант-Лайф» на 30 червня становили 195,9 млн грн, а кількість застрахованих осіб - 8,9 тис. Осіб. Причому більша частина договорів - накопичувальні. «У компанії було лише 862 ненакопітельних договору. Під них сформовані резерви в розмірі 600 тис. Грн », - уточнила Ольга Гурбич. Таким чином, від афери постраждали 9 тис. Осіб.
Курс на вихід
У Нацкомфінпослуг ще в середині жовтня не було претензій до роботи компанії. «Звітні дані, які надала« Гарант-Лайф »за період з 30.06.2012 по 30.06.2016, а також результати їх аналізу свідчать, що страховик дотримувався умов забезпечення платоспроможності, передбачені ст. 30 закону «Про страхування». Тобто в компанії є сплачений статутний фонд, сформовані страхові резерви, достатні для майбутніх виплат страхових сум і страхових відшкодувань, а фактичний запас платоспроможності перевищує розрахунковий. До того ж достовірність і повнота річної звітності підтверджена аудитором, який внесений до Реєстру аудиторів, які можуть проводити аудиторські перевірки фінансових установ », - мовилося 22 жовтня в відповіді члена Нацкомфінпослуг Ольги Максимчук на запит FinClub.
Правда, перші тривожні сигнали від «Гарант-Лайф» надходили вже давно, після того як екс-акціонери «Гарант-Лайф» - СК «Експрес Страхування» (63,88%) і корпорація УкрАвто (29%) - продали свої частки 11 невідомим компаніям. Ще 21 угода була проведена в липні. Згідно з даними Мін'юсту, у компанії немає кінцевого бенефіціара.
Тоді ж, в середині липня, в компанії стався ряд кадрових перестановок: змінився склад наглядової ради і частина правління. Місце глави правління Олега Дубравского, який займав свій пост всього дев'ять місяців, зайняв Ігор Резвін. Він в 2009-2012 роках був помічником фінансового директора ТОВ «ИЗОБУД-трейд», а в 2012-2015 роках - директором департаменту споживчої кооперації сільськогосподарського обслуговуючого кооперативу «Перший національний аграрний кооператив». Тоді ж компанія подала до комісії документи на зміну київського юридичної адреси з вулиці Предславинській, 11-13 на вулицю Назаровского, 17.
Системні проблеми
Ситуація в «Гарант-Лайф» - не перший подібний випадок на ринку. У 2013 році проблеми виникли у СК «Зеніт», а в 2016-м - у компанії «Еко», в яку було введено тимчасову адміністрацію. Врятувати страховика не вдалося 7 червня його ліцензія була анульована, а компанія - виключена з реєстру. «За фактами, які мали місце, вже порушено кримінальне провадження за ознаками кримінального злочину, передбаченого ч. 5 ст. 191 КК », - повідомили в Нацкомфінпослуг. Йдеться про привласнення, розтрату майна СК «Еко» або заволодіння ним шляхом зловживання службовим становищем, вчиненими в особливо великих розмірах або організованою групою осіб.
Зараз в реєстрі 43 компанії зі страхування життя. У Нацкомфінпослуг уточнили, що більш ніж у десятка СК обсяг резервів становить менше 1 млн грн, тобто це компанії, які фактично не ведуть ніякої діяльності. При цьому на сім компаній припадає 85% ринку.
Випадки шахрайства на ринку страхування життя змусили регулятора ввести так звану систему раннього реагування. 31 жовтня Нацкомфінпослуг направила в усі компанії зі страхування життя листи з вимогою надати інформацію про структуру портфеля в розрізі клієнтів фізичних та юридичних осіб, а також інформацію про прогнозовані виплати і викупних сум поквартально до кінця 2017 року та щорічно - до 2022-го.
Також страховики повинні розкрити інформацію про всіх власників і їх бенефіціарів, а також повідомляти протягом п'яти робочих днів про всі угоди на суму понад 10% від вартості активів. «Навіть якщо ніяких угод не відбувається, то раз на місяць компанія повинна повідомляти нам про відсутність таких угод», - уточнила Ольга Гурбич. Інформацію про структуру активів страховики зобов'язані подавати раз в десять днів онлайн і раз на місяць - у паперовому вигляді. «Неподання будь-якої з цієї інформації - це підстава для звернення безпосередньо до керівництва компанії за роз'ясненнями», - каже Ольга Гурбич.
Втім, учасники ринку сумніваються, що такий механізм дозволить своєчасно виявити порушення. «Наприклад, страхові компанії не контролюють операції з цінними паперами та самі дізнаються про це від зберігачів за запитом. А виплата за договорами та розірвання - це операційна діяльність, і прогноз можна робити тільки на рівні статистики попередніх періодів. Комісія і сама може це дивитися », - вважає генеральний директор асоціації« Страховий бізнес »В'ячеслав Черняховський.
Інформація про страхову діяльність і так подається в складі квартальної звітності, інформування на щодекадній основі - додаткове навантаження на адміністрування витрати. «Головне питання, яке виникає щодо вимог Нацкомфінпослуг, - якою може бути реакція регулятора на отриману інформацію? Поки це все виглядає як додатковий тягар для страховиків в частині адміністрування, при цьому страховики повинні розкривати і будувати прогноз по великій кількості інформації », - говорить фінансовий директор СК« PZU Україна »Наталія Маркова.
