«Деньги» розібралися, як відрізнити справжній поліс «автоцивілки» (ОСЦПВ) від фальшивки. І як уникнути покупки страховки, по якій все одно нічого не виплатять.
Підприємець Сергій Касьянов кілька років оформляв поліси «автоцивілки» у свого знайомого страхового агента. Той завжди виписував йому договору з хорошою знижкою, ще й привозив поліси під поріг будинку. Ще не стався неприємний інцидент. «Я потрапив у ДТП, з ким не буває. «Догнав» на світлофорі іншу машину в задній бампер. Викликали ДАІ, оформили, в той же день я відвіз документи в страхову компанію і забув про те, що трапилося. Однак через пару днів зі страхової подзвонили і повідомили ... що мій поліс недійсний », - розповідає Сергій.

Як з'ясувалося, його знайомий агент виявився нечистим на руку, продаючи нібито загублені договора. «Я навіть не здивувався, що телефон мого знайомого виявився відключений. У страховій компанії пообіцяли вирішити це питання, але з виплатою не квапляться, а постраждала сторона загрожує мені судом », - розводить руками Сергій. Афери і шахрайство з полісами «автоцивілки» стали вже звичним явищем. І якщо раніше найбільшим гріхом страховиків були демпінгові тарифи, то тепер до них додалися фальшивки, «загублені» договору і поліси, оформлені заднім числом.

Шоу двійників

Історія з втраченими полісами не нова. Ще рік тому Моторне (транспортне) страхове бюро визнало, що загубленими числяться близько 150 тис. договорів. Схема проста: продавець подає страховику заяву нібито про втрату бланків, а сам з успіхом продає їх довірливим клієнтам. І всі отримані гроші, природно, кладе собі в кишеню. «Причому, страхова компанія про такий полісі нічого не знає, і, по суті, відповідальності по ньому не несе», - говорить керівник напряму зовнішньої безпеки СК «Allianz Україна» Віктор Бесараб.

Інша частина страхових агентів просто не надає звіт в страхову компанію про отримані полісах, вони проводять такі ж махінації, як і при «загублених» договорах. Оформляючи поліс, гроші забирають собі, а компанія про страхувальника навіть не підозрює. Хоча в цьому випадку застрахованій щастить: на руках у автовласника - справжній договір, тому в разі ДТП, страховик відмовити не зможе.

Більш витончений спосіб обману автовласників - поліси-фальшивки. Страховики запевняють, що їх кількість не так велике, в МТСБУ «Грошам» не під диктофон повідомили, що рахунок підробок йде на тисячі. Агент якісно копіює бланк поліса (голограм і водяних знаків на ньому немає). Тому визначити, фальшивка це чи оригінал, майже неможливо.

«Продавець заповнює верхній бланк поліса, який потім віддає клієнту. У нього таких бланків можуть бути десятки. Другу ж сторінку-копірку, на яку переноситься вся інформація з першої, він залишає чистою, підкладаючи під оригінал простий лист паперу. У підсумку, страхова компанія поняття не має, що під одним і тим же номером у неї застраховано кілька клієнтів », - розповів член координаційної ради МТСБУ Вадим Меріков.

Знайти 10 відмінностей

Один з фальшивих полісів опинився в розпорядженні «Грошей». Відрізнити від оригіналу дійсно складно, але різниця є. Якість друку підробки гірший, шрифти розмиті, а розміри бланка чітко збігаються з листом А-4 (хоча в реальності має бути на 2-3 мм менше). Крім того, на оригіналі номер завжди вибитий тисненням.

«Також існує практика продажу поліса ОСАЦВ після ДТП. Тобто оформлення договору заднім числом », - каже Вадим Меріков. Це зазвичай відбувається при змові страхувальника і агента, щоб отримати фіктивну виплату.

Крім того, агенти хитрують з полісами для автомобілів, які підлягають обов'язковому технічному контролю (ОТК). Дія поліса ОСЦПВ в цьому випадку - виключно до дати ВТК. «Агент виписав договір на рік, хоча техогляд потрібно було проходити через 6 місяців. У підсумку, через два місяці після ОТК машина потрапила в ДТП. Тоді-то і з'ясувалося, що поліс недійсний, а агент попросту заробив на мені », - нарікає таксист із Черкас Геннадій Панов.

Підстраховуємо себе

Щоб не потрапити в лапи шахраїв, досить слідувати простим правилам: не купувати страховку де попало і не спокушатися ціною, яка значно нижче, ніж у інших. Хочеться велику знижку? Досить згадати, що сталося з такими компаніями як «Лафорт» або «Інвестсервіс» (компанії-банкрути). І бажання моментально відпаде.

Перш ніж агент випише поліс, потрібно перевірити поліс за базі МТСБУ (зробити це за посиланням - https://cbd.mtibu.kiev.ua/MTSBU_Pages/Tree.aspx?autoauth=true). Якщо статус поліса «не використано», можна купувати страховку. Якщо «загублений» або, що ще гірше, комусь проданий - обходити десятою дорогою. Та ще й повідомити про агента-шахрая в офіс страховика.

Також дуже ризиковано віддавати гроші продавцю в руки. Адже немає ніяких гарантій, що вони дістануться до страхової компанії. «Перераховуючи на розрахунковий рахунок страховика, клієнт може бути впевнений, що страхова за цим полісом несе відповідальність», - запевняє начальник відділу андеррайтингу транспортних ризиків СК «Allianz Україна» Олександр Яременко. Ще одним способом підстраховки є покупка поліса прямо в офісі страхової компанії, а не у агента.

Після оформлення поліса документ повинен потрапити в базу МТСБУ і отримати статус «діючий». Якщо протягом 1-2 тижнів цього не сталося, потрібно звертатися в страхову компанію. Адже якщо на момент ДТП полісу в базі не опиниться, у постраждалої сторони будуть проблеми з виплатою.

На руках виявився загублений поліс? Зневірятися не варто. Договір оформлений, як потрібно? Є підписи сторін і мокра печатка? Тоді - вперед, в страхову компанію, в МТСБУ або суд. Адже відповідно до статті 29 Закону України «Про страхування», договір страхування визнається недійсним лише якщо він укладений після страхового випадку. Або якщо по ньому застраховано майно, що підлягає конфіскації.

«Якщо у страхової компанії немає цього (шахрайству з загубленим полісом. - Ред.) Доказів, договір є дійсним, а відмова - необгрунтованим», - запевняє юрист ЮК «Де-юре» Ганна Домусчі. З фальшивкою складніше. Страхова компанія навряд чи визнає підробку. І навіть якщо потерпілому заплатять, з винуватця з великою ймовірністю стягнуть виплату у вигляді регресу. Власнику фальшивки доведеться компенсувати свої збитки, подаючи до суду на агента-шахрая або на страховика, який допустив співпрацю з порушником. Хоча шанси домогтися свого примарні. Діяльність агентів не ліцензується, а шукати обманщика можна дуже довго.

Як уберегтися від шахрайства за полісами «автоцивілки»?

Не купувати поліс у невідомих осіб на узбіччях доріг.
Не спокушатися тарифом, який на 20-30% нижче встановленого законом (істотно нижче, ніж у великих відомих компаній,. Див. п. 5).
Перед покупкою поліса перевірити його номер по базі МТСБУ (у нього повинен бути статус «не використано»).
Упевнитися в достовірності бланка «автоцивілки» (як це зробити, див нижче).
З'ясувати, не позбавлена ​​чи страхова компанія ліцензії (список «живих» страховиків - тут http://www.mtsbu.kiev.ua/ru/about_us/members_list/).
Не давати гроші агенту в руки, а платити на поточний рахунок страхової компанії.

Як виглядає справжній поліс ОСЦПВ?

http://mtibu.kiev.ua/imglib/_newimage/for_consumers/96536/96548/96722/16...

http://mtibu.kiev.ua/imglib/_newimage/for_consumers/96536/96548/96721/16...

надрукований на папері блакитного відтінку з мікросіткою по всьому периметру поліса;
шрифт тексту на бланку - чорного кольору, чіткий і нерозмиті, номер поліса вибитий тисненням;
графи даних про страховика, з підписами представників страхової компанії і страхувальника, а також графа «примітки» виділені синюватим візерунком;
справа внизу, над словом «агент», знаходиться рожева блякла захисна смуга;
на зворотному боці поліса - витяги зі статті 33 закону «Про ОСЦПВ»;
бланк поліса трохи коротше аркуша формату А-4, приблизно на 2-3 мм;
до бланка підклеєна друга сторінка білого кольору, яка дублює зміст поліса;
поліс видається клієнту разом з європротоколом і стікером на лобове скло.

Павло Харламов