Верховна Рада України 21 травня проголосувала за законопроєкт № 8300 «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів». Про це повідомив перший заступник керівника Комітету ВР з питань податкової та митної політики Ярослав Железняк.

Чинний закон «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» набрав чинності майже 20 років тому, і як зазначають у Раді, вже не відповідають сучасним реаліям ринку страхування та не відповідає вимогам директив Європарламенту та Ради ЄС.

На даний момент ліміт відповідальності страховика за шкоду, заподіяну життю та здоров'ю, становить 320 тис. гривень на одного потерпілого, незалежно від їхньої кількості. Шкода, заподіяна майну, оцінюється у 160 тис. гривень на одного потерпілого (але не більше 800 тис. гривень на одну страхову подію, тобто якщо пошкодити 5 авто, то кожному передбачено 160 тис грн).

Новий закон протягом двох років після набуття чинності поетапно збільшить ці суми. Шкода, завдана життю та здоров'ю потерпілих, оцінюватиметься в один мільйон на одного потерпілого та 20 млн гривень на один страховий випадок. А шкода майну постраждалих – 2 млн гривень на один страховий випадок.

Крім того, ці суми будуть ще підвищені протягом чотирьох років після вступу України до Євросоюзу: за шкоду, заподіяну життю та здоров'ю потерпілих – до 52 млн гривень на одну особу та 258 млн на один страховий випадок; за шкоду, заподіяну майну потерпілих – до 52 млн гривень на один страховий випадок.

Верховна Рада проголосувала за законопроєкт № 8300 «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів». Відповідний документ у другому читанні підтримали 294 нардепи.

«Якщо коротко — законопроєкт робить автоцивілку дієвою», — зазначив Железняк.

Що передбачає закон

Зокрема, проєкт закону пропонує:

-поступово підвищити розміри страхових сум (максимальних розмірів страхової виплати) до розмірів, встановлених в країнах Європейського союзу.
-запровадити швидке здійснення гарантійних виплат потерпілим особам за страховиків-банкрутів до введення в дію закону (зараз це роки, а пропонується до 90 днів).
-запровадити пряме врегулювання у всіх випадках ДТП, в яких шкода завдана лише транспортному засобу, що дозволить потерпілій особі звертатись за страховою виплатою до свого страховика, навіть якщо винуватець не застрахований;
-розширити застосування «європротоколу» — оформлення заяви про страхове відшкодування при ДТП без участі поліції.

«Домовились що ряд важливих правок для індустрії страхування будуть додані у законодавство в найближчий час від Комітету», — додав Железняк.

А тепер детальніше:

1. Збільшення лімітів страхового відшкодування за договорами ОСЦПВ.

Відповідно до Нового закону буде впроваджено поступове підняття лімітів страхового відшкодування до європейських мінімальних страхових сум за Директивою 2009/103/ЄС. Якщо зараз вони становлять 160 тис. грн за пошкоджене в ДТП майно на одного потерпілого (800 тис. грн на подію) та 320 тис. грн за шкоду, заподіяну здоров'ю, одному потерпілому, то з 1 січня наступного року це буде вже 250 тис. грн. (1,25 млн грн на подію) та 500 тис. грн (5 млн на подію) відповідно. Наступний етап - з 1 січня 2026 року, але не раніше моменту припинення або скасування воєнного стану. У разі його скасування, з наступного року суми збільшуються по життю і здоров'ю до 1 млн грн на потерпілого і 20 млн грн на страховий випадок; по майну на потерпілого вже обмеження немає, а є тільки 2 млн грн на випадок.

2. Буде запроваджено вільне ціноутворення для договорів страхування.

Відповідно до Нового закону, страхові компанії мають право самостійно встановлювати ціни за відповідним страховим продуктом та індивідуально для кожного клієнта. Політика “вільного ціноутворення” зможе надати більший опціон вибору для страхувальників та стимулює страхові компанії створювати оптимальні продукти під кожного клієнта відповідно до ринкових умов. Все це зможе органічно “ринковим” методом надавати якісніші послуги для кінцевих споживачів.

3. Скасування франшизи в договорах ОСЦПВ (“автоцивілки”).

До впровадження Нового закону, всі договори страхування відповідальності водіїв мали опціон франшизи - сума збитку, яку не покриває страхова компанія та самостійно сплачує кермувальник-винуватець у випадку ДТП. Розмір франшизи при відшкодуванні шкоди, заподіяної майну потерпілих, встановлюється при укладанні договору обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності і не може перевищувати 2 відсотки від страхової суми, в межах якого відшкодовується збиток, заподіяну майну потерпілих.

Після впровадження ПЗУ №8300 за договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності застосування франшизи ЗАБОРОНЯЄТЬСЯ, тому всі договори страхування не мають право містити цей опціон.

4. Будуть змінені умови для пільгової категорії.

До впровадження Нового закону, окремі категорії громадян України були звільненні від страхування відповідальності водія і МТСБУ мало обов’язок сплачувати відшкодування потерпілим замість них. Деяким категоріям було надано право на 50% знижки при укладанні договору ОСЦПВ. Наразі планується впровадити 50% знижки на один поліс ОСЦПВ для усіх категорій пільговиків.

5. Запроваджено пряме врегулювання збитків (ПВЗ) для всіх страхових компаній, які займаються ОСЦПВНТЗ.

Система прямого врегулювання збитків (ПВЗ) функціонує в Україні з 2016 року. До прийняття Нового закону лише 11 страховиків проводили розрахунки в системі ПВЗ, адже участі в системі була добровільною. Після впровадження Нового закону всі страховики-члени МТСБУ мають працювати у системі прямому врегулюванні збитків.

Така система надає можливість більш ефективно проводити розрахунки страхового відшкодування. За ПВЗ проведення страхової виплати відбувається в середньому за 32 дні, за звичайною - 73 дні.

6. Зміни в нарахуванні страхової виплати: БЕЗ урахування зносу та виплата на СТО.

З прийняттям Нового закону, розрахунок страхової виплати буде відбуватися БЕЗ урахування зносу автомобіля, як це було до цього. До того ж, страхові компанії будуть стимулювати клієнтів в проведенні виплат одразу на СТО. Страховик зобов'язаний надати 3 варіанти СТО в межах 150 км від місця проживання потерпілого. Якщо ТЗ “на гарантії”, то на вимогу потерпілого має бути визначений авторизований сервісний центр відповідного виробника.
ПРОТЕ у разі відмови потерпілої особи від здійснення оплати на СТО, то така виплата здійснюється страховиком (МТСБУ) на банківський (платіжний) рахунок потерпілої особи.

7. Скасування ліміту страхового відшкодування за Європротоколом.

До впровадження Нового закону, страхова виплата у випадку ДТП, оформленого за допомогою Європротоколу, обмежувалась лімітом у 80 000 грн. Після впровадження Нового закону, ліміт відшкодування буде у межах страхової суми, якщо НБУ не встановить максимальних розмірів виплати.

8. Наявність договору ОСЦПВ (“автоцивілки”) будуть перевіряти частіше.

Відповідно до прийнятого Нового закону, Національна поліція має право перевірити наявність договору ОСЦПВ у випадках:

під час нагляду за дорожнім рухом (у т.ч. шляхом автофіксаціЇ) – до змін КпАП та постанови КМУ є декларативною нормою;
під час оформлення документів щодо порушень Правил дорожнього руху;
під час оформлення матеріалів ДТП.
Раніше було тільки при складанні протоколів щодо порушень правил дорожнього руху та при оформленні матеріалів ДТП.

Державна прикордонна служба України в місцях здійснення ними прикордонного контролю незалежно від належності та місця реєстрації транспортного засобу. Раніше перевірка проводилась тільки під час перетинання транспортними засобами державного кордону України.

Також перевірку наявності автоцивілки відтепер буде здійснювати Укртрансбезпека під час здійснення державного нагляду (контролю).

Джерело: Мінфін, mtsbu.ua