Про підводні камені дешевих полісів ОСЦПВ розповідає старший спеціаліст відділу автотранспортного страхування, партнер страхового брокера BritMark Юрій Островський
Як ви вибираєте, де купити ОСЦПВ? Є люди, які дивляться на йменням компанії, є люди, яких цікавить, наскільки справно компанія здійснює виплати. Проте, чимала кількість клієнтів вибирають партнера ОСЦПВ виключно "за ціною", мовляв, "якщо не виплатить моя страхова - виплатить МТСБУ" або, що ще образливіше, "яка різниця, хто як буде виплачувати, адже це проблеми постраждалого, а не мої особисті ".
З юридичного боку це так, але ні з моральної точки зору, ні якщо припустити, що на місці постраждалого опинитеся ви, а винуватець вибирав страхову "подешевше", все виявиться не так просто.
Останнім часом Моторно-транспортне страхове бюро України (МТСБУ) намагається вирівняти ринок цін на ОСЦПВ. Санкції для СК за необгрунтовані знижки - від штрафу до позбавлення ліцензії. Тим не менш, до цих пір зустрічаються гравці ринку, які реалізують поліси з 60% дисконтом, що є прямим порушенням законодавства.
Треба розуміти, що для страховиків, які справно платять за своїми зобов'язаннями, даний вид страховки частіше збитковий. Навіть у випадку, якщо вони реалізують поліси ОСАГО зовсім без знижок. А якщо пропонуються величезні знижки на збитковий продукт - варто замислитися, чому.
Має місце варіант, коли надійному, налаштованому на довгострокову співпрацю страховику необхідно терміново закачати гроші. Знижки ОСЦПВ - це самий простий і швидкий метод. Такий страховик буде виплачувати відшкодування, незважаючи на своє негативне сальдо. Але все ж це рідкісне виключення. Найчастіше демпінг в ОСЦПВ - це фінішна пряма до банкрутства, свого роду "дефібрилятор" для страховика, який рятує дуже рідко.
В результаті процес отримання відшкодування від МТСБУ може затягнутися на дуже тривалий період. Тільки оголошення страхової компанії банкрутом може розтягнутися до 3-х років. А поки вона такою не оголошена, то і МТСБУ не несе ніякої відповідальності. До кого піде потерпілий з претензіями, що він повинен чекати 3 роки відшкодування збитку, який ви йому завдали? Швидше за все, до вас же, як до винуватця ДТП. Звичайно, йому це нічого не дасть. Юридично ви не відповідальні і можете відправити цього потерпілого дуже далеко. Але чи варто це економії в 100-200 грн при покупці поліса ОСЦПВ? Питання індивідуальне.
Слід також зазначити, що стандартні ліміти відповідальності ОСЦПВ в 50 тис. грн за шкоду майну і 100 тис. грн життя здоров'ю були введені ще в далекому 2010-му році. На мій погляд, дані ліміти застаріли, 50 тис. Грн - це трохи більше 2 тис. Євро. Для деяких марок автомобілів за такі гроші і бампер не поміняли. Страхувальник повинен розуміти, що вся сума збитку потерпілого, що перевищує цей ліміт в 50 тис. грн лягає на його особистий гаманець.
Поки законодавець не прийшов до того, що дані ліміти необхідно переглянути, я б радив купувати договори добровільного страхування цивільної відповідальності. Простими словами, це договір про збільшення ліміту відповідальності ОСЦПВ. Його вартість незначна в порівнянні з тим же полісом ОСЦПВ, але цей договір працює. У нинішніх умовах це скоріше необхідність.
Існують ще різні бонуси у вигляді безкоштовного виклику евакуатора, підвезення бензину та інших додаткових опцій. Такі бонуси можуть бути викликані вищезгаданої необхідністю термінової закачування грошей. Найчастіше подібними прийомами користуються саме надійні СК. Вони не хочуть порушувати законодавство шляхом надання заборонених знижок, а роблять вибір на користь надання додаткових бонусів. Подібні бонуси періодично вводяться в обіг в тому числі і найнадійнішими західними брендами, так що це нормальна ситуація і негативних сигналів в цьому немає.
Не перший рік в Україні говорять про пряме врегулювання по ОСЦПВ. З моєї точки зору, це дуже хороша ідея. Сенс її в тому, що потерпілий звертається в свою страхову компанію безпосередньо, а не в страхову компанію винуватця ДТП. При такому розкладі страхувальник буде зацікавлений у тому, щоб його компанія була платоспроможною з якісним врегулюванням збитків, так як йому ж отримувати гроші в разі настання страхової події. Залишилося тільки впровадити цю систему ...
Джерело: © delo.ua
