В Україні зростає не тільки кількість ДТП. Збільшується і кількість водіїв, які не купують поліси автоцивілки. Чим це загрожує, і як себе вести в ДТП, якщо винуватець не має страхового поліса, з'ясовував «Мінфін».
Щодня на дорогах України відбувається 423 ДТП. І хоча наявність поліса «автоцивілки» є по закону обов'язковим, кількість тих, хто ухиляється від страхування зростає. За оцінками експертів, близько півмільйона автовласників сьогодні або взагалі не має поліса обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності (ОСАЦВ), або має фальшивий або недійсний договір.
Зростання кількості незастрахованих водіїв підтверджують в Моторному (транспортному) страховому бюро України (МТСБУ). У 2014 році за відшкодуванням збитку в ДТП, де винний не мав поліса страхування, звернулося 1569 осіб. У 2016 році майже в два рази більше - 3008. Розмір виплат за такими аварій зріс утричі: з 27,4 млн грн в 2014 році до 78,3 млн грн в 2016 році. Різке зростання виплат за незастрахованих водіїв навіть став причиною підвищення гарантійних відрахувань до МТСБУ при продажу кожного страхового поліса - з 3% до 4%.
Але розраховувати на отримання виплати з МТСБУ може тільки водій, який сам застрахував відповідальність. Потерпілому, який не має поліса автоцивілки, залагоджувати питання з винуватцем аварії доведеться самому. Таких водіїв зараз дуже багато. У 2016 році на дорогах України сталося 158 776 ДТП. Але звернення до страхових компаній пішли тільки в 119 186 випадках. Виходить, що близько 38 тис. Дорожній пригод врегульовуються не в рамках страхування, а по-старому. «Частина з цих ДТП припадає на випадки, де обидва водії не мали поліса страхування або поліс був виданий компанією, яка неплатоспроможна. Серед них є і фальшиві поліси (повна «липа» - «Мінфін») і сфальсифіковані (підроблена частина даних, наприклад, термін дії - «Мінфін»). Близько півмільйона водіїв не застрахували свою відповідальність. Це близько 7% або кожен чотирнадцятий водій », - розповів гендиректор Асоціації« Страховий бізнес »В'ячеслав Черняховський.
Чому водії не страхуються
Причин декілька. 1. Поліція толком не контролює наявність полісів ОСАЦВ у водіїв. Раніше співробітники ДАІ зупиняли автомобілі для перевірки наявності поліса, але після реформування дорожньої поліції, перелік причин для зупинки авто скоротився. Наявність полісу перевіряють тільки в разі порушення правил дорожнього руху або під час аварії. Водії цим користуються і не страхують свою відповідальність. Крім того, кілька років популярність придбали так звані «поліси для ДАІ», які купують, щоб пред'являти поліцейським. Це фальшиві страховки або поліси неплатоспроможних компаній. Коштують такі договори в рази менше справжніх. Але водій, купуючи таку автоцивілку, повинен пам'ятати, що страхова компанія за нього платити не буде.
Наприклад, СК «Україна», яка втратила право укладати договори ще в 2015 році, не повернула Моторному бюро: 64 000 бланків автоцивілки. Вони вже давно недійсні, але аферисти досі продають їх по копійчаним цінами водіям, користуючись необізнаністю останніх. «Сьогодні поліцейські мають доступ до центральної бази даних (ЦБД) МТСБУ. Вона дає можливість перевірити за номером автомобіля або за номером поліса, чи дійсний він (тобто чи застрахована відповідальність власника авто). Поліцейські можуть перевірити дійсність поліса і без доступу в Інтернет, через запит в контакт-центр МТСБУ. Після введення електронного поліса, саме інформація з бази даних Моторного бюро буде підтвердженням наявності страхового забезпечення у водія », - розповів генеральний директор МТСБУ Володимир Шевченко.
2. Криза і зниження рівня життя змушує українців економити. Страхування автоцивільної відповідальності - не товар першої необхідності. Тому водії або зовсім не купують ОСАГО, або шукають поліси дешевше. Часто вони купують автоцивілку з великою знижкою у страховиків, яким не вистачає грошей для страхових виплат. Такі компанії будують «піраміди», виплачуючи за старими зобов'язаннями за рахунок грошей нових клієнтів. Хоча тарифи по «автоцивілці» є єдиними для всіх страховиків, вартість страховки для одного і того ж авто у різних компаній може відрізнятися вдвічі. Отримати виплату в таких СК дуже непросто.
3. Погана репутація страховиків і низька довіра до страхування. Банкрутство страхових компаній - часте явище для українського ринку. Тільки за минулий рік його покинули три відомих страховика - СК «Нова», СК «Скайд», СТ «Іллічівське». Законом передбачено порядок виплат за зобов'язаннями страховиків - банкрутів, але він вкрай недосконалий. Щоб отримати відшкодування по ДТП, винуватець якого застрахував відповідальність в «прогоріла» компанії, потерпілому потрібно чекати закінчення процедури банкрутства і ліквідації, яка може тривати кілька років. Тому потерпілі часто звертаються за відшкодуванням прямо до винуватця ДТП. І навіть якщо у того був поліс, йому доводиться оплачувати ремонт зі своєї кишені.
На страховиків багато інших нарікань: компанії затягують з виплатою страхового відшкодування або намагаються всіляко знизити розмір суми, покладеної водієві. Адже вони платять не своїм клієнтам, а третім особам - потерпілим. Тому не особливо не церемоняться.
Щоб переламати цей стереотип, в грудні 2016 року розпочався проект «Пряме врегулювання». В його рамках водії, чиї авто постраждали в ДТП, отримують відшкодування в тій компанії, де вони самі купили автоцивілку. Але поки до проекту приєдналися лише 18 страховиків. «Левова частка страхових подій по ОСАГО врегулюється за старою класичною системі, коли збиток врегулює страхова компанія винуватця. Тому основні мотиви страховика - максимальна мінімізація збитку і затягування термінів. А інтереси потерпілого, який не є її клієнтом, не враховуються. Поки пряме врегулювання не охопила більшу половину ринку ОСАЦВ, автомобілісти навряд чи будуть свідомо обирати сумлінного платоспроможного страховика. Їхнім єдиним мотивом буде покупка страховки дешевше, «щоб поліція не виписала штраф», - вважає директор департаменту врегулювання збитків регіональної мережі СК «Арсенал Страхування» Костянтин Палазов.
Що робити, якщо у винуватця ДТП немає поліса автоцивілки?
Перш, ніж переходити до оформлення ДТП, необхідно упевнитися в тому, що поліси ОСАГО всіх учасників події дійсні. Зробити це можна, відсканувавши QR-код на страховому полісі. Ще один варіант - зайти на сайт МТСБУ і знайти в базі свій договір за номером авто або серією та номером страхового поліса https://cbd.mtibu.kiev.ua/MTSBU_Pages/Tree.aspx?autoauth=true. Також, щоб перевірити дійсність поліса, можна просто зателефонувати в МТСБУ або в свою страхову компанію.
Якщо в результаті перевірки з'ясувалося, що у винуватця аварії відповідальність не застрахована, необхідно викликати поліцію. Після оформлення ДТП, потерпілому слід звернутися за відшкодуванням в МТСБУ. Але спершу йому доведеться піти в суд і отримати рішення про визнання незастрахованої водія винним у ДТП. При цьому Моторне бюро заплатить потерпілому тільки в тому випадку, якщо у нього самого на момент аварії був поліс «автоцивілки».
Увага - регрес
Думка про те, що автоцивілку можна не купувати - мовляв, Моторне бюро все одно заплатить потерпілим, а винуватець вийде сухим з води - помилково. Після того як МТСБУ виплатить відшкодування потерпілому, воно зажадає недбайливого водія компенсувати витрати. Тобто винуватець, який не застрахував свою відповідальність, в будь-якому випадку буде змушений шукати гроші і відшкодовувати збиток. Але вже за рішенням служителів Феміди.
Також потерпілий має право звернутися з позовом про відшкодування шкоди безпосередньо до винуватця ДТП, незалежно від того, мав він поліс страхування чи ні. Таке право передбачено Цивільним кодексом та Постановою Пленуму ВСУ. Тому в разі, якщо потерпілому недостатньо страхового відшкодування для проведення ремонту або винуватець ДТП не мав поліса «автоцивілки», потерпілий може відразу звернутися до суду з вимогою до винуватця відшкодувати йому завдані збитки.
МТСБУ платить за шкоду, заподіяну життю, здоров'ю майну, якщо:
- винуватцям ДТП став водій, у якого немає поліса автоцивілки;
- винуватець ДТП самовільно залишив місце пригоди;
- винуватцем аварії є особа, яка входить в категорію «пільговиків»: інвалід війни, інвалід I групи або особа, яка керує авто в присутності інваліда I групи, УБС;
- відповідальність винуватця події застрахована в компанії, яка була визнана банкрутом і / або ліквідована;
- автомобіль, що став винуватцем ДТП, був викрадений у власника.
Регіна Дацюк для «Мінфіну»
P.S.Наш сайт допоможе купити надійну автоцивілку.з прямим врегулюванням збитків (платимо Вам, навіть коли в ДТП винен інший учасник). Поліс можна замовити онлайн з доставкою додому.
