Останній рік страхові компанії все частіше фігурують у скаргах ошуканих фінансовими шахраями громадян. Про це « Капіталу » повідомили відразу три джерела на страховому ринку.
Фінансові піраміди , які часто маскуються під кредитні спілки , адміністраторів в групах та фінансові компанії , працюють у тому числі і як страхові агенти , повідомив керівник юридичної групи LEX Богдан Хаустов . У Нацкомфінпослуг налічують до 40 фінансових пірамід , а юристи впевнені , що ця цифра вдвічі більше.
За того хлопця
За словами Хаустова , з 2012 р. у скаргах їх клієнтів стали фігурувати страхові компанії , яких ошукані люди звинувачують у співпраці з шахраями. Серед фігурантів судових справ він називає такі компанії , як « Традо » , « Укркомстрах » , « Вусо » , компанію по страхуванню життя «Універсальна ».
Найпоширеніша схема участі страховиків у роботі пірамід полягає в тому , що шахраї змушують людей купувати страховки. Зокрема , бажаючим отримати вигідний «кредит у групі » або стати учасником нелегального « кредитної спілки » відразу ж пропонують придбати страховий поліс , вигодонабувачем в якому вказана компанія - учасник фінансової піраміди.
Клієнт підписує законний договір зі страховою компанією , часто навіть не підозрюючи про його нюансах. Наприклад , при настанні страхової події або після закінчення договору накопичувального страхування життя виплату одержує не застрахований , а третя особа .
У лютому 2013 року до Шевченківського суду Києва звернувся клієнт компанії «Український прогресивний альянс» з позовом проти цієї фірми і страхової компанії « Укркомстрах ». Як з'ясувалося в ході судового розгляду , йому пообіцяли в «Українському прогресивному альянсі » видати кредит на суму 350 тис. грн.
Але тільки за умови здійснення ним двох обов'язкових платежів - 12,3 тис. грн на рахунок самої компанії і 900 грн - як оплати поліса від нещасного випадку « Укркомстраха ». Після оплати цих рахунків кредит так і не був виданий , після чого позичальник звернувся до суду.
У березні суд прийняв рішення на користь клієнта - визнав договори з «Українським прогресивним альянсом » і « Укркомстрахом » нікчемними і зобов'язав компанії повернути гроші. «Тільки по одній з фінансових пірамід таких договорів може бути укладена до 6 тис. на місяць. При цьому шахраї отримують не тільки виплати по своїм клієнтам , але і високі комісійні від страхових компаній » , - констатує Хаустов .
За його словами , середній страховий платіж становить 8-10 тис. грн. При цьому винагорода агентів варіюється в межах 20-50 % по ризикових видах страхування і 90-100 % по страхуванню життя в перші три роки. Тільки на комісійних шахраї можуть заробляти до 60 млн грн щомісяця.
Голова комісії зі страхування Українського товариства фінансових аналітиків В'ячеслав Черняховський зазначає , що подібні схеми за участю страховиків - не ноу - хау українських шахраїв , вони практикувалися в європейських країнах , поки не були заборонені законодавчо.
Обман в законі
Вчора на запити «Капіталу» у страхових компаніях « Традо » , « Укркомстрах » , КСЖ «Універсальна " не відповіли . У страховій компанії « Вусо » повідомили , що своїх посередників перевіряють і з незареєстрованими компаніями не працюють.
«За законом страховик належить до суб'єктів первинного фінмоніторингу і має право перевіряти своїх партнерів. Ми цим правом користуємося завжди » , - розповів начальник юрвідділу компанії« Вусо »Олександр Винокуров. У прес -службі Нацкомфінпослуг повідомили , що скарги на участь цих страховиків у шахрайських схемах не надходили.
«Якщо агент не порушує умов договору зі страховою компанією, то основна діяльність посередника не стосується страховика і він не має юридичного права її перевіряти » , - переконана генеральний директор Української федерації страхування Галина Третьякова.
60 млн гривень щомісяця можуть заробити шахраї тільки на комісії страховиків
Керівництво страхової компанії може не знати, якими махінаціями займається агент і в якій компанії працює , додає Хаустов . Президент федерації страхових посередників Ібрагім Габідулін стверджує , що подібних посередників в їх організації немає.
«Але я не дивуюся появи таких схем , бо діяльність страхових агентів в нашій країні слабо контролюється. Це мають робити страхові компанії , але їм вигідний зростання обсягів продажів , який можуть забезпечити такі горе - агенти » , - підсумовує Габідулін.
За його словами , в ЄС чи США для того , щоб працювати страховим агентом , потрібно пройти спеціальні курси та отримати сертифікат у регулятора ринку , який їх діяльність контролює ».
Агенти без контролю
Саме в неврегульованості роботи страхових агентів бачать проблему самі страховики. «Є ціла група агентів - шахраїв , яка пропонує великі страхові портфелі страховикам за високі комісійні. Ключові гравці ринку про таких діячів вже знають і не зв'язуються , але невеликі компанії іноді погоджуються співпрацювати з ними » , - говорить президент Ліги страхових організацій Наталія Гудима.
Причому , за її словами , керівництво таких страхових компаній , швидше за все , про таку співпрацю навіть не знає. А менеджерам з продажу , що мають справу з посередниками , вигідно закривати очі на їхні сумнівну діяльність , тому що ті забезпечують зростання продажів.
«Проблема в Україні полягає ще й у тому , що за дії агента сьогодні за законом відповідає тільки страховик . А у нього немає механізму впливу на недобросовісних агентів » , - продовжує Гудима. Такий механізм може з'явитися вже з наступного року , якщо буде прийнятий новий закон про страхування .
У ньому передбачена адміністративна відповідальність агентів за незаконну діяльність . Поки страховики можуть впливати на агентів - шахраїв тільки шляхом складання неофіційних чорних списків. А ошукані клієнти фінансових пірамід - через суд.
