«Деньги» дізналися , як швидко застрахувати житло , скільки це коштує , і від чого захищає такий поліс .
Кожен раз , йдучи з дому , ми по кілька разів перевіряємо , перекрили чи воду , чи вимкнули з розеток всі електроприлади , чи міцно закрили вікна та двері. Але і це не дає гарантії , що у відсутність господарів з квартирою нічого не станеться. А якщо з дому треба поїхати на кілька тижнів і навіть місяців? Хтось віддає ключі сусідам або рідним , щоб ті вечорами включали світло , створюючи таким чином ефект присутності . Перша альтернатива , що приходить в голову , - страховий поліс : якщо не вбереже від проблем , то , принаймні , допоможе знайти гроші на їх вирішення.
Найбільш доступною , як за тимчасовими , так і за грошовими витратами , є експрес- страховка нерухомості. «Експрес » означає « без зайвих рухів тіла », тобто без огляду, оцінки і т. д. Оформити поліс можна або в офісі страхової компанії ( СК) , або замовити через її сайт.
Готові застрахувати
Набір ризиків , які покриваються експрес- полісами , стандартний . За умовчанням в страховку включаються пожежа , удар блискавки , вибух побутового газу. Деякі страхові компанії в обов'язковому порядку страхують також ризик падіння літальних апаратів ( «Allianz Україна »).
Також страховики настійно рекомендують покривати загрозу пошкодження водою. Тоді клієнт фінансово захищений , якщо раптом водопровід прорве або систему опалення. Якщо будинок розташований в сейсмічно небезпечною зоні , є резон застрахуватися від стихійних лих - того ж землетрусу. Сюди ж входить захист від зсувів , повеней , бурі і граду .
При необхідності в договір можна включити захист від протиправних дій третіх осіб ( грабежу і розбою , умисного пошкодження майна) . Це особливо до речі , якщо господарі їдуть з дому на тривалий час.
Що саме страхують ? Як правило , поліс покриває збиток , який може бути нанесений самої конструкції - коробці: стелі , стіни, перекриття , інженерним комунікаціям. Рідше страховик готовий захищати обробку: шпалери , ламінат або паркет , вікна та двері , карнизи , світильники , сантехніка і навіть вбудовані меблі.
Також застрахувати можна майно , яке знаходиться в квартирі. «Причому не тільки меблі , побутову та комп'ютерну техніку , предмети інтер'єру , начебто килимів , торшерів і так далі , але навіть одяг із взуттям » , - розповідає начальник відділу андеррайтингу СК «Allianz Україна » Олександр Яременко. А ось коштовності , зброя , антикварні речі , продукти харчування , за словами директора центру страхування майна та відповідальності СК « Провідна» Тетяни Дубініної , на страхування не беруться.
Окремим рядком йде страхування відповідальності перед третіми особами , тобто перед сусідами. Наприклад , якщо через погано закрученого крана або неперекритих води , залита буде не тільки своя квартира , але і сусідська .
Скільки коштує ?
Залежно від обраного переліку ризиків , річні експрес- поліси обійдуться страхувальнику від 0,1 % до 1 % страхової суми. Перед тим , як дзвонити в страхову компанію, щоб дізнатися суму можливого страхового тарифу , слід підняти всі чеки , збережені після ремонту і придбання меблів , техніки і т. д. Тобто згадати вартість всіх речей в квартирі , які хотілося б застрахувати. До цього питання треба поставитися надзвичайно серйозно , інакше потім в процесі виплати можуть виникнути непередбачені складності. Наприклад , страховик засумнівається в коректності заявленої клієнтом вартості квартири і ремонту. Або ж тієї страхової суми , яку вкаже клієнт , не вистачить на ремонт або купівлю аналогічного майна . А все тому , що при експрес - страхування попередня оцінка застрахованого майна процедурою не передбачена.
Однак не у всіх страхових компаніях діє подібна система . « Нашому клієнтові не потрібно згадувати , що у нього скільки коштує . Ми пропонуємо застрахуватися на конкретну єдину суму , наприклад на 500 тис. грн. Її розподіляємо на пропорції - 50 % ( . 250 тис грн) - конструкція і 50 % ( 250 тис грн.) . - Оздоблення та рухоме майно. А от по страхуванню відповідальності встановлюється окремий ліміт » , - пояснює начальник управління страхування майнових ризиків страхової групи « ТАС »Ілля Чорнобров .
Страхова сума в деяких компаніях (СК «Allianz Україна » , «Універсальна» ) обговорюється індивідуально з кожним клієнтом , в деяких пропонують фіксований ліміт відповідальності - від 5 до 200 тис. грн. «У нас страхова сума обмежується 1 млн. грн. Якщо майно клієнта коштує дорожче , він може придбати класичну програму з оглядом і описом майна . До того ж , по експрес - полісами страховики гарантують виплату в рамках обраної страхової суми без застосування будь-яких пропорцій » , - говорить пан Чорнобров .
Також варто враховувати розмір франшизи , який коливається від 500 до 25 000 грн. «У нас франшиза встановлюється по кожному страховому випадку в розмірі 500 грн. по майну та 500 грн. по відповідальності . Це означає , що кожна сума виплати страхового відшкодування , як у випадку нанесення шкоди третім особам , так і в разі пошкодження об'єктів майна в квартирі (шпалери , двері або меблі) буде зменшена на 500 грн. . Якщо ж збиток менше 500 грн , то виплати не буде взагалі » , - пояснює начальник відділу розробки страхових продуктів і прикладної методології СК« Інго Україна »Лариса Симонова.
Коли не платять
Страховики можуть поскупитися і в найважчий для клієнта момент відмовити у виплаті. Наприклад , якщо трапиться страхова подія , а будинок , в якому страхувальник проживав до події , перебував в аварійному стані. «Загалом же відмовити у виплаті страховики можуть тільки в тому випадку , якщо в країні почнеться війна , масові безлади або терористичні акти. Але це лише деякі зі стандартних винятків , а повний список завжди потрібно читати в договорі » , - . Зазначає Олександр Яременко.
Але найпоширеніша помилка , яку допускають страхувальники , - несвоєчасне звернення в страхову компанію. Заявити про те, що трапилося необхідно протягом 2-3 днів з моменту події . Інакше страховик відмовить у виплаті. Тому якщо клієнт їде на деякий час з дому , страховики радять залишати ключі родичам або сусідам , які вчасно подзвонять в страхову компанію і розкажуть про те, що трапилося . Про те , що за квартирою наглядатиме хтось інший , треба обов'язково попередити страховика . А також про те , що власник квартири , наприклад , вирішив на час своєї відсутності заселити в неї мешканців. Наявність квартирантів може істотно відбитися на остаточному рішенні про суму виплати.
Купити онлайн
Страхових компаній , в яких можна придбати експрес- поліс онлайн , мало. Таку пропозицію ми знайшли тільки в СК « Інго Україна ». Досить зайти на сайт страховика , заповнити всі необхідні поля , вказавши бажану страхову суму , що конкретно бажає застрахувати клієнт (несучі конструкції , стіни , комунікації або все відразу) , особисті дані і замовити оформлений поліс.
Зараз же на сайтах більшості страхових компаній можна попередньо розрахувати вартість страхування , залишити заявку , після чого з потенційним клієнтом зв'яжеться співробітник відповідного підрозділу . «Коли буде прийнятий новий закон про страхування і дозволять цифровий підпис на полісах , ситуація істотно зміниться , і у клієнтів буде можливість оформити поліс не виходячи з дому», - говорить Олександр Яременко.
Виплата за невеликим збитків здійснюється за кілька днів. Якщо збиток пов'язаний з протиправними діями третіх осіб , спочатку необхідно порушити кримінальну справу.
Вартість річних експрес- полісів у середньому становить від 90 грн. до 2 тис. грн.
Що робити , якщо настав страховий випадок:
1 . Негайно зателефонувати у відповідну службу (службу порятунку , пожежникам , міліції ) , повідомити про подію і попросити допомоги.
2 . Якщо ситуація дозволяє , почати дії з метою порятунку людей і майна.
3 . Зателефонувати в страхову компанію і повідомити про деталі події. Представник колл- центру страхової задасть клієнту уточнюючі питання і зорієнтує в подальших діях.
4 . Слідувати вказівкам представника страхової компанії.
5 . Протягом трьох робочих днів подати письмову заяву про подію в офісі страховика .
Документи , які будуть потрібні для виплати відшкодування :
Документ , що підтверджує факт події ( довідка від відповідної служби ) .
Документ , що підтверджує майнові права клієнта (документи на квартиру і т. П. ) .
Документ , що підтверджує причини та розмір збитку (експертиза , яку оплачує і замовляє страхова компанія і / або рахунки магазинів і ремонтних організацій , в залежності від обставин та виду збитків) .
