Як пандемія коронавірусу COVID-19 вплине на глобальну індустрію страхування?

Страхові компанії з диверсифікованим бізнесом, розумними інвестиційними моделями і хорошим перестрахувальним покриттям зможуть пережити кризу і повернутися до нормальної роботи після оптимізації бізнес-процесів через карантин.

COVID-19 зараз офіційно є пандемією з безпрецедентними наслідками. Тому вплив коронавируса матиме далекосяжні наслідки в найближчі роки з точки зору здоров'я людей, безпеки і загального економічного розвитку. Це призведе до глобальної рецесії світової економіки. Але наскільки сильним буде вплив? Insurance Innovation Reporter представив своє бачення наслідків для глобальної страхової галузі.

Розкриття страховиками інформації про коронавіруси обнадіює, враховуючи нинішні екстремальні обставини. Криза COVID-19 є кредитним негативом для страхового сектора і буде особливо проблематичним для страховиків, які не мають адекватних програм управління ризиками. Збитки від андеррайтингу, зокрема в P & C, можуть стати суттєвим джерелом доходу для деяких галузевих і комерційних страховиків. Страховики можуть зіткнутися з потенційними нормативними і правовими ризиками, якщо буде прийнято ретроактивное законодавство для розширення охоплення, щоб включити втрати, пов'язані з коронавірусів. І хоча у COVID-19 є багато негативних наслідків, експерти вважають, що багато страховиків здатні впоратися з кризою, продовжуючи обслуговувати своїх клієнтів, кредиторів і контрагентів.

Загальна думка полягає в тому, що зростання світового ВВП буде як мінімум на кілька відсотків менше. Це може привести до значної безробіття і зниження здатності людей інвестувати. Фінансовий сектор побачить зниження рейтингової оцінки і основних NPA. Великі компанії можуть здійснювати платежі за замовчуванням і списувати активи, і це може поширитися на країни з надмірним левереджем, такі як Італія, Греція та Іспанія, які намагаються оговтатися від боргової кризи. Це призведе до серйозної переоцінки комерційних цінних паперів.

Подорожі та туризм залишаться "на паузі" протягом декількох кварталів 2020 року, і готельно-туристичний сектор буде відчувати максимальну біль. Авіакомпанії, готелі, ресторани, розваги і суміжні галузі, що залежать від туризму, також будуть довго відновлювати. В результаті гроші на прожиття працівників, пов'язаних з цими секторами, будуть швидко зменшуватися.

Великі імпортери нафти, такі як Індія і Китай, отримають деяке полегшення, але економіки, які залежать від експорту нафти, побачать скорочення витрат, і багато сланцеві газові компанії можуть опинитися на межі банкрутства.

Страховий сектор сильно залежить від кращого ринку праці та гарного фінансового зростання, проте сила впливу може варіюватися в залежності від сфери діяльності.

Страхування подорожей

Глобальне туристичне страхування виїжджаючих за кордон (головним чином, включає в себе витрати на медичне обслуговування, скасування поїздки, затримку поїздки, втрату роботи) може привести до значного зростання вимог в поєднанні з величезним падінням нових договорів страхування. Цей сектор може зазнавати труднощів і касовий розрив протягом досить довгого часу через скорочення мандрівників з усього світу. Проте, відсоток туристів, що вибрали туристичну страховку, в майбутньому збільшиться.

Авіастрахування

Авіаційне страхування (страхування авіаКАСКО корпусу від наземного ризику в русі та страхування в польоті) буде в меншій мірі піддається ризику, так як літаки літають менше, і страхова галузь буде отримувати таку ж меншу страхову премію через "припаркованих" в аеропортах авіалайнерів. У цьому секторі може відбутися ряд великих банкрутств у разі відсутності держпідтримки, що знизить можливості авіакомпаній купувати нові літаки або брати їх в лізинг. Галузь авіастрахування може побачити значне падіння страхових і перестрахувальних премій.

Морське страхування

Світова торгівля стане серйозним ударом, якщо світові лідери не зроблять скоординованих дій щодо зниження торгових бар'єрів. На основі поточних прогнозів страхові компанії побачать зниження загальної страхової премії морської галузі. Як уже повідомляв Форіншурер, 2020 й рік може стати переломним для витрат на страхування в судноплавної галузі, в той час як ринкові тенденції припускають, що P & I і FD & D клуби повинні збільшувати премії.

За останні два роки вимоги по страхуванню від нещасних випадків у світовій судноплавної галузі збільшилися майже на 14%, або більш ніж на $ 350 млн., В яких оцінюються 13 клубів взаємного страхування відповідальності за останні три фінансові роки. Премії фактично скоротилися майже на 14%, або більш ніж на $ 370 млн. З 2016/2017 року, до $ 2,7 млрд., У той час як за той же період претензії зросли на 14,6%, а витрати, понесені клубами, підскочили більш ніж на 10%. Проте, не дивлячись на зростаючі вимоги і зростаючі витрати, P & I Клуби можуть постійно пропонувати своїм членам вигідні тарифи завдяки рекордних рівнів резервів, що було досягнуто за рахунок поєднання поліпшеною прибутковості інвестицій.

Страхування життя і ануїтети

Хоча число смертей і збільшується з кожним днем, це, в кінцевому рахунку, може не мати істотного впливу на сектор корпоративного страхування життя. Однак страховики життя можуть зіткнутися із серйозним невідповідністю активів і зобов'язань. Більшість активів з фіксованою прибутковістю будуть давати знижену прибутковість через зниження страхових тарифів всіма основними центральними банками. Але продажі нових полісів страхування життя може збільшитися.

Більшість страхувальників ануїтетів літні люди. Це може дати деяку вигоду страховим компаніям і компенсувати вартість їх смертей від коронавируса. З такою низькою процентною ставкою число людей, які обирають добровільно ануїтет, може зменшитися.

Страхування здоров'я

Цей сектор є епіцентром страхування COVID 19. Претензії по госпіталізації можуть зрости в усьому світі. Страховики повинні готуватися до серйозних судових розглядів щодо визначення страхового покриття і умов врегулювання. Проте, історія показує, що епідемія атипової пневмонії і свинячого грипу в довгостроковій перспективі тільки збільшила вартість медичного страхування. У короткостроковій перспективі цей сектор може постраждати, проте перевізники, які переживають ці важкі часи, можуть мати хороші можливості для більш швидкого зростання в майбутньому.

Компенсації працівникам за станом здоров'я і нещасних випадків

Страхові компанії можуть зіткнутися з більш серйозними страховими вимогами з боку працівників, які виконують громадські роботи, наприклад в охороні здоров'я. Перевізники можуть також бачити нові списки вимог від працівників бек-офісу, які заразилися від колег. З іншого боку, фабрики, підприємства і офіси працюють зі зменшеною потужністю або віддалено, що, в свою чергу, скорочує число заяв про травми, пов'язаних з роботою або виробництвом. Якщо економічна активність знижується, це також може привести до зниження страхових премій через безробіття.

Страхування автотранспорту

У міру того, як компанії переходять на віддалену роботу на дому, а країни оголошують про продовження карантину на державному рівні, щомісячний пробіг транспортних засобів буде зменшуватися, що призведе до зменшення кількості нещасних випадків і ДТП на дорозі. Проте, дані десятиліть припускають, що в міру зниження цін на нафту, автопробігу пропорційно зростає. У зв'язку з порушенням глобальної ланцюжка поставок і економічним спадом продажу нових авто можуть значно знизитися. Дивіться, як карантин вплинув на продажі нових автомобілів в Україні. Первинні реєстрації нових легкових авто в квітні 2020 року скоротилися майже вдвічі.

Страхування кібер-ризиків

Компанії по всьому світу експериментують на роботі в якості альтернативи фізичній присутності в офісі. Це може привести до додаткового ризику для страхових компаній щодо кібербезпеки і конфіденційності даних, але це збільшить популярність страхування від кібер-ризиків, яке буде залишатися одним з найбільш швидкозростаючих сегментів страхування.

Ризик втрати бізнесу

У цьому секторі може бути високий рівень претензій, проте постепідеміі, такі як Ебола, H1N1, багато страхових компаній почали включати в виключення. Це один із сегментів, який може побачити велику кількість організацій, які вирішили застрахуватися.

В цілому страхові компанії зі збалансованою інвестиційною стратегією зможуть пережити кризу, тому що в довгостроковій перспективі страхова галузь ставала завжди сильніше з кожною кризою, в цьому і є вся суть страхування.

Джерело: Форіншурер

Про нас

Страхова компанія «БРОКБІЗНЕС» працює на ринку страхування з 1993 року і за час роботи набула значного досвіду, зайнявши стійкі позиції серед найбільш динамічних компаній на ринку страхування.