Щорічно в другому кварталі обсяги ринку страхування майна збільшуються на 20-25%, свідчать дані Ліги страхових організацій України. «У теплий період часу люди частіше ходять в магазини і роблять великі покупки, які нерідко страхують прямо в торговельній мережі. Їдучи у відпустку, активніше купують захист квартирах, а виїжджаючи за місто - своїм дачах і будинках », - розповідає заступник голови ЛСОУ Олександр Залєтов.
Основним драйвером зростання ринку є споживче страхування майна (побутової техніки, меблів, електроніки). За оцінками ЛСОУ, за минулий рік населення заплатило за такі страховки більше 300 млн. грн. А от частка премій зі страхування нерухомості фізосіб не перевищила в портфелях компаній і 30% - близько 150 млн. грн. При цьому страховики відзначають зниження інтересу населення до захисту свого житла протягом останніх років. «Думаю, обсяги ринку страхування нерухомості в порівнянні з початком року до кінця 2013-го впадуть на третину», - робить невтішний прогноз голова правління СК «Українська страхова група» Павло Нельга. Олександр Залєтов дає прогноз зниження в обсязі 15-20%. Президент Української федерації страхування Андрій Перетяжко більш оптимістичний: збори в даному сегменті знизяться до кінця року на 8-10%. «Локомотивом цього виду страхування служило іпотечне кредитування. Банки почали згортати іпотеку, і крива страхування нерухомості поповзла вниз », - констатує Андрій Перетяжко.
Без правил
Незважаючи на песимізм, залишати ринок страхування нерухомості фізосіб не планує жодна з працюючих на ньому компаній. «Це перспективний вид страхування, і він почне рости, як тільки підвищиться рівень життя населення, відновиться іпотека, активізується робота страхових агентів», - говорить президент ЛСОУ Наталія Гудима. За її словами, в майбутньому страхові агенти будуть обслуговувати фізосіб, в першу чергу - зі страхування майна і страхування життя.
Зараз же конкуренція серед страхових компаній посилюється за платоспроможних клієнтів, що часто призводить не до зростання, а погіршення якості їх послуг. «Ми спостерігаємо по ринку зниження тарифів на страхування нерухомості, і викликано це насамперед необгрунтованим демпінгом», - розповідає заступник начальника управління методології та андеррайтингу по страхуванню майна СК «Гарант-Авто» Наталія Вітомська. Якщо в середньому тариф по страхуванню нерухомості коливається в межах 0,3-1%, то в деяких випадках страхові агенти вже пропонують 0,1-0,2% від страхової суми. «Особливо демпінгують в сегменті страхування VIP-нерухомості, так як розміри страхових сум та, відповідно, платежів там набагато вище середніх», - констатує Олександр Залєтов. У гонитві за такими контрактами страхові агенти навіть готові поступатися частину своїх комісійних, які досягають деколи половини отриманих премій.
По категоріях
Не варто очікувати подальшого зниження вартості захисту нерухомості. Швидше навпаки - до кінця 2013-го частина компаній підвищать тарифи. «Агентам простіше застрахувати будинок на березі річки, ніж десь у степу. При цьому вартість поліса буде однаковою. Хоча в першому випадку ризики набагато вище, ніж у другому », - стверджує Андрій Перетяжко. На його думку, будинок біля річки більше схильний до ризику пошкодження, ніж далеко від водойм. Тому вартість страховки першого повинна бути вище. «У страхуванні нерухомості є багато нюансів, які впливають на вартість. Це не тільки якість самого житла, але і його розташування, умови утримання та охорони, - говорить експерт. - Компанії будуть більше сегментувати об'єкти і, виходячи з цього, встановлювати кожній категорії клієнтів свої ціни ». По самій «ризикової» нерухомості в 2013 році ціни можуть вирости на 10-15%.
В очікуванні
Страховики обіцяють урізноманітнити продуктовий ряд. «Ми готуємо нові пропозиції по страхуванню нерухомості, в тому числі і заміської», - повідомили в СК «АХА Страхування». Хоча пропозицій на цьому ринку вже чимало. Більшість компаній пропонують програми страхування житла, виходячи з договірної вартості, що вимагає досить точної оцінки свого майна самим страхувальником. Адже якщо «недострахуешь» - не отримаєш повного відшкодування, а «перестрахуешь» - заплатиш зайву страхову премію, тому що компенсують все одно за фактом. У НАСК «Оранта» розповіли про «новинці» сезону, яку вже пропонує ряд страхових компаній - програмі, де сума страхового захисту розраховується виходячи з площі житла. «Застрахованою від різного роду ризиків виявляється не тільки конструкція будівлі, але і вбудоване обладнання, ремонт та рухоме майно у цьому житлі», - повідомили в компанії.
Нові продукти страховиків поки що не надто цікавлять населення «Минулого року опитування киян виявив високий рівень їх недовіри до страхування житла і ще одну особливість - наші люди бояться купувати такі страховки, щоб не накликати біду на свій дім», - розповідає Олександр Залєтов. На думку страховиків, підвищити інтерес українців до страхового захисту житла можуть введення обов'язкового страхування нерухомості або масові продажі електронних полісів, які дозволять людям оплачувати страховку квартири або будинку разом з комунальними послугами.
