До нас часто звертаються наші громадяни, що постраждали від неправомірних дій деяких страховиків. Ось і цей випадок змусив звернути увагу ще на одну компанію, яка не хотіла виконувати свої зобов'язання по полісах ОСАЦВ.
Співробітниця нашого корпоративного клієнта 14 жовтня 20011 року потрапила в ДТП. Винуватець мав поліс ОСЦПВ ВЕ 8397342 від 20.12.2010 року страхової компанії "Гарантія". Правда страховиків з такою назвою у нас в Україні аж три. Але ми маємо копію заяви постраждалої, яка написала його на ім'я директора Страхового Товариства з Додатковою Відповідальністю (СО з ДН) "Гарантія", яка розміщена за адресою: вул. Костянтинівській, 56, офіс 13. Раніше її на ринку розрізняли, як "Гарантія" Тернопільська, за місцем першої реєстрації компанії. Заяву зареєстровано в журналі компанії 15.11.2011 р. за номером 5253.
Співробітники страхової компані два місяці морочили голову клієнтці, а потім заявили, що по базі даних МТСБУ цей поліс вважається втраченим. Зверніть увагу, за даними Моторного Бюро, але не самої страхової компанії. Виходить, що керівництво компанії не знає справжнього стану справ, не відає які поліси загублені, які агенти компанії є шахраями, які отримали бланки ОСЦПВ і зникли, а гроші потім присвоїли собі.
Тепер подивимося на цю компанію з позиції їх фінансового стану. Компанія на ринку по зібраних премій по ОСЦПВ за 3 кварталу 2011 року посіла 16 місце, зібравши 30100000 грн, випередивши навіть найбільшого страховика "ІНГО Україна", який займає 17 місце. Складається цікава ситуація. Великі страховики мають у своєму портфелі досить низький відсоток полісів ОСЦПВ. Це підтверджує і статистика за 9 місяців 2011 року (таблиця No 1). Компанія "Гарантія" має дуже високий приріст премій по ОСЦПВ, рівний 125,7% (див. там же, таблиця 2). У числі лідерів за цим показником опинилася і компанія "Добробут", якою призупинили ліцензію на цей вид страхування, за демпінг в тарифній політиці і високі комісійні агентам. Напевно, і ця компанія грішила цим, якщо домоглася таких відмінних результатів.
Але може бути ця компанія добре платить при настанні страхових подій? Знову статистика невблаганна (див. там же, таблиця 4). "Гарантія" має показник збитковості 25,7%, тобто з 100 грн отриманої премії виплачує збитків на суму 25 грн 70 коп. І це при тому, що головні гравці на ринку мають збитковість понад 60% і продовжують вважати цей вид страхування не рентабельним, якщо дотримуватися всіх тарифних вимог і забезпечення відповідного сервісу.
Але якщо в портфелі Страхового товариства "Гарантія" більше третини полісів ОСЦПВ (див. там же таблицю 5), то в яких видах страхування вона досягла успіху ще? Повних даних за 9 місяців 2011 року у нас немає ні в кого. У журналі Insurance TOP і на сайті "форіншуренс" можна знайти приблизну інформацію про структуру портфеля цієї компанії. З 80400000 грн зібраних премій, ОСЦПВ складає 30,1 млн. грн, КАСКО 6,5 млн. грн або 8,1%. На страхування майна доводиться 47,5 млн. грн. Але наші громадяни не здогадуються, що за цим криється. Адже по звітності нашого регулятора сюди відноситься страхування майна від вогню, стихійних лих, страхування майна від інших ризиків, страхування КАСКО та інші види страхування, наприклад, страхування фінансових ризиків, страхування кредитів і пр. Але яке співвідношення по цим складовим, які ховаються під загальним назвою "страхування майна"? Ніхто не дізнається, так як згадані вище джерела не мають цих даних. Це говорить про прозорість нашого ринку, коли навіть фахівці ринку не можуть знайти потрібну інформацію. Але звернемося до даних за перше півріччя 2009 року, оскільки ми володіємо такою інформацією. Щоб не перевантажувати наших читачів цифрами скажемо, що за перше півріччя 2009 року 45,7% зібраних премій по страхуванню припадало на страхування кредитів. Що це таке, фахівці ринку знають. Значить з 47,5 млн. грн зібраних премій за 9 місяців 2011 року зі страхування майна 1,2 млн. грн припадає на страхування майна від вогню, 1,2 млн. грн - це премія за страхуванням майна від інших ризиків, 6,5 млн. грн припадає на КАСКО, решта 27,8 млн. грн припадає на фінансові ризики і страхування кредитів, що складає 58,5% портфеля. Чи варто надалі купувати страховку у цієї компанії? Вирішувати Вам наші дорогі страхувальники.
Які напрошуються висновки з цього випадку?
По-перше, в наявності безхозного агентів страхових компаній. Ніхто їх не реєструє, не сертифікує, не контролює. Агент сам по собі. Може взяти бланки полісів і зникнути. Далі буде продавати поліси, кладучи гроші собі в кишеню. Клієнти, купуючи поліси у таких агентів, навіть не можуть припустити, що вони купують недійсний поліс, так як у випадку втрати бланка суворої звітності страхова компанія повинна сповістити про цей факт в ЗМІ. Але хто читає спеціалізовані видання страхового і фінансового ринків? Підготовка агентів в розвинених країнах поставлена під жорсткий контроль держави. У тій же Польщі перш ніж стати агентом треба пройти теоретичну підготовку, заплативши за це в еквіваленті $ 200, потім скласти іспит, отримати сертифікат про включення до державного реєстру страхових агентів, а вже потім йти влаштовуватися на роботу в страхову компанію або агентство. У нас же навіть у проекті нового закону "Про страхування" планується реєстрація агентів в самих страхових компаніях.
По-друге, професіоналізм співробітників страхової компанії "Гарантія" далекий від вимог. Два місяці морочили голову постраждалої в ДТП, а потім заявили, що поліс в базі МТСБУ даних вважається не дійсним, так як бланк був загублений. Але це вина насамперед самої страхової компанії. Її зобов'язання залишаються в силі. Вона повинна оплатити збиток, а потім знайти за своїми документами кому були видані бланки суворого обліку і подати на нього в суд за регресною позовом за заподіяння шкоди страховику. У законодавстві ФРН страховщіх відповідає за дії агента, як за свого представника під взаємовідносин з клієнтом, за обман клієнта, за перевищення своїх повноважень. У нас же в проекті нового закону "Про страхування" немає таких жорстких вимог.
По-третє, чи знають наші громадяни небудь про організацію агентської діяльності на страховому ринку України? Вимагали наші громадяни, які купували хоча б поліс ОСЦПВ, посвідчення страхового агента, інтереси якої страхової компанії він представляє? Які у нього повноваження? Чи має він право продавати поліси ОСЦПВ і КАСКО? Який ліміт його відповідальності по КАСКО? Якщо немає такого документа, біжіть по-далі від такого агента. Не шукайте пригод. Напевно, у Вас турбот отже вистачає. Навіщо Вам зайві проблеми. Але наші громадяни продовжують купувати поліси в мобільних офісах на Окружній, та ще з неймовірними знижками, виправдовуючись, що поліс бере для ДАІшників, а з ним нічого не станеться. Мало, напевно, наші громадяни ще наступали на граблі, які їм підставляли "Українська екологічна страхова компанія", "Інвестсервіс", "ІнтерТрансПоліс", "Добробут" і ось тепер "Гарантія".
До речі, про останню компанії. В Україні існують три страхових компаній з назвою "Гарантія". Як тут розібратися хто є хто? А регулятор не хоче зайнятий жорстку позицію в цьому питанні. Але це шкодить і іншим компаніям, які мають схожі назви. Бренд однаковий, потім доводь, що мова йде про зовсім іншій компанії. Не володіють ще акціонери страхових компаній азами маркетингу і брендування. Заглянули б топ-менеджери компаній хоча б на популярний сайт Wikipedia, де могли б прочитати, що бренд - це "легко впізнавана символіка якого виробника або продукту". Як же дізнатися нашому страхувальнику, яка з "Гарантій" так веде себе погано на ринку. Значить під ударом всі три страховика. Погано для інших двох акціонерів. Відмиватися завжди важче. А ось приклад такої плутанини. У 2005 році "Гарантія" програла позов своєму клієнтові в Києво-Святошинському районному суді ".
А що порадити нашої знайомої? Потрібно писати скаргу в Моторно-транспортне страхове бюро України на ім'я Генерального директора МТСБУ пана Загребной Вадим Миколайовича за адресою: Русанівська набережна, 8, Київ, 02002, а копію послати регулятору страхового ринку за адресою: вул. Грінченка, 3, Київ, 01001. Голові Національної комісії з регулювання ринку фінансових послуг України пану Стасевського Андрію Леонідовичу. Думаю, що ці органи покликані осаджувати таких страховиків. Тільки оговтується замовне листи і з повідомленням. По-крайней мере, одержите повідомлення, що лист отримано і вхідний номер документа.
P.S. Перш, ніж розмістити цю інформацію на сайті, я вирішив подзвонити в компанію і переговорити з керівництвом з цього питання. На жаль, додзвонитися було дуже складно. Крім того, під час дзвінка йдуть постійно страшилки-нагадування, що розмова записується і може бути використаний за призначенням. На нашій телефонної станції розмова ця теж записувався і можемо також уявити електронну версію цього запису. Нарешті, я додзвонився з п'ятого разу до відділу врегулювання збитків, і співробітниця не змогла відповісти на моє запитання, чому відмовили у виплаті страхового відшкодування, а просила Зв'язок з начальник відділу врегулювання збитків, забирки Романом Миколайовичем, до якого можна було дзвонити тільки з 9: 00 до 13:00, але й то тільки через загальний телефон, через секретаря. Мої спроби до звониться навіть до секретаря не увінчалися успіхом. Сильно заховалися відповідні служби від клієнтів, які своїми дзвінками постійно заважають працювати і хочуть отримати якесь відшкодування. Врахуйте, будь ласка, дорогі наші громадяни, коли будете купувати поліс ОСАЦВ у цій компанії. А пану забирки Р.Н. пропоную зателефонувати на нашу офісному телефону брокерської компанії "Дедал", якщо є що сказати. Отже, 502-69-53. Навіть якщо мене немає в офісі, секретар переведе дзвінок на мій мобільний. Буду чекати.
P.P.S. Ми виявилися праві, коли плутанина в назвах компаній не вигідна іншим страховикам, які мають похощіе бренди. До нас звернувся Сергій Піскун, директор Страхового Товариства "Гарантія", з проханням змінити назву компанії в заголовку, так як їх назви відрізняються один від одного тільки двома буквами в абревіатурі: Страхове Товариство (СО) і Страхове Товариство з Додатковою Відповідальністю (Содо), але обидві компанії "Гарантія". І щоб наші громадяни не плуталися в якій страховій компанії страхуватися, краще уникати обох, поки акціонери не вирішуватися на ребрендінг, щоб дистанціюватися від іншої компанії з подібною назвою. Адже це логічно за всіма законами маркетингу.
Першоджерело:
http://info.dedal.ua/news/ournews/43868/
