«Купуючи автоцивілку, ви купуєте захист та впевненість у завтрашньому дні. Це спокій і впевненість на дорозі! »Подібних слоганів і рекламних роликів - ставок гати. Страховики придумують все нові і нові, аби заманити клієнта в свою контору. Підіграють їм і даішники, які погрожують жорстоко карати тих, хто не подбав про поліс обов'язкового страхування. А Моторно-транспортне бюро, яке і відповідає за продаж страховок, не втомлюється повторювати, що ця «обязалівка» вже врятувала від неприємностей сотні тисяч водіїв.
Але чи так автоцивілка хороша, як про неї звикли думати і говорити? Чи правда, що з моменту введення обов'язкового страхування у автомобілістів зникли проблеми? І чи вирішить страховка всі питання навіть при дрібної аварії? Давайте розбиратися.
ПАПІР ДЛЯ ДАІшника
12 вересня 2012. У Києві на проспекті Перемоги водій старенького «Форда» не витримав дистанцію і влетів на повному ходу в багажник «КІА Оптіма». Водій корейця так злякався, що не зміг утримати кермо і в'їхав у відбійник. ДАІ оформила протокол, у водія «Форда» відібрали права. Суд призначив винуватця. Страхова компанія вирішила питання полюбовно. Перерахувала на ремонт «КІА» 34 тис. грн. Здавалося б, все добре. Але вже через три місяці водій «КІА» подає до суду позов, в якому вказує, що у його автомобіля нібито утратился товарний вигляд після ремонту. В результаті Феміда змушує водія «Форда» виплатити потерпілому ще 9450 грн.
Ще один випадок стався на вулиці Олени Теліги. Skoda Octavia і Nissan Tiida рухалися паралельно один одному. Раптом обидва водії вирішили одночасно перебудуватися в середню смугу, відбувається ДТП. Даішники роблять винуватцем аварії водія Skoda, оскільки він нібито був трохи позаду. Справа йде до суду. З полісами все гаразд, і страхова компанія перераховує на ремонт Nissan 6760 грн. Але вже через два місяці від водія Nissan надходить судовий позов, в якому він вимагає 3515 грн. за втрату товарного вигляду його машини, а також 15 000 грн. за моральну шкоду. Дивно, але Шевченківський районний суд Києва частково задовольнив цей позов і зобов'язав водія Skoda виплатити жертві 3515 грн. за шкоду, 800 грн. моральної шкоди та 750 грн. за проведення експертизи по втраті товарної вартості автомобіля. Апеляції результату не дали. Питається, навіщо був потрібен поліс?
- Я спробував поговорити з людиною, яка подав позов, запитати, навіщо він це робить, адже страхова повністю оплатила ремонт його машини, але він спілкуватися не захотів, - каже киянин Антон Федоров. - У суді ми намагалися довести, що у нас була страховка, що збиток повністю оплачений, але нічого не допомогло. Суд взяв бік опонента. Виходить, я купував страховку тільки лише для того, щоб показувати її ДАІ?
«ОСЦПВ оплата 60% ЗБИТКІВ, РЕШТА - ЗІ СВОЄЇ КИШЕНІ»
На якій підставі суд змушує водіїв виплачувати збиток, якщо у них була страховка? Чи законно таке рішення і що робити в такому випадку? Як виявилося, практика подання позовів на компенсацію втрати товарної вартості авто в нашій країні набирає обертів. Практично кожен, у кого є можливість звернутися до адвоката, не упускає можливості отримати з винуватця аварії ще якусь суму крім страховки.
- Відповідно до закону про обов'язкове страхування наземних транспортних засобів, страхова компанія не відшкодовує збиток по втраті товарної вартості. А згідно з цивільним законодавством особа, якій завдано матеріальної шкоди, має повне право на відшкодування винною стороною такої шкоди в повному обсязі, - говорить Вікторія Горобець, юрисконсульт компанії «Український автомобільний асистанс» (UMCA). - Щоб отримати таку компенсацію, потрібно виконати кілька умов. Втрата товарної вартості повинна підтверджуватися незалежним експертним дослідженням. Ну і потрібно дотримуватися строк позовної давності за загальним правилом, який становить три роки.
Із слів експерта виходить, що якщо ви потрапили навіть у дрібну аварію, то протягом трьох років можете отримати позов до суду, який змусить вас платити винуватцеві гроші за втрату товарної вартості підім'ятими машини. А якщо уявити, що ви в'їхали в «Лексус»? Виходить, незалежно від наявності страхового поліса вас можуть загнати в борги?
- Більшість водіїв зараз юридично підковані, з адвокатами, так що ніхто не упустить шанс отримати зайві гроші з винуватця аварії, - говорить автомобільний експерт, автор бестселера «100 аргументів проти штрафів ДАІ» Володимир Караваєв. - Крім того, страхова компанія, навіть сама надійна, ніколи не виплатить постраждалому суму в повному обсязі. Як правило, це 60 відсотків від неї. Чому? Ну от, наприклад, зіпсованої машині п'ять років. Агент буде вважати так: заміна крила, враховуючи вік машини, коштує 1000 грн. Але ви ж будете ставити нове, за яке доведеться віддати 1300 грн. Ось і виходить, що, якщо ви заподіяли збитків на 100 грн., Потрібно бути готовим, що 60 грн. віддасть страхова, а ще 40 грн. у вигляді втрати товарної вартості доведеться викласти зі своєї кишені.
ПОТРІБНО ЗМІНЮВАТИ СИСТЕМУ
За словами нашого експерта, більшість водіїв вважають, що купують страховку або для даішників, або ж для себе. Але це велика помилка. При виборі страхової компанії потрібно перш за все думати про тих людей, які можуть постраждати.
- По всій Україні ми бачимо сотні автомобілів, з яких прямо на узбіччі продають страхові поліси, - каже Володимир Караваєв. - Найчастіше це крихітні страхові, які демпінгують, збивають ціни, продаючи поліс на 30% дешевше. Купуючи таку страховку, ми не думаємо, а що, якщо постраждає людина? Що він у результаті отримає? Я знаю випадки, коли пішохід потрапляв під авто і йому були терміново потрібні гроші, але страхова затягувала з виплатами і лікування не починалося. Часом ці позови можуть затягнутися на роки. Крім того, якщо страхова збанкрутувала і вам порадять звернутися в Моторно-транспортне бюро, будьте готові, необхідної кількості довідок ви в житті не зберете. Та й по часі, поки Ви дочекаєтесь офіційного банкрутства страхової і поки МТСБУ оплатить усі збитки - пройде не менше 1-2 років в кращому випадку.
Володимир Караваєв впевнений: європейська практика, коли водій купує страховку для третьої особи, в нашій країні не працює. Адже кожен починає економити, думаючи по такому принципу: яка різниця де я куплю поліс, якщо це ж потерпілий буде отримувати гроші, а не я. Логіка в українців недалекоглядна, а тому думають,що зекономивши 40грн і оформивши поліс у СК "одноденка" водій щось зекономив, а насправді тільки зробив гірше усім.
- Треба, щоб страхова компанія відповідала за свого клієнта. І якщо вона в разі ДТП не виплатила збиток, то водій сам винен, що звернувся в таку контору. А у нас твориться бардак, кожен день сотні жертв ДТП залишаються з носом. Роками чекають, поки їм видадуть гроші. Адже після аварії хочеться швидше відремонтувати автомобіль і поїхати, - каже Володимир Караваєв.
Головне не заплатити зайвого
1. Якщо сума збитку після ДТП перевищує 50 тис. грн. (Якщо розбили «Лексус», залишок доведеться оплачувати самому).
2. Якщо водій сів за кермо під мухою або наркотиками.
3. Якщо водій керує авто без прав відповідної категорії.
4. Якщо ваше авто переобладнано таким чином, що не відповідає вимогам ПДР.
5. Якщо водій без поважної причини не повідомив страхову компанію про ДТП у триденний термін.
Важливим є те, що страхова компанія має право пред'явити позов до особи, яка заподіяла шкоду навмисно.
