Отримати виплату по КАСКО менше ніж за тиждень - не фантастика , а реальність. «Деньги» з'ясовували , ніж зараз балують автовласників страховики.
Страхові компанії , нарешті , зрозуміли , що за клієнта потрібно боротися не стільки гривнею , скільки сервісом. Досить згадати , як ставилися до страхувальників по КАСКО , скажімо , в 2009 році. Головним завданням страховика було заманити автовласника наднизьким тарифом . Про те , що потім доведеться виплачувати гроші , і часом чималі , страховики намагалися не думати.
Тепер же страхові компанії шукають інші способи залучення клієнта , іноді також не зовсім безпечні для їх фінансової стабільності. Але , на щастя , більшість вирішила зосередитися на відточуванні сервісу. Зрозуміло , таке завзяття демонструють далеко не всі страховики , і автовласники все ще ризикують зіткнутися з демпінгом і байдужим ставленням . Але таких випадків стає все менше.
Цінове питання
Зрозуміло, що для клієнтів принциповим чинником при ухваленні рішення про покупку поліса залишається все ж його ціна. Віддати 5-10 тис. грн. на рік , а то й більше , за страховку - це задоволення доступне далеко не всім. Резонно , що більшість клієнтів намагаються заощадити.
Радує хоча б те , що ціна полісів , починаючи з 2010 року , майже не змінюється. І середній тариф за річним КАСКО раніше коливається в межах 5-6% від вартості авто. Більш того , в залежності від марки авто , регіону її використання , історії страхування клієнта , тариф може бути навіть нижче - на рівні 4-4,5%. Причому , як пояснюють страховики , це аж ніяк не демпінг : накопичилася за роки статистика дозволяє підходити до розрахунку вартості полісів індивідуально , враховуючи навіть незначні , на перший погляд , деталі. Наприклад , такі , як колір автомобіля або рід діяльності автовласника , його сімейний стан .
«Для розрахунку застосовується близько 20 різних коефіцієнтів , які створюють величезну кількість комбінацій. У майбутньому сегментація буде тільки поглиблюватися , що дозволить робити страхові тарифи ще більш гнучкими » , - прогнозує директор департаменту управління продуктами СК PZU Людмила Ясінська .
Однак є й не дуже приємні новини : страховики допускають , що в 2014 році вони все-таки переглянуть тарифи у бік підвищення. По-перше , до цього підштовхує досить висока аварійність . По-друге , зростання цін на автомобілі, запчастини , ремонтні роботи. І , по-третє , свій внесок вже зробила курсова нестабільність . Тому страховики зізнаються, що , швидше за все , їм все ж доведеться піднімати тарифи.
Заспокоює лише те , що зростання буде невеликим , в межах 5-10%. Крім того , завдяки поглибленим методикам розрахунку вартості КАСКО , багато клієнтів подорожчання на собі попросту не відчують . Особливо це стосується страхувальників, які мають позитивну страхову історію. Адже їм страховики щорічно роблять знижку за « хорошу поведінку ».
Швидко , і ще швидше
Ще однією тенденцією , яка збережеться і в 2014 році , буде боротьба страхових компаній за швидкість страхових виплат. Дати середню цифру по ринку , звичайно , дуже складно. Але провідні компанії говорять , що якщо у 2011 році врегулювання збитку займало в середньому 30-40 днів з моменту першого звернення клієнта , то за підсумками 2013 цей час скоротився до 20-25 днів.
А якщо говорити про дрібних пошкодженнях (подряпини , невеликі пом'ятості , скляні елементи авто) , то рішення про виплату по ним приймається в лічені дні. Зрозуміло , великі збитки , коли учасників ДТП кілька , вина неочевидна , вимагають більш тривалих розглядів.
Прискорення врегулювання - ще не все. Вдобавок страховики почали практикувати віддалене врегулювання (див. «Гроші » від 04.02.2014 № 2 , є на www.dengi.ua ) - процедуру змінюють так , щоб клієнт міг уникнути візиту в офіс страховика і відразу відправляв автомобіль на СТО. Поки ця система працює лише у деяких страховиків , але вже в найближчий рік вона стане більш поширеною.
Проте , гонка за швидкістю , а також бажання страховиків вирішувати за клієнта , як він буде отримувати виплату (наприклад , тільки на рахунок сервісної станції , а не на руки) , не завжди може бути гарною новиною для автовласника.
«Після оформлення ДТП аварійний комісар запропонував викликати евакуатор і відразу відправити авто на ремонт. Я тільки махнув рукою , не до того було. У результаті виявилося , що машину відновлювали на якийсь лівої СТО , і я позбувся гарантії. У страховій компанії ж тільки розвели руками. Мовляв , сам винен » , - розповідає харків'янин Сергій Ломакович .
А якщо пошкодження незначні , то страхувальнику далеко не завжди важливо відремонтувати автомобіль цю секунду . Саме тому повністю відмовитися від виплат живими грошима страховики все одно не зможуть , яким би добрим не був їх сервіс .
Задобрити і підкорити
Страхові компанії говорять , що найближчим часом порадують нас новими видами страховок. Йдеться, наприклад , про спеціалізованих програмах : для досвідчених автовласників , для водіїв- новачків , для власників авто бюджетного класу або власників позашляховиків , а також виключно для страхування транспортних засобів віком понад 4-5 років, і т. д.
Відмінна риса всіх цих програм буде полягати в різних обмеженнях (наприклад , захисту від окремих ризиків , у фіксованій страховій сумі , в плаваючих франшизах ) , які компенсуються низькими, в межах 3-4 % , страховими тарифами . «Наприклад , водії з великим стажем безаварійної їзди можуть заощадити до 40% вартості поліса , який захистить їх транспортний засіб у разі ДТП з вини третіх осіб. І тільки в разі вини власника застрахованого авто , застосовується підвищена франшиза » , - наводить приклад заступник голови правління СК« Арсенал Страхування » Марина Авдєєва.
Ще одна хороша ідея - різні сервісні опції . Наприклад , позбавлення його від збору документів і всіляких довідок - сама малість того , що страховик може зробити для страхувальника. Асистанс буде лише посилюватися і розширюватися. Обов'язковою стане наявність евакуації автомобіля з місця ДТП , незалежно від вартості поліса. « Однією з найбільш істотних опцій є можливість надання цілодобового виїзду аварійного комісара на місце події» , - підкреслює начальник управління андеррайтингу СК « ІНГО Україна » Ольга Погоріла.
Крім цього , страховики обіцяють більш активно пропонувати «сервіс в дорозі» : коли страхувальник може розраховувати на допомогу не тільки у випадку ДТП або викрадення , але навіть якщо у нього просто закінчився бензин далеко від АЗС або пробито колесо.
Ризики ті ж
Договору автострахування не поповнюватимуть новими обмеженнями. Все так же страховики не стануть платити , якщо страхувальник умисно спровокував страховий випадок , не мав водійських прав , перебував у стані сп'яніння , забув змінити гуму по сезону , якщо він грубо порушував ПДР ( для більш дорогих полісів останній пункт не враховується). Проте , страхові компанії у зв'язку з заворушеннями в країні планують переглянути умови виплат , які стосуються протиправних дій третіх осіб. Зміни в основному торкнуться умов місць зберігання автомобілів , а також розслідування страхових випадків , щоб виключити випадки шахрайства (наприклад , умисних підпалів , замаскованих під дії зловмисників ) .
«Чистка» відповідальності
Навколо обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності поки все відносно спокійно. Вартість полісів зберігається на колишньому рівні , та вона й регулюється державою. Не було й гучних скандалів після фінансових проблем у « Лафорт » і « Добробут» , а також «Оранти» , де з грудня 2013 введена тимчасова адміністрація.
Однак більшість проблем «автоцивілки » так і не вирішено . Страхові компанії все так само платять агентам по 40-50 % комісійних , страждаючи згодом від непідйомних збитків . Саме тому в 2014 році можна очікувати подальшої чистки на ринку ОСАЦВ , та догляду неплатоспроможних страховиків . Також є надія , що , нарешті , буде введена система електронного полісу та прямого врегулювання , коли постраждала сторона отримує відшкодування збитку у страховій компанії , що продала їй поліс , а не у страховика винуватця ДТП. Це змусить автовласників більш скрупульозно підходити до покупки страховки.
