Рік тому ми спробували представити основні макроекономічні показники страхового ринку . Ми будемо аналізувати запропоновані показники і далі. Тому пропонуємо Вашій увазі основні показники за 3-й квартал 2012 року в порівнянні з аналогічним періодом 2011 року. Що ж змінилося за рік ? Чи став ринок більш стійким з фінансової точки зору? Отже .
1 . Премія , зібрана усіма страховими компаніями України .
Згідно даними Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України за 9 місяців 2012 р. страховий ринок зібрав 15 801,3 млн.грн. , Що на 8.3% менше порівняно з аналогічним періодом 2011р.
Чисті страхові премії за 9 місяців 2012 року склали 14 918,9 млн. грн , тобто 94,4 % від валових страхових премій. Чисті страхові премії за 9 місяців 2011 року склали 12 641,5 млн. грн. , Або 76,9 % від валових страхових премій. Основним чинником зменшення валових страхових премій при одночасному збільшенні чистих страхових премій є значне зменшення обсягів вихідного перестрахування всередині країни (у порівнянні з аналогічним періодом 2011 року частка вихідного перестрахування у валових страхових преміях зменшилася з 28,6 % до 12,5 %) і відповідне зростання частки прямого страхування від фізичних і юридичних осіб.
У структурі страхових премій за вирахуванням частки страхових премій , сплачених перестраховикам - резидентам , за видами страхування станом на 30.09.2012 найбільша питома вага належить таким видам страхування, як : автострахування ( 30 %) , страхування майна ( 13 %) , страхування фінансових ризиків ( 10 %).
2 . Ставлення зібрані премії / капітал страхових компаній.
У літературі з фінансового аналізу цей показник називають оборотність капіталу . Він характеризує різні аспекти діяльності:
з комерційної точки зору для страхового ринку він визначає недоліки продажів ;
з фінансової - швидкість обороту вкладеного капіталу;
з економічною - активність коштів , якими ризикують власники страхових компаній.
Якщо коефіцієнт занадто високий, що означає значне перевищення рівня продажів над вкладеним капіталом , то це тягне за собою збільшення кредитних ресурсів і можливість досягнення тієї межі, коли кредитори більше беруть участь у справі, чим власники. У цьому випадку відношення зобов'язань до власного капіталу збільшується , знижується безпека кредиторів , і підприємство може мати серйозні труднощі , пов'язані зі зменшенням доходів . Навпаки , низький коефіцієнт означає бездіяльність частини власних коштів. У цьому випадку коефіцієнт вказує на необхідність вкладення власних коштів в інший , більш відповідний даним умовам джерело доходу.
Цей показник склав 15 801,3 / 14 898,5 = 1,06
Зміна цього показника характеризує погіршення продажів страхових послуг , так як коефіцієнт упав з 1,2 до 1,06 , тобто збільшення капіталізації ринку на 1 млрд 170 млн грн призвело до зменшення доходу від продажу страхових послуг на 629 млн грн.
3 . Внески / ВВП
Цей показник характеризує внесок страхового ринку в валовий внутрішній продукт країни. Він дорівнює 15.801.3/1.040.827 = 1,51 %.
Таким чином , частка страхового ринку у ВВП зменшилася з 2,1 % до 1,51 %.
4 . Страхові виплати
Вони склали 3 982,5 , що на 14,4 % більше за аналогічний період. Обсяг чистих страхових виплат за 9 місяців 2012 року склав 3 837,0 млн. грн. і збільшився в порівнянні з тим же аналізував періодом на 13,0 %. Такий приріст був забезпечений за рахунок зростання чистих страхових виплат за видами страхування медичних витрат (у 5 разів) і медичного страхування ( +22,5 %). При цьому , на 38,9 % скоротилися чисті страхові виплати зі страхування фінансових ризиків .
У структурі чистих страхових виплат станом на 30.09.2012 найбільшу питому вагу страхових виплат припадає на такі види страхування , як : автострахування (КАСКО , ОСАГО , «Зелена карта») - 1 871,4 млн. грн. (або 50 %) , частка медичного страхування (безперервне страхування здоров'я) становить 653,1 млн. грн ( або 17 %).
5 . Частка іноземного капіталу в структурі страхового ринку
На частку страхових компаній з іноземним капіталом , що спеціалізуються на страхуванні життя , в 2012 р. довелося 80 % загального обсягу премій , зібраних цим ринком (у 2011 р. - 88 %) , повідомляється в прес -релізі Ліги страхових організацій України (ЛСОУ) .
За його словами , обсяг страхових платежів по страхуванню життя в 2012 р. склав більше 1,7 млрд грн. , Що на 26 % більше , ніж в 2011 р.
Він також зазначає , що станом на кінець 2012 р. в Україні працювали 62 компанії зі страхування життя , з них 28 - з іноземними інвестиціями , в т. ч. 8 страховиків мали 100 % іноземний капітал.
Практичне відкриття Українського страхового ринку та прихід на нього іноземного капіталу вже почалося, і дана тенденція буде продовжуватися. Таким чином , стратегічні завдання з підвищення конкурентоспроможності національних страхових компаній повинні спрямовуватися на створення стабільної індустрії страхування , здатної конкурувати в умовах глобалізації та забезпечити Україні гідне місце на світовому ринку.
6 . Зайнятість у сфері страхування.
Сфера страхування забезпечує роботою 49 тис. осіб, що на 2 % більше , ніж за аналогічний період 2011 р.
7 . Премія на душу населення.
Станом на 1 листопада 2012 року чисельність населення України склала 45560255 чоловік. Таким чином , премія на душу населення склала 15 801,3 / 45,56 = 346,82 грн ( $ 43,4 ) .
На 30.09.2011 року вона склала 359,88 грн ( $ 44,9 ) . У порівнянні з минулим роком дана сума зменшилася , і передовим фактором є зниження надходжень валових страхових премій за 9 міс. 2012 року.
8 . Виплати на душу населення.
Вони склали 3 982,5 / 45,56 = 87,41 грн ( 76,25 грн на 30.09.2011 р.)
Таким чином , спостерігається зростання страхових виплат стосовно 2011р.
9 . Сальдо торгового балансу .
За даними Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України , станом на 30.09.2012г . , Було оплачено премій перестраховикам - нерезидентам на суму 1094,0 млн. грн. У той же час прийнято на перестрахування від нерезидентів 208,4 млн. грн.
Таким чином , має місце негативне сальдо торгового балансу в розмірі -885,6 млн. грн.
