Помітного зростання попиту на страхування житла поки не очікується.
Є багато пунктів, за якими ми ще не дуже схожі на європейців і жителів інших економічно розвинених країн. І ставлення до страхування - один з найпомітніших показників цього. «Що вони собі думають?» - Дивується громадянин якоїсь цивілізованої держави, коли дізнається, що переважна більшість з нас по своїй волі не страхує взагалі нічого: ні своє життя, ні своє здоров'я, ні своє майно. «У багатих свої примхи», - подумки парирує українець, бачачи черговий приклад тотальної застрахованості всього і вся за кордоном. У те, що звичка захищати своє майно страховкою якраз допомагає ставати багатшими, наша людина вірити відмовляється, тому що його багато разів обманювали.
«Сегодня» зупинилася на одному виді страхування - житла - і з'ясувала його найближчі перспективи в Україні.
НЕ ПРОПОНУЮТЬ. «За кордоном люди інвестують багато грошей в своє майно. Відповідно, вони хочуть відчувати гарантії його захисту, - стверджує заступник голови правління СК «Арсенал Страхування» Марина Авдєєва. - З Україною справи йдуть трохи інакше. І проблема не у відсутності попиту на цей вид страхування, а в пропозиціях. Попит на страхування житла є, але ділова активність страховиків в цьому напрямку низька ». Іншими словами, люди і купували б поліси страхування житла, але СК не виявляють особливої активності в їх просуванні. Їм не до того - вони захоплені продажем або більш дорогих страхових продуктів, таких як КАСКО, або обов'язкових і, отже, вимагають менше вкладень в організацію роботи з клієнтами - ОСЦПВ. «Виходить, що навіть якщо є потенційний покупець, якого зацікавило страхування майна, для нього просто недостатньо пропозицій з боку страхових компаній», - вважає Авдєєва.
Втім, в цей же час більшість опитаних нами страховиків головним винуватцем нинішнього незавидного стану житлового страхування признають все-таки малу зацікавленість в страховому захисті зі сторони споживача.
ПОПИТ ТА ПРОДАЖУ
«Індивідуальні програми страхування, крім таких ризиків, як пожежа, удар блискавки, вибух, стихійні лиха, можуть покривати і збиток, нанесений аваріями в водопровідних, каналізаційних, опалювальних та протипожежних системах, а також крадіжками, протиправними діями третіх осіб, транспортні збитки», - розповідає президент Ліги страхових організацій України Олександр Філонюк. Здавалося б, бери і захищай своє майно, але не тут-то було. «На жаль, активного попиту на продукти страхування майна в Україні немає, а самі клієнти з урахуванням складного фінансового стану на таку покупку погоджуються не завжди. Зазвичай такі програми купують ті, хто на власному досвіді переконався в необхідності захисту », - уточнює Філонюк.
«Основна частина клієнтів - постійні, які купували цей продукт і раніше, - підтверджує і голова правління СК« АРМА »Людмила Фетісова. - Запити на такий вид страхування надходять також від орендодавців ».
У цих умовах основний метод збільшення продажів - так звані крос-продажи: пропозиція поліса страхування житла клієнтам, які купили якісь інші продукти компанії.
Втім, компанії, які активно працюють в цьому напрямку, відзначають позитивну динаміку. «Щорічно обсяги страхових премій нашої компанії в даному сегменті збільшуються, але клієнтів поки все ще доводиться« тягнути за вуха », щоб застрахувати найцінніше майно», - ділиться досвідом директор управління страхування майнових ризиків компанії PZU в Україні Володимир Василик.
«Якщо говорити про статистику страхування майна в нашій країні, то найбільший попит спостерігається не в великих містах і навіть не в столиці, а в західних регіонах. Це пов'язано з високими ризиками настання там стихійних лих - мова тут переважно йде про затоплення », - додала Марина Авдєєва.
ЕКСПРЕС-ПРОГРАМИ І ТЕНДЕНЦІЇ
Відпустки ми прагнемо провести подалі від будинку, все частіше і довше залишаючи свої квартири самотніми. «З настанням літа та періоду відпусток СК активно пропонують різні програми страхування майна. Застрахувати житло можна за допомогою різних комплексних експрес-продуктів, а також підбору індивідуальної програми », - говорить Олександр Філонюк.
Комплексними програми звуть тому, що вони можуть охоплювати кілька видів страхування: нерухомості, майна (того, що знаходиться в квартирі) і відповідальності перед сусідами (наприклад, якщо у вас прорве трубу). А приставка «експрес» натякає, що оглядати і описувати майно не будуть, а сам поліс оформлять за кілька хвилин. «Зазвичай такі продукти успішно реалізує агентська мережа. Вони вигідні не тільки клієнту, але і страховикові, оскільки призводять до збалансованості портфеля, мінімізації витрат при продажу продукту », - розповідає провідний спеціаліст департаменту страхування майна і відповідальності СК« УНІКА »Олександра Ляховская. «При цьому ліміти сум виплат варіюються від 75 тис. до 1,5 млн грн, а вартість самого поліса - від 300 до 5 тис. грн », - наводить приклад Марина Авдєєва.
ТРЕНДИ. «Головні зміни в страхуванні житла торкнулися не тарифів, а процесів врегулювання збитків, щоб клієнту в разі чого було простіше отримати виплату, - Володимир Василик стверджує. - Так, в одній з компаній при невеликому збитку (5-25 тис грн в залежності від програми страхування.) діє спрощена схема, по якій страхувальнику не потрібні довідки з компетентних органів. «В інших ситуаціях факт настання страхового випадку повинен бути підтверджений. Наприклад, при «потопі» - актом про залиття квартири, складеному жеком або ОСББ, під час пожежі - довідкою пожежної служби, під час стихійного лиха - довідкою Гідрометцентру », - пояснює Василик.
«Нова тенденція на ринку страхування фізосіб - страхування майна від усіх ризиків і явищ зовнішнього фізичного впливу (крім зазначених у договорі як виключення), - говорить Олександра Ляховская. - Західний досвід показав, що таке покриття вибирають більш 70% клієнтів європейських СК. Цікавими для фізосіб стають додаткові покриття і витрати, які пропонують страховики - зазвичай у вигляді бонусу: компенсація витрат на відновлення документів, тимчасове проживання і дострокове повернення при знищенні житла, безкоштовне відновлення замків та ін ».
«Через сильну зміну клімату й часті стихійні явища в Україні скоро виросте попит на страхування житла в приватному секторі», - Володимир Василик пророкує. «СК стануть пропонувати більш широке покриття при страхуванні житлової нерухомості та домашнього майна, - додає Олександра Ляховская. - У стандартне покриття включать такі ризики, як непрямий удар блискавки, поломка обладнання через перепад напруги в електромережі і т. д. Також страховики поступово підуть від традиційних каналів продажів в онлайн. Це здешевить страховий продукт, прискорить його покупку і спростить процес врегулювання страхових подій ».
Автор: Ряполов Костянтин, "Сегодня"
