Національна комісія з регулювання ринків фінансових послуг вирішила створити єдине об'єднання страховиків, при якому працюватиме фонд гарантування виплат. Нова структура повинна брати на себе зобов'язання перед клієнтами збанкрутілих ризикових страховиків, що може підняти довіру до ринку страхування і дати поштовх пенсійній реформі. Чи вдасться це реалізувати, адже не всі попередні спроби створення подібних фондів на небанківському фінансовому ринку виявилися вдалими?

Добровільний медичний

У лютому цього року голова Нацкомфінуслуг Андрій Стасевського заявив: регулятор розглядає можливість створення фонду гарантування виплат ризикових СК в рамках особистих видів страхування - добровільного медичного страхування і страхо-вання від нещасних випадків.

Поки ще не розроблено конкретні пропозиції. Відомо, що регулятор розглядає такий механізм збору коштів, як фіксовані відрахування в нього зі страхових премій ризикових СК. По виплатах, як і у випадку банківських компенсацій, буде введений ліміт, але точну цифру поки не називають. Страховики підрахували, що сума на рахунках цього фонду може становити від 1,5-2 млрд. грн. «Але для його створення потрібні законодавчі зміни, так як особисті види страхування - добровільні, і створення спільних фондів для них не передбачено законом», - зазначає президент Ліги страхових організацій України Наталя Гудима.

Обов'язковий медичний

Ще один фонд, який планують створити на ринку медичного страхування, не відноситься до гарантійних, але може вплинути на рівень довіри населення до страхового захисту. У серпні 2012-го Верховна Рада зареєструвала законопроект «Про загальнообов'язкове державне медичне страхування», що передбачає створення цільового державного позабюджетного фонду обов'язкового медстрахування (ОМС). Законопроект не встановлював розмір внесків до фонду, це зробив комітет ВР з охорони здоров'я - на рівні 3% від заробітної плати. У минулому році кількість працездатного населення в Україні склало близько 25 млн. чоловік, а середня зарплата - 3 тис. грн. Таким чином, на рахунках такого фонду має бути акумульовано близько 23 млрд. грн. За підрахунками страхового ринку, реальні обсяги можуть в три рази перевищити цю цифру. «Якщо за допомогою фонду вдасться вивести тіньові потоки системи охорони здоров'я, то мова може йти про 80 ​​млрд. грн.», - Вважає генеральний директор Української федерації страхування Галина Третьякова. І хоча законопроект піддався жорсткій критиці і не пройшов навіть першого читання в парламенті, на ринку не виключають появи подібного фонду в найближчому майбутньому. «Страхові компанії без такого органу навряд чи обійдуться. Адже мова йде про певні - нехай мінімальних - гарантії для кожного громадянина у разі банкрутства або відходу з ринку тієї чи іншої компанії », - стверджує заступник генерального директора СК« Нафтагазстрах »Наталія Придачук.

З грошима по «життя»

У січні 2013 року Нацкомфінуслуг розробила новий проект закону про гарантування виплат за договорами страхування життя. Документ передбачає створення держфонду і на ринку цього виду страхування. Розмір вступного внеску пропонується встановити на рівні 20 тис. грн. - Це близько 0,12% від мінімального розміру статутного капіталу працюючих тут компаній (1,5 млн. євро). Максимальна сума компенсації на початковому етапі - теж 20 тис. грн.

Учасники фонду повинні будуть платити регулярні внески в розмірі 0,4% від суми валових страхових премій. У Комісії підрахували, що таким чином сума регулярних внесків в 2010 році склала б 3,6 млн. грн., А в 2011-му - 5,4 млн. грн. Думки страхового ринку розділилися: одні вважають, що такий фонд допоможе активізувати страхування життя. Інші - що збори в кілька мільйонів будуть йти на адмінвитрати самого фонду, і тому, щоб вижити, кілька років йому необхідно працювати під егідою фонду гарантування вкладів фізосіб. Треті - що для розширення ринку не потрібно створювати ніяких фондів, а всього лише скасувати прийняту два роки тому норму податкового законодавства, згідно з якою за страхування життя співробітників підприємство повинно сплачувати соціальний внесок у розмірі 33-37% від страхової премії. З моменту застосування цієї норми частка корпоративного страхування в портфелях страховиків життя впала у вісім разів - з 40% до 5%.

Нові фонди бюро

При Моторному (транспортному) страховому бюро вже працюють три фонди - захисту потерпілих, гарантій на випадок банкрутства страховика і за міжнародними договорами "Зелена карта". Останній працює з початку цього року: якщо раніше страховики - повні члени МТСБУ відраховували до фонду гарантій (на випадок банкрутства) 10% від премій, то в цьому році сума зросла до 45-55% страхових премій по «Зеленій карті». Річні збори на цьому ринку складають близько 300 млн. грн., Тобто фонд буде акумулювати близько 140-170 млн. грн. в рік. «Його поява - вдале рішення, оскільки за міжнародними договорами" Зелена карта "МТСБУ несе відповідальність нарівні зі страховиками, а проконтролювати їх резерви на 100% не може», - вважає один з екс-керівників МТСБУ.

Нещодавно глава Нацкомфінуслуг Андрій Стасевського підтвердив можливість створення аналогічного фонду на ринку «автоцивілки», що відразу ж викликало негативні відгуки страховиків. «Такий фонд повинен мати величезний штат, так як йому доведеться врегулювати всі страхові події на ринку ОСАЦВ», - говорить заступник голови ради ЛСОУ Олександр Залєтов. Страховики вже підрахували, що в цьому фонді може бути акумульована сума понад 1 млрд. грн. «Для цього потрібно помножити всі страхові події на середню виплату по ОСАГО», - говорить Залєтов. У минулому році середня виплата становила 9,2 тис. грн., А кількість врегульованих справ - 110 тис. У самому Бюро заявили, що протягом 2013 року будуть вивчати роботу нового фонду страхових гарантій по «Зеленій карті», а тільки потім приймати рішення по фонду ОСЦПВ.

Куди стільки?

Учасників страхового ринку перспективи появи стількох фондів лякають. За даними Нацкомфінуслуг, за 9 місяці 2012 року рівень валових страхових зборів знизився на 3,8% - до 15,8 млрд. грн. «Ринок стискається, нових джерел доходів немає, навантаження на фонд заробітної плати зростає ... У бізнесу просто немає грошей, щоб створювати стільки фондів", - обурюється глава однієї з найбільших страхових компаній України. За словами Наталії Гудими, безліч різних фондів може також відлякати західних акціонерів вітчизняних страхових команії, оскільки більшість об'єднань припускають солідарну відповідальність страховиків, а це значить, що за кожного шахрая і банкрута повинні будуть платити сумлінні страхові компанії.