Страхові компанії знаходять все більше причин для того , щоб вимагати повернення виплачених сум від своїх клієнтів. Страховики все активніше заробляють на автовласників . За даними Insurance Top , за останні чотири роки доходи компаній від регресів ( зворотних вимог про відшкодування виплачених сум ) зросли вдвічі - з 63 млн. грн. у 2009 році до 128 млн. грн. у першому півріччі 2013 року. Значну частину цих коштів страховики стягнули з пересічних громадян , які стали винуватцями дорожніх пригод.
За оцінками фінансистів , ще два роки тому левова частка регресних виплат припадала на каско . Компанії оплачували ремонт застрахованих авто , а потім стягували витрачені суми з винуватців аварій . Якщо ті відмовлялися платити добровільно , страховики подавали позови до суду. Але за останній час ринок каско різко скоротився , доходи компаній від регресів стали падати. Щоб поправити свої справи , вони все частіше заглядають у гаманці клієнтів, що купують поліси автоцивілки. Почасти їм у цьому допомагає новий закон, що регламентує правила проведення обов'язкового страхування цивільно -правової відповідальності автовласників ( ОСЦПВ). Частково його норми набрали чинності в лютому 2013 року. Згідно з документом страховик має право пред'явити клієнтові регресну вимогу , якщо той не проінформував його про настання страхової події протягом трьох робочих днів. «Але якщо раніше власник поліса міг заявити компанії про ДТП , наприклад , зателефонувавши до call - центр , то за новими правилами він повинен подати в компанію письмову заяву. Багато страховиків не вважали за потрібне проінформувати про це клієнтів. У підсумку автовласники , які повідомили компанії про ДТП за телефоном , формально порушують закон і дають привід для подальшого пред'явлення їм регресів » , - розповів « k : »голова комісії зі страхування Українського товариства фінансових аналітиків В'ячеслав Черняховський. Крім того, компанії , як і колись , пред'являють клієнту рахунок , якщо винуватець ДТП керував автомобілем у нетверезому стані , під впливом знижують реакцію наркотичних чи лікарських засобів. « Автовласника також може очікувати повістка до суду , якщо він керував автомобілем , не маючи права на водіння авто даної категорії , або якщо він після ДТП самовільно залишив місце події , відмовився від проходження огляду на алкогольне , наркотичне сп'яніння » , - розповідає Анатолій Климюк , директор департаменту врегулювання збитків страхової компанії « Allianz Україна ». Водіям доводиться розщедрюватися і у випадку , якщо причиною події стала невідповідність технічного стану автомобіля правил дорожнього руху. Якщо страховик зуміє довести , що аварія сталася через непрацюючі фар або не відповідає сезону « гуми » , він майже напевно змусить автовласника відшкодовувати збиток .
Новий закон дозволив компаніям менше платити і за претензіями , пов'язаним з відшкодуванням моральної шкоди постраждалим у ДТП. «Раніше максимум , який компанії виплачували з морального збитку , становив 5% від страхової суми по життю і здоров'ю , що дорівнювало 5 тис. грн. , Тепер - 5% від суми виплати. При середній сумі відшкодування по життю і здоров'ю в 7,5 тис. грн. потерпілий може розраховувати на компенсацію морального збитку в розмірі лише 325 грн. » , - зазначає В'ячеслав Черняховський.
Інший момент, що дозволяє економити страховикам , - можливість зменшувати суму виплати на розмір ПДВ , якщо компенсація виплачується на руки клієнтові , а не на СТО. За оцінками фінансистів , розмір середньої виплати з матеріального збитку знизився через це на 5-10 %. « Практику виплати відшкодування на руки без ПДВ багато страховиків застосовували і до введення даної норми законодавства. Але зараз кількість таких випадків збільшилася , тому що компанії , які раніше не вдаватися до цього заходу , зараз отримали беззастережне право на подібні дії » , - розповідає директор Центру страхування транспортних ризиків СК « Провідна »Юлія Очеретяна.
Ще один цікавий нюанс української автоцивілки - досить високий відсоток відмов від виплат постраждалим у ДТП. Хоча перелік випадків , коли страховик може не виплатити компенсацію , суворо обмежено законом, частка відмов по ринку перевищує 10%.
«В умовах кризи страхування високий рівень відмов недивний . Це хліб страхових компаній: чим більше відмов , тим більше прибуток » , - констатує адвокат ЮФ « Ілляшев та Партнери » Микола Буртовий . Недоплати та розтягування термінів відшкодувань і зовсім стали для ринку рутиною . За даними МТСБУ , за вісім місяців 2013 бюро розглянуло майже 680 скарг від потерпілих. В результаті страховикам довелося виплатити клієнтам майже 12 млн. грн.
Зате зростання виплат по життю і здоров'ю , який прогнозувався після вступу в силу закону , так і не відбулося. За договорами , укладеними після 5 лютого 2013 , страховики зобов'язані виплачувати потерпілим гарантовані суми . По інвалідності III ступеня - 12 мінімальних зарплат ( c 1 січня 2013 - 13 764 грн.) , II ступеня - 18 мінімальних зарплат ( 20 646 грн.) , I групи - 36 мінімальних зарплат ( 41292 грн.) . Ці суми страховики повинні виплачувати потерпілим , не вимагаючи документального підтвердження їх витрат . Проте кількість виплат у першому півріччі практично не збільшилася. « Всього по ринку кількість таких справ у порівнянні з першим півріччям 2012 року знизився на 10%. Хоча середній розмір виплати виріс приблизно на 20% » , - говорить Юлія Очеретяна.
Не дивно , що багато постраждалих автовласники воліють не зв'язуватися з отриманням страхових виплат. Притому що щорічно ДАІ реєструє в Україні приблизно 200 тис. ДТП , кількість заяв на виплату , що надходять у страхові компанії , складає всього близько 90 тис. Враховуючи , що в нашій країні зареєстровано 9 млн. транспортних засобів , обертаність з автоцивілки не перевищує 1%.
