Щоб повернути хоча б частину втрачених клієнтів , страховики знижують тарифи по каско і активно скорочують списки страхових виключень.

Ринок каско , який почав стагнувати ще торік , чекає справжній занепад за підсумками 2013 року, адже всі передумови для цього є вже зараз.

Помітно просіли продажі нових автомобілів , а водії , котрі купили свої машини раніше , не хочуть їх страхувати через брак коштів чи через безперервні розчарування : компанії як і раніше всіма правдами і не правдами намагаються мінімізувати свої виплати , а іноді і зовсім від них втекти.

Щоб не розгубити всіх клієнтів , страховикам сьогодні доводиться відчутно знижувати розцінки на поліси каско і ставити на потік сервіси , на які досі могли претендувати лише лічені VIP - страхувальники .

За найоптимістичнішими прогнозами , за 2013 загальні збори по каско скоротяться на 20-25 %. Найгірше справа буде з укладенням страхових договорів щодо нових автомобілів , де спад очікується на рівні 30-35 % , трохи краща ситуація з б / у машин - там страхові компанії все ж сподіваються на пролонгацію 80-85 % старих договорів .

"За попередніми прогнозами , цього року компанії можуть укласти близько 320 тис. договорів страхування каско нових авто. П'ять років тому цей показник був майже в три рази вище - 950 тис. на рік. Ми очікуємо , що частка банківських продажів каско впаде в поточному році на 20% " , - вважає начальник управління організації банківських продажів.

Дорожнеча банківських кредитів і поступове зниження платоспроможності населення гальмують продажу автомобілів. Два потужних удару по кишені водіїв завдали чиновники.

Перший - у квітні 2013 р., коли набули чинності нові мита на іномарки , тоді машини з бензиновими двигунами подорожчали на 8-10 %.

Другий удар по покупцям залізних коней влади завдадуть з 1 вересня , коли , як очікується , з автодилерів почне стягуватися утилізаційний збір . Автосалони обіцяють тут же накрутити розцінки на машини на 4,73-30,3 % залежно від об'єму двигуна і прогнозують різкий обвал продажів.

" Компанії вже відчули скорочення попиту на каско , за підсумками ж року він через нові мита і утилізаційного збору просяде на 3-5 %" , - сказав "ДС" директор департаменту маркетингу і PR СК "Княжа VIG " Станіслав Гацуц .

Тарифам дали просісти

Дефіцит клієнтів до межі загострив конкуренцію в автострахуванні . Незважаючи на зростаючу збитковість , компанії намагаються утримувати ціни . Багато хто з них навіть знижують тарифи для окремих категорій авто в середньому на 5-8 %.

Найбільше страховики балують власників дорогих іномарок вартістю від $ 50 тис. : Mercedes , Infiniti , Lexus , BMW (за винятком спортивних моделей і кабріолетів ) . Статистика ДТП по них досить благополучна, тому компанії можуть собі дозволити знижки в 10-12 % вартості.

"Базовий тариф по повному каско у нас становить 3,25 - 7,09 % від страхової суми залежно від вартості авто і розміру франшизи . Наприклад , для нової Toyota Corolla ( 182 тис. грн.) Тариф складе 5,23 % при нульовій франшизі і 4,17 % при франшизі в 1%. Для нової Toyota Land Cruiser Prado вартістю 440 тис. грн. тарифи будуть 4,44 і 3,39 % відповідно " , - озвучив розцінки начальник відділу андеррайтингу транспортних ризиків СК" Allianz Україна " Олександр Яременко.

Щоправда, паралельно відбувається і деяке подорожчання . Але не для всіх , а лише для авто китайського виробництва , які вже не перший рік перебувають у чорних списках у СК . Адже кожна мало -мальськи серйозна аварія чревата для них чи не тотальним збитком.
платежі захищено

"Китайські марки авто отримують більш серйозні пошкодження в ДТП , ніж автомобілі , вироблені в інших країнах. Це пов'язано з тим , що при їх виробництві використовуються менш якісні матеріали (зокрема , більш тонке залізо) " , - констатує директор департаменту СК "НОВА" Андрій Пашун .

За кожному третьому страховому випадку з " китайцями " компаніям доводиться виплачувати практично повну страхову суму.

Знизити вартість поліса допомагає більш висока франшиза по ДТП. Її збільшення на 0,5 % автоматично зменшує страховий платіж на 3-5%.

"Якщо вилка тарифів по повному каско з максимальним набором опцій при нульовій франшизі по збитку становить від 4,2 до 8,5 % , то при франшизі 1% - 3,8-7,5 %" , - пояснила начальник управління андеррайтингу АСК " ІНГО Україна "Ольга Погоріла.

Щоб не заохочувати клієнтів заявляти дрібні збитки ( розбиті фари , подряпини та ін ) , СК йдуть і на інші хитрощі . Наприклад , пропонують бонуси за беззбиткову їзду. Якщо протягом 12 місяців автовласник жодного разу не потрапляє в аварію , йому можуть безкоштовно продовжити страховку ще на два місяці , що рівноцінно 15% - ву знижку на поліс .

Дали волю фантазії

Граючи тарифами , фінансисти намагаються задобрити водіїв і за рахунок розширення в договорах сервісних опцій . Ще пару років тому покриття супутніх витрат , таких як проживання в готелі , придбання квитків , оплата послуг юриста , евакуатора і пр. , було привілеєм VIP -клієнтів. Тепер цей сервіс включають і в стандартні поліси каско . Деякі компанії йдуть ще далі , оплачуючи клієнтам оренду авто на весь час , поки застрахований автомобіль перебуватиме в ремонті.

Щоб залучити клієнтів , компанії почали прибирати обмеження , якими раніше були напхані договори .

"Наприклад , багато СК вже не ставлять умов по зберіганню авто виключно на охоронюваній стоянці або в гаражі. Вони готові покривати збитки за викрадення незалежно від того , звідки була вкрадена машина , не підвищуючи при цьому вартість страховки " , - розповідає Станіслав Гацуц .

Більше того , поторгувавшись з СК , можна вписати в поліс навіть ті події , які традиційно є беззаперечними винятками : гідроудар , необережне використання вогню в салоні авто , керування транспортним засобом у стані алкогольного сп'яніння , коротке замикання в електрообладнанні , пошкодження / крадіжка ковпаків і дисків коліс і т. д.

Страховики також активно освоюють нові клієнтські сегменти . Раніше вони полювали в основному на нові іномарки віком до семи , а то й до п'яти років. Тепер в полі їхнього зору потрапили і вживані транспортні засоби.

" Вітчизняний автомобільний парк швидко старіє. П'ять років тому середній термін експлуатації автомобіля становив 15 років , сьогодні - 19. Так що автомобілі старше семи років , які раніше взагалі ніхто не страхував , стають все більш привабливим сегментом " , - зазначає Олександр Шишка.

Фінансисти навперебій пропонують власникам б / у авто дешеві продукти каско : покриття тільки по тотальному збитку або угону , поліси з неповною страховою сумою (виплата до 30-50 тис. грн.) І т. д. Вони набагато дешевші від стандартних програм. Для іномарок до п'яти років такий договір обійдеться в 1,6-1,75 % від страхової суми , від 5 до 10 років - 2,25 % , від 10 до 15 років - 3,4 %.

Одне з останніх нововведень на ринку - поліси каско , які замінять "автоцивілку" . Вони діють виключно на випадок ДТП , в якому винен інший водій або обопільна вина. Ціна страховки порівнянна з вартістю "автоцивілки". Залежно від типу автомобіля і місця реєстрації вона варіюється в діапазоні від 300 грн. до 1300 грн. Ліміт відповідальності страховика при цьому становить 50 тис. грн.

"З цим полісом страхувальник позбавляється від клопоту з отримання виплати від компанії , в якій застрахована відповідальність винуватця ДТП. Адже ні для кого не секрет , що , бажаючи заощадити , сотні тисяч водіїв їздять або без поліса страхування відповідальності, або зі страховкою від компанії , чия фінансова стійкість викликає масу питань " , - говорить Олександр Яременко.

Тільки за останні два роки з Моторного бюро був виключений десяток компаній - порушників платіжної дисципліни ( СК " ТАСТ - Гарантія" , ТДВ " СК" Укоопгарант " , ПрАТ " СК " Лафорт ", ТДВ "СК" Райп " , " ІнтерТрансПоліс ", СК "Добробут " та ін . ) .

Фінансисти розраховують, що нововведення дозволять їм обмежити спад на ринку каско , і обіцяють не зупинятися , вигадуючи нові додаткові сервіси для залучення уваги водіїв. А от подальше зниження тарифів сьогодні вважається практично нереальним. Очікується , що до 2013 р. вони залишаться на поточному рівні.